Immagina di andare nell';ufficio di un prestatore pronto a richiedere e ricevere un prestito. Sai quali sono i tuoi punteggi di credito e hai anche ottenuto un punteggio da ciascuna delle tre principali agenzie di credito: Equifax. Experian e TransUnion. Sei scioccato quando il tuo prestito viene negato, o forse sei stato approvato, ma il tasso di interesse è molto più alto di quanto previsto. Come puoi dire? Il mio punteggio di credito è buono, so che ho controllato. Forse non è buono come pensi. Tutto dipende da ciò che hai ottenuto e dal tipo di punteggio di credito che è.
Come migliorare il tuo punteggio di credito - Ottieni un punteggio di credito migliore utilizzando questi suggerimenti!
Il fatto è che ci sono diversi metodi di valutazione del credito. I punteggi di credito calcolati a partire dagli stessi rapporti di credito possono differire sostanzialmente dal metodo del punteggio di credito al metodo del punteggio di credito. Quindi, come puoi sapere qual è il tuo punteggio di credito? Beh, per fortuna, il 75% dei finanziatori utilizza esclusivamente i punteggi FICO e puoi acquistare i punteggi FICO da solo - devi solo sapere dove andare. (Http://www.myfico.com)
Il punteggio di credito FICO è un metodo numerico di valutazione del merito di credito sviluppato da Fair Isaac and Company. Il tuo punteggio di credito è un numero compreso tra 300 e 850 che indica ai creditori la probabilità di pagare le bollette. Più alto è il numero, migliori saranno i potenziali creditori e creditori.
Le tre principali agenzie di credito hanno ciascuna la propria versione del punteggio FICO: 1Equifax usa il sistema Beacon, 2TransUnion usa il sistema Empirica e 3Experian usa il sistema Experian / Fair Isaac. Nonostante l';uso delle proprie versioni degli uffici di credito, tutti i sistemi si basano sul metodo di punteggio Fair Isaac FICO originale, quindi ogni punteggio di credito calcolato con questi sistemi viene generalmente chiamato punteggio FICO. Tuttavia, anche se molti istituti di credito utilizzano il punteggio FICO, alcuni istituti di credito possono avere i propri metodi di punteggio.
Aggiungendo alla confusione sono gli uffici di credito stessi. Recentemente, Experian ha rivelato che il punteggio di credito medio nazionale dei suoi consumatori è 678. Questo è molto fuorviante per il consumatore medio. Quando acquisti il tuo rapporto di credito e il punteggio direttamente dal sito Web di Experians, ottieni quello che chiamano il :Punteggio PLUS:, che NON è un punteggio FICO, e NON viene utilizzato da istituti di credito ovunque. (Equifax è l';eccezione - puoi acquistare il tuo punteggio FICO direttamente da loro sul loro sito Web, tuttavia, l';unico posto dove ottenere tutti e tre i punteggi è http://www.myfico.com.) Il punteggio PLUS 678 riportato da Experian è in realtà la media dei punteggi PLUS dei consumatori, non i loro punteggi FICO.
Si può vedere chiaramente che il punteggio PLUS (e tutti i punteggi non-FICO) sono inutili. Non solo, ma un tale slogan induce i consumatori ad acquistare il proprio punteggio PLUS pensando di ottenere lo stesso punteggio di credito che il loro prestatore utilizzerà. I punteggi non-FICO sono inutili, non importa ciò che affermano le agenzie di credito o qualsiasi sito Web che vende punteggi non FICO. Anche pochi punti nel punteggio di credito possono significare affrontare la realtà della perdita di migliaia di dollari dalla tua tasca, una perdita che probabilmente non avevi previsto. La prossima volta che vuoi il punteggio di credito più preciso disponibile, fatti un favore e ottieni gli standard del settore: il punteggio di credito FICO. Come ottenere un punteggio di credito Esaminare queste informazioni per assicurarsi che siano accurate perché non è raro che ci siano più ortografie del proprio nome o più di un numero di previdenza sociale. Il tuo rapporto può anche includere la tua data di nascita, le precedenti residenze, il numero di patente di guida, il tuo datore di lavoro e il nome del tuo coniuge. Non preoccuparti troppo di queste informazioni, poiché sono tutte riservate e protette da sicurezza.
La sezione principale da esaminare nel rapporto dei punteggi di credito è la tua :Cronologia crediti: o :Linee commerciali:. I tuoi account rientrano in 1 di 5 categorie: Real Estate (prima e seconda ipoteca), Rata (prestito auto, pagamenti regolari), Revolving (carte di credito), Collection (seriamente scaduta) e Altro.
Ogni account elencherà il nome del creditore / creditore e il numero di conto. A volte, più di un account verrà indicato nel rapporto dallo stesso creditore, soprattutto se viene venduto nella raccolta, ma solo un account deve essere contrassegnato come :aperto: alla volta.
Dovresti essere in grado di vedere quando hai iniziato l';account, il tipo di account, l';importo totale dovuto, quanto devi ancora, lo stato dell';account (aperto, inattivo, chiuso, pagato) e quanto hai pagato l';account. Se viene notato :addebitato:, significa che il credito ha fatto sforzi per raccogliere ma ha rinunciato.
Se vedi un codice come :R1:, questo generalmente indica quanto sei stato disposto a pagare su una scala da 1 a 9. Se hai avuto pagamenti in ritardo sul tuo account, vedrai un quadratino con 30, 60, 90 o 120 nella scatola, indicando quanto eri in ritardo.
Se vedi un OK verde e uno 0, sei in buona forma con punteggi alti. Se vedi :addebitato:, :debito inesigibile: o :inserito nelle raccolte:, il tuo account è scaduto tra 120 e 180 giorni e è stato venduto agli esattori. I rimborsi e le raccolte di crediti sono pessimi dal momento che questi poveri punteggi di credito rimangono nella tua segnalazione per sette anni.
Se trovi un account misterioso o un importo errato dovuto al rapporto del tuo punteggio di credito, allora puoi compilare un modulo online per contestare il reclamo. La stima più recente indica che ben l';80% di tutti i report presenta una sorta di disinformazione.
I consulenti finanziari raccomandano di tenere il passo con il punteggio di credito e di controllarlo almeno una volta all';anno per garantire la precisione. Ora che comprendi alcune sezioni e termini, sarai meglio preparato.
Le ricariche sul rapporto del punteggio di credito saranno il n. 1 motivo per cui vi viene negato il credito. Spesso, al fine di beneficiare di nuovi prestiti, ti verrà richiesto di pagare eventuali addebiti non pagati. Una volta pagato l';importo totale o parziale, verrà indicato :addebito a pagamento:. Rimarrà a credito per sette anni e 180 giorni dalla data del primo pagamento.
È possibile assumere consulenti legali che potrebbero essere in grado di ottenere l';annullamento degli addebiti sui conti. Una società come la Lexington Law Firm (:Lexington Law:) è specializzata nella contestazione legale e nella rimozione delle ricariche pagate per aiutarti a migliorare i punteggi di credito, il che potrebbe essere una buona scommessa se hai intenzione di acquistare una casa o fare un grosso investimento finanziario.