Se la tua azienda si trova ad affrontare sfide di flussi di cassa, il factoring dei crediti può essere la soluzione ideale al problema. Con il factoring di crediti, vendi i tuoi crediti o fatture per generare denaro contante. Il factoring dei crediti è una pratica comune che è stata utilizzata per secoli dalle aziende di tutto il mondo per gestire il flusso di cassa. In effetti, le transazioni di factoring dei crediti negli Stati Uniti, da sole, superano $ 60 miliardi all';anno, secondo l';Associazione delle Finanze Commerciali.
Vantaggi del factoring dei crediti
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Ci sono una serie di vantaggi per il factoring dei crediti. Una delle ragioni principali è che ti dà la possibilità di accedere immediatamente ai contanti dovuti alla tua azienda. Per alcune aziende, ciò riduce al minimo la necessità di incorrere in debiti per le operazioni in attesa che vengano pagate le fatture.
Un altro vantaggio del factoring è che fornisce un flusso di cassa più fluido e più consistente. Invece di chiedersi se o quando riceverete il pagamento dai vostri clienti, potete prevedere con precisione quando riceverete il pagamento in base ai termini del vostro rapporto con la società di factoring di crediti. Le aziende in genere devono attendere 30, 60 o anche 90 giorni per ricevere il pagamento sulle fatture per prodotti o servizi che sono stati consegnati. Durante questo periodo, questi fondi sono vincolati e inaccessibili al business. Tuttavia, il factoring dei crediti può eliminare i cicli di fatturazione lunghi e migliorare il flusso di cassa.
Inoltre, il factoring elimina la necessità di gestire le proprie raccolte. Le società di factoring sono gestite da professionisti specializzati nella raccolta e nel tracciamento delle fatture. Ciò si traduce in una riduzione complessiva della quantità di crediti inesigibili e di un minor numero di mal di testa per la vostra azienda.
Il factoring dei crediti può dare accesso a denaro contante entro 24 ore, il che può aiutare a far fronte efficacemente agli scricchiolii del flusso di cassa a breve termine. Può anche aiutarti:
• Accelerare il flusso di cassa, rendendo più facile la creazione di buste paga, pagare le tasse e soddisfare nuovi ordini.
• Offrire condizioni migliori ai grandi clienti e aumentare le vendite.
• Estendere il credito ai grandi clienti senza chiedere il COD.
• Pagare i tuoi fornitori più velocemente; approfittare dei primi sconti salariali.
• Acquistare attrezzature, inventario e materiali di consumo.
Qualificazione per il factoring dei crediti
Quasi tutti i tipi di settore che generano fatture commerciali possono e utilizzano il factoring dei crediti. In generale, se paghi per lavoro o materiale prima di ricevere il pagamento dai tuoi clienti, il factoring può aiutare la tua azienda. O se la tua azienda cresce più velocemente di quanto tu possa generare un capitale circolante aggiuntivo, da fonti private o da una banca, il factoring può probabilmente fornire il denaro necessario per una crescita costante. Inoltre, se hai un business abbastanza nuovo che non può beneficiare di un finanziamento bancario, il factoring potrebbe essere l';ideale per te.
Per qualificarsi per il factoring di crediti, la tua azienda dovrà soddisfare due condizioni di base. Non ci possono essere privilegi primari esistenti sulle tue fatture, il che significa che nessun';altra azienda dovrebbe avere un credito sui pagamenti quando entrano. Inoltre, i tuoi clienti devono anche essere affidabili. La società di factoring valuterà i tuoi clienti sulla base della rapidità con cui potrebbero pagare le loro fatture.
Prime Candidate per il factoring dei crediti
La tua azienda è il primo candidato per il factoring di crediti? Il factoring dei crediti può essere la soluzione perfetta se:
• I cicli di fatturazione lunghi stanno mettendo a dura prova il flusso di cassa della tua azienda.
• Stai trascorrendo troppo tempo a raccogliere clienti lenti e non abbastanza tempo per costruire la tua attività?
• La banca ha respinto la richiesta di un prestito tradizionale a causa della mancanza di anni di attività, redditività, attività o forza finanziaria complessiva.
• La tua azienda potrebbe aumentare le vendite offrendo termini migliori ai tuoi nuovi e più grandi clienti.
D';altra parte, il factoring di crediti potrebbe non essere una buona misura se la tua azienda funziona con margini bassi, meno del 10 percento. Anche il factoring dei crediti non ha senso per la tua attività se disponi di ampio capitale circolante e il flusso di cassa non è un problema.
Come funziona
Con la cessione di crediti, sostanzialmente liquidate o vendete le fatture in sospeso a una società di factoring per ottenere un capitale circolante immediato. La società acquista la fattura da voi per un importo di anticipo in contanti leggermente inferiore al valore nominale e successivamente raccoglie l';intero importo al momento della scadenza del credito. Una volta che la società di factoring riceve il pagamento completo per la fattura, riceverai l';importo residuo, meno una commissione. Generalmente, la commissione di factoring dei crediti ammonta al 3-5% del valore della fattura.
Le società di factoring hanno diverse strutture tariffarie, ma le commissioni di factoring implicano in genere:
• Finanziamento avanzato: quando si invia una fattura per la fatturazione, di solito si riceve dal 70 al 90% del finanziamento dell';importo della fattura entro 24 ore dalla verifica della fattura. Quindi il finanziamento avanzato è collegato al tuo conto bancario aziendale.
• Tasso di sconto o commissione di factoring - La commissione di factoring può variare tra il 2,5% e il 3,5% per 30 giorni, o lo 0,1% per ogni giorno in cui la fattura non è pagata dopo il factoring. (Le spese di factoring possono essere personalizzate in base alle esigenze individuali della tua azienda e della base clienti).
• Resto dell';anticipo meno la commissione di factoring - Quando il cliente paga la fattura, riceverà il resto del finanziamento anticipato, meno la commissione di factoring o il tasso di sconto.
Ecco un esempio di come funziona il factoring dei crediti. Supponiamo che tu abbia un cliente XYZ Company, che deve la tua azienda $ 100.000 per una spedizione dei tuoi gadget appena consegnati. XYZ Company è un grande cliente con un buon credito, ma non paga mai i suoi fornitori (voi) prima di 45 giorni. Invece di aspettare 45 giorni per ricevere il pagamento per i tuoi $ 100.000, decidi di approfittare del factoring dei crediti. La società di factoring verifica la tua fattura alla società XYZ e ricevi l';80% dei $ 100.000 ($ 80.000) entro 24 ore, collegati al tuo conto bancario.
Se si dispone di un tasso di sconto simile a quello precedentemente fornito e la società XYZ paga la fattura di $ 100.000 in circa 45 giorni, questo equivale a una commissione di factoring del 4,5% rispetto all';originale $ 100.000 ($ 4,500). Dato che hai già ricevuto un anticipo di $ 80.000 dal fattore, riceverai i restanti $ 20.000 meno la commissione di factoring di $ 4.500 ($ 15.500). Alla fine, raccoglierai $ 95,500 della fattura originale da $ 100.000.
Tieni presente che la percentuale addebitata da una società di factoring di crediti è generalmente superiore a quella che pagherebbe per un prestito commerciale a breve termine. Per questo motivo, il factoring è utilizzato al meglio per generare cassa veloce, non come soluzione a lungo termine. Inoltre, le società di factoring crediti fanno i loro soldi in base al volume delle fatture che acquistano. Quindi potresti avere un po ';più difficile trovare un';azienda di factoring se hai fatture inferiori a $ 10.000.