Avere una certa conoscenza di come calcolare gli oneri finanziari è sempre una buona cosa. La maggior parte dei creditori, come sai, lo farà per te, ma può essere utile essere in grado di controllare te stesso la matematica. È importante, tuttavia, capire che ciò che viene presentato qui è una procedura di base per il calcolo degli oneri finanziari e il tuo prestatore può utilizzare un metodo più complicato. Potrebbero esserci anche altri problemi associati al tuo prestito che potrebbero incidere sulle spese.
La prima cosa da capire è che ci sono due parti fondamentali per un prestito. Il primo problema è chiamato il principale. Questa è la quantità di denaro che viene presa in prestito. Il prestatore vuole realizzare un profitto per i suoi servizi (prestandoti i soldi) e questo è chiamato interesse. Esistono molti tipi di interesse, da quelli semplici a quelli variabili. Questo articolo esaminerà i calcoli di interessi semplici.
Finanza personale: matematica 2: calcolo dei costi finanziari delle carte di credito, parte 1
Nelle offerte di interessi semplici, l';importo dell';interesse (espresso in percentuale) non cambia durante la vita del prestito. Questo è spesso chiamato tasso fisso o interesse fisso.
La formula dell';interesse semplice è la seguente:
Interesse = Tempo di frequenza principale
L';interesse è l';importo totale degli interessi pagati.
Il principale è l';importo prestato o preso in prestito.
La percentuale è la percentuale del capitale addebitato come interessi ogni anno.
Per fare la matematica, la velocità deve essere espressa come decimale, quindi le percentuali devono essere divise per 100. Ad esempio, se la percentuale è del 18%, utilizzare 18/100 o 0,18 nella formula.
Il tempo è il tempo negli anni del prestito.
La formula dell';interesse semplice è spesso abbreviata:
I = P R T
I problemi matematici di interesse semplice possono essere utilizzati per prendere in prestito o per il prestito. Le stesse formule sono utilizzate in entrambi i casi.
Quando il denaro viene preso in prestito, l';importo totale da rimborsare è pari al capitale preso in prestito più l';onere degli interessi:
Rimborsi totali = capitale + interessi
Di solito il denaro viene rimborsato in rate regolari, sia mensili che settimanali. Per calcolare l';importo del pagamento regolare, dividi l';importo totale da rimborsare per il numero di mesi (o settimane) del prestito.
Per convertire il periodo di prestito, ';T';, da anni a mesi, lo si moltiplica per 12. Per convertire ';T'; in settimane, si moltiplica per 52, poiché ci sono 52 settimane in un anno.
Ecco un esempio di problema per illustrare come funziona.
Esempio:
Una madre single acquista un';auto usata ottenendo un prestito a interesse semplice. L';auto costa $ 1500 e il tasso di interesse che le viene addebitato sul prestito è del 12%. Il prestito auto deve essere restituito in rate settimanali per un periodo di 2 anni. Ecco come rispondi a queste domande:
1. Qual è l';importo degli interessi pagati nell';arco dei 2 anni?
2. Qual è l';importo totale da rimborsare?
3. Qual è l';importo del pagamento settimanale?
Ti è stato dato: principale: :P: = $ 1500, tasso di interesse: :R: = 12% = 0,12, tempo di rimborso: :T: = 2 anni.
Passaggio 1: trova l';importo degli interessi pagati.
Interesse: :I: = PRT
= 1500 x 0,12 x 2
= $ 360
Passaggio 2: trova l';importo totale da rimborsare.
Rimborsi totali = capitale + interessi
= $ 1500 + $ 360
= $ 1860
Passaggio 3: Calcola l';importo del pagamento settimanale.
Importo del pagamento settimanale = rimborsi totali divisi per periodo di prestito, T, in settimane. In questo caso, $ 1860 diviso per 104 settimane equivale a $ 17,88 a settimana.
Calcolare semplici oneri finanziari è facile una volta che hai fatto un po ';di pratica con le formule. Come calcolare i costi delle finanze Un addebito per le spese di una carta di credito è l';importo che si paga alla società emittente della carta di credito per utilizzare il proprio credito. Questo non è lo stesso del saldo dell';importo dell';acquisto. Il saldo dell';importo dell';acquisto è l';importo in dollari degli acquisti effettuati utilizzando la carta. Se si paga il saldo dell';importo dell';acquisto entro il periodo di tempo stabilito che la società consente, non si avranno spese finanziarie applicate all';importo. È quando porti il tuo saldo che gli oneri finanziari vengono attivati e aggiunti al tuo account.
Gli oneri finanziari sono calcolati utilizzando l';importo del saldo dovuto e del TAEG. L';APR è la percentuale annua di percentuali e tutte le carte di credito li usano per calcolare le spese finanziarie. È importante per i consumatori capire che l';ARP può variare da un';azienda a quella successiva e può persino variare all';interno della stessa azienda. È per questo motivo che i consumatori dovrebbero sempre cercare le aziende con gli APR più bassi. Ciò ti farà risparmiare denaro a lungo termine.
Esistono diversi modi in cui le società di carte di credito possono calcolare gli oneri finanziari applicati al credito al consumo. Molte persone non se ne rendono conto, ma il metodo utilizzato può fare la differenza nella quantità di denaro che dovrai pagare. Ecco alcuni dei metodi utilizzati dalle società di carte di credito per calcolare gli oneri finanziari sul saldo dovuto:
Possono calcolare utilizzando un ciclo di fatturazione o due cicli di fatturazione.
Possono utilizzare il saldo rettificato, il saldo precedente o il saldo giornaliero medio.
Possono escludere o includere nuovi acquisti nel bilancio.
Normalmente, si riscontra un costo finanziario inferiore quando l';azienda utilizza la cosiddetta fatturazione a ciclo unico e utilizza il metodo di bilanciamento giornaliero medio che esclude i nuovi acquisti. Gran parte di questo, tuttavia, dipende dal saldo e dal momento del mese in cui effettui acquisti e pagamenti.
Il prossimo metodo di addebito più basso è il saldo rettificato, seguito dal precedente metodo di bilanciamento. Puoi vedere quale metodo sta utilizzando la società leggendo il conto che ricevi. Questa informazione è solitamente contenuta sul retro.
È anche importante capire che alcune aziende avranno un sistema di addebiti minimi. Quando una società di carte di credito utilizza questo sistema, ti verrà addebitata la somma stabilita anche se l';importo della tua spesa calcolata è inferiore a tale importo.
Di particolare importanza per alcuni titolari di carte di credito sono i programmi di anticipo in contanti che vengono con alcune carte. I consumatori dovrebbero fare molta attenzione quando usano le carte di credito per anticipi di cassa. Molte aziende che offrono anticipi di cassa trattano questi anticipi in modo diverso rispetto agli acquisti. Prima di utilizzare la carta di credito per un anticipo in contanti, assicurati di cercare i dettagli di come ti verrà addebitato l';anticipo.
Vorrete sicuramente sapere qual è l';APR per gli anticipi di cassa. Tieni presente che questo può essere significativamente superiore all';APR utilizzato per gli acquisti. Si dovrebbe anche indagare sulle tariffe che possono essere applicate alla transazione. Le tasse sono in aggiunta all';addebito finanziario che dovrai pagare.
Infine, scopri come verranno accreditati i tuoi pagamenti. Alcune società applicheranno prima i pagamenti ai tuoi acquisti e poi ad eventuali anticipi in contanti che hai preso.
Usa la tua carta di credito con saggezza e tieni traccia dei tuoi costi finanziari e godrai del credito più pienamente ed eviterà alcune delle insidie che molti consumatori avvertono.