Pochi mesi fa il tema più importante per i candidati politici erano le due guerre che gli Stati Uniti stanno attualmente combattendo. Era ed è ancora un argomento pulsante caldo, ma è passato in secondo piano a un problema più grande? la nostra economia. La guerra in Afghanistan ci ha colpiti tutti direttamente e ha avuto un';importanza sentimentale a causa dei problemi terroristici nel mondo. La guerra in Iraq è iniziata popolare, ma sappiamo tutti dove è oggi. Quindi sembrava che la guerra sarebbe stata l';argomento principale delle elezioni di quest';anno. Tuttavia con il mutuo? Fusione? e l';economia sputtering, le cose sono decisamente cambiate e la preoccupazione della maggior parte degli americani è come le elezioni (e il prossimo presidente) aiuteranno ad uscire da questa recessione economica?
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Per capire i problemi dei mutui e come questo influirà sarà iniziare con una piccola storia del mercato immobiliare e del settore dei mutui. Il mercato immobiliare, proprio come il mercato azionario, è un ciclo su e giù, per mancanza di una definizione migliore (la maggior parte delle persone ha l';idea sbagliata che il mercato immobiliare apprezza continuamente, poiché la maggior parte non ha mai visto un enorme calo di valore). Era alto negli anni ottanta (uscendo da un decennio stagnante negli anni ';70 a causa della guerra del Vietnam, del Watergate e dell';embargo petrolifero). Gli anni Ottanta furono un periodo di prosperità e da ciò produssero valori immobiliari più elevati. I primi anni Novanta hanno mostrato un forte calo dei prezzi e il ciclo sembra essere nuovamente in calo.
Questo su e giù può essere fatto risalire alla Seconda Guerra Mondiale e alla creazione dei sobborghi moderni, ma è per una lezione di storia diversa. Quindi gli anni ';90 stavano portando a una depressione quando il boom di Internet ha colpito; e da questo sono state create molte opportunità. Oltre ad un';infusione di denaro nell';economia, Internet ha aperto anche il mercato dei mutui. Invece di andare in banca per un prestito (che in precedenza era l';unico modo per comprare una casa) Internet ha creato un enorme mercato per l';industria dei mutui. A causa di un';enorme concorrenza, i prestiti sono diventati sempre più facili da ottenere. Quindi la mancanza di controllo necessario per ottenere un prestito e, naturalmente, questo alla fine porta ad un enorme problema dei mutui. Si prega di notare che ci sono molti dettagli omessi e sto solo cercando di riassumere brevemente la storia per spiegare come ciò influenza il consumatore.
Ora nel mercato di oggi siamo di nuovo in una grande recessione. I prestatori sono super conservatori, i creditori secondari (che una volta avete trovato su internet) sono andati e gli standard per concedere prestiti sono scandalosamente difficili. Stiamo tornando indietro in un';era in cui i requisiti di carico sono molto più realistici: 20% in meno, buon credito, stipendio costante ... non più 0% in meno con fondi illimitati disponibili. Quindi, per farla breve, è così che ti influenza. Ogni volta che vuoi comprare una casa, ottenere una linea di credito o rifinanziare il tuo attuale prestito, le cose saranno difficili da fare. Gli assegni di credito sono ora più difficili, le banche o gli istituti di credito sono ora in modalità difensiva e la quantità di denaro prestata è limitata. Comprare e vendere una casa non sarà più un clima di offerte multiple con guerre di offerte. I compratori di casa prima volta stanno andando ad avere un tempo molto più difficile entrare in una nuova casa. Queste cose potrebbero non interessarti direttamente oggi, ma alla fine arriveranno nella tua vita.
È un triste stato di cose, ma è tipico e fa parte di un ciclo più ampio. Le cose cambiano, ma sfortunatamente, sembra che siamo solo all';inizio di una recessione economica. Come il mercato azionario rimbalza e se le banche saranno in grado di rimbalzare dall';enorme quantità di crediti inesigibili di cui sono gravati.