Oggi le crisi più gravi colpiscono quasi tutti. Alcuni hanno perso un sacco di soldi, risparmi, 401.000 dollari e altri investimenti. Sembra che a gennaio abbiamo notato che c';era qualcosa di sbagliato. Ma nessuno si aspetta chiusure di banche, l';apertura della mascella di Dow Jones e altri disordini economici negativi che non sono ancora finiti.
Durante il mese di settembre, altri eventi si sono verificati quando Fannie Mae e Freddie Mac sono stati sequestrati dal governo e hanno salvato l';American International Group; rispetto alla bancarotta di Lehman Brothers e alla vendita in sospeso di Merrill Lynch, una serie di vendite bancarie; e un piano di salvataggio federale che potrebbe portare un cartellino del prezzo da $ 700 a $ 900 miliardi.
20 lezioni di sopravvivenza dalla crisi greca
Economia:
Mentre tutto sembrava così perfetto in questa macchina del potere, qualcosa andò storto. Nel 2001, subito dopo la bolla di internet, la Fed aveva paura di andare in recessione, quindi la loro risposta è stata quella di ridurre i tassi fino all';1%.
Questo ha aperto un';altra porta. Mutui con tassi introduttivi dell';1%, mutui a tasso variabile, prestiti a tasso di interesse sono stati introdotti come :farti entrare in un prestito veloce: nella maggior parte dei casi, senza qualifiche come tasse, buste paga, ecc..
Gli investitori di Wall Street hanno un';idea ancora migliore della creazione di obbligazioni negoziabili da tali mutui rischiosi, mescolandoli con altri prestiti con un buon rating e vendendoli. Le agenzie di rating obbligazionario hanno fornito un rating molto elevato su quelle obbligazioni ipotecarie.
Poi, i proprietari di immobili subprime iniziano a ritardare lentamente i mutui e le banche si precipitano a raccogliere capitali prendendo in prestito più denaro l';uno dall';altro o dalla Federal Reserve.
Tutti sono da biasimare qui; ognuno punta le dita l';un l';altro di chi è la colpa. Forse è colpa delle banche fornire prestiti ARM, forse è colpa del cliente non capire chiaramente i prestiti ARM o forse è colpa del rating delle obbligazioni di fornire un rating eccellente sui prestiti che potrebbero andare a default.
Dove possiamo andare da qui?
I profitti aziendali sono già sul punto di scendere per un quinto trimestre consecutivo. Le persone hanno paura di ciò che accadrà ai loro soldi, alcuni stanno già prendendo soldi e li tengono salvati da qualche altra parte.
Le aziende che hanno visto il rallentamento hanno dovuto licenziare i lavoratori, chiudere le imprese mentre il mercato del credito peggiorava. Ma ancora al di fuori del mercato finanziario e dell';edilizia abitativa, l';economia è forte.
Il dollaro debole sta aumentando la domanda per i nostri beni all';estero e potremmo aspettarci una lieve recessione che termina la prossima primavera. La crescita dovrebbe avvenire nel 2009, mentre la Fed sta pompando miliardi nel mercato e nel sistema bancario.
Naturalmente, tutto ciò può cambiare se le banche rimarranno spaventate dal mercato del credito e smetteranno di prestare denaro o concederanno prestiti solo a mutuatari selezionati. Se ciò dovesse accadere, i valori domestici potrebbero cadere ancora di più, compromettendo la fiducia e Wall Street risponderà in modo negativo.
Tasse più alte?
Chi vincerà mai la presidenza, dovrà pagare tasse più alte. A partire da questo momento è difficile dire quale sarà il conto finale di $ 700 miliardi di piani di salvataggio. Alcuni stimati a $ 900 miliardi, alcuni vanno oltre un trilione di dollari.
Se l';economia continua a muoversi in una recessione più profonda, trascinando con sé il mercato immobiliare, i costi per i contribuenti potrebbero facilmente spostarsi ancora più in alto.
risparmi
I tuoi risparmi sono protetti; non c';è dubbio al riguardo. Anche i conti del mercato monetario bancario e i CD sono protetti. Anche se le banche potrebbero ancora andare giù, i tuoi soldi sono assicurati dalla FDIC.
Per investimenti come i piani 401K assicurati che il tuo piano sia diversificato. Non vuoi tutte le azioni 401K in questo momento. Considerare anche fondi a valore stabile in quanto hanno una resa del 2% -4%.
Depositi fino a $ 250.000 per persona per istituto e $ 500.000 per conti congiunti saranno protetti dalla FDIC.
riserve
Se possiedi 500 azioni di Apple e il tuo broker crolla, il tuo investimento è ancora lì e molto probabilmente verrà trasferito a un altro broker. Se il governo sequestra una certa banca, il tuo investimento perde automaticamente tutto. Guarda cosa è successo a Washington Mutual. C';erano molti speculatori quando Washington Mutual cominciò a guadagnare di nuovo quota solo che un giorno la Fed prese l';intera banca e tutti gli investimenti erano spariti.
Saranno coperti i tuoi titoli azionari, obbligazioni e fondi comuni di investimento, i contratti futures su valuta estera, metalli preziosi e materie prime non saranno.
Assicurazione
Se la tua assicurazione improvvisamente va in bancarotta, il che è molto improbabile. AIG, American Insurance Group è fallita perché AIG assicura le obbligazioni ipotecarie. Ma AIG ha ricevuto una garanzia di prestito di $ 85 miliardi dal governo federale.
Comunque tu hai una protezione. Se hai un credito in sospeso quando il tuo assicuratore fallisce, un fondo di garanzia statale lo coprirà. Le regole variano, ma i fondi in genere pagano fino a $ 300.000 in crediti sulla maggior parte delle polizze.
Con rendita variabile sei protetto perché stai investendo in un fondo simile a quello che hai in tuo nome e le compagnie assicurative per legge non possono toccarlo quando vanno in bancarotta.
Per la maggior parte delle altre assicurazioni, in genere hai 30 giorni per trovare un altro assicuratore. Se hai davanti una grande somma, puoi richiedere un rimborso dal tuo fondo assicurativo statale.
Immobiliare
Il nuovo piano di salvataggio include poche cose. Il primo governo stava cercando di acquistare mutui ipotecari e quando Wall Street non ha risposto bene, il Congresso ha cercato di entrare in Europa, in particolare nel Regno Unito, dove il governo ha iniettato fondi direttamente alle banche. Questo piano è attualmente in fase di lavorazione con iniezione diretta di fondi; ciò dovrebbe indurre le banche a prestare nuovamente.
Ma questo non può aiutare il settore immobiliare perché i prezzi delle case hanno a che fare con la scarsità di terra. Le case in vendita sono ancora scarse e abbasseranno il prezzo della vostra casa di un altro 10% -20% entro il prossimo anno. Al momento, la chiave è ottenere prestiti in modo che i nuovi acquirenti entrino sul mercato e quindi aumentino i prezzi delle case.
Credito
Potresti aver sentito parlare di credito è congelato, credito stretto, standard di mutuo duro. È ancora possibile ottenere un prestito di avere almeno 660 punteggio, basso debito e il 10% di acconto. Ma cosa succede se non lo fai.
Le banche non sono più disposte a prestare le persone con cattivo credito. Hanno paura che non rimborserai il prestito indietro. Con l';iniezione diretta da parte del governo dovrebbe consentire alle banche di fare più prestiti anche se hai qualche piccolo livido sul tuo credito.
Lavori
In questo difficile momento finanziario, sempre più datori di lavoro stanno lontani dall';assumere dipendenti. I datori di lavoro preferiscono risparmiare denaro in questo momento in modo che possano continuare le operazioni.
Assicurati di avere i tuoi risparmi pronti in questo momento. Si consiglia di avere almeno tre mesi di risparmi di emergenza. Certo, ci sono molti posti di lavoro disponibili, ma ricorda che molte persone si candidano per le stesse posizioni di lavoro. Al giorno d';oggi, forse anche più di prima, se un';azienda sta licenziando le persone, si può essere certi che i dipendenti inizieranno a cercare immediatamente un lavoro.
Quando il mercato si riprenderà, come faccio a saperlo?
Presta attenzione al tasso offerto dall';Interbank di Londra o al LIBOR. Più è basso, maggiore è la probabilità che le banche siano disposte a prestare liberamente. Storicamente il LIBOR è molto vicino al tasso dei fondi federali che si attesta al 2%. Attualmente il LIBOR oscilla tra il 3% e il 6%, il che significa che le banche vedono ancora un enorme rischio nel mercato.