Le banche sono qui per fare soldi. È difficile gestirli senza di loro, ed è difficile per loro gestirli senza di noi. A prima vista, questo sembra un matrimonio fatto in paradiso. Tuttavia, dal momento che tutti i matrimoni si basano sulla fiducia assoluta e le situazioni turbolente di odio, e poiché queste due caratteristiche sembrano entrare in gioco, non sorprende che ciò stia causando un certo grado di preoccupazione ai depositanti.
Fondamentalmente, un cliente mette soldi nel suo account. La banca presterà quei soldi ad altri clienti e realizzerà un profitto sull';affare. Se il centesimo del cliente dice $ 10000, la banca può prestare $ 90000 perché devono mantenere un rapporto di riserva del 10%. In altri paesi, il requisito del coefficiente di riserva di liquidità può essere superiore o inferiore. Qualsiasi paese può decidere di modificare il rapporto di riserva di liquidità, se necessario.
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Non c';è nulla che impedisca a una banca di accantonare più del minimo richiesto, cioè di avere riserve in eccesso. Non è particolarmente gratificante per le banche fare ciò, dal momento che non ottengono alcun interesse su quei soldi, anche se possono incanalarli a breve e in termini overnight per le banche che devono mantenere il loro coefficiente di riserva minimo.
Tornando a quei $ 90000 la banca può prestare, e diciamo concedere scoperti ma creando ovviamente un fattore di responsabilità, in quanto la banca deve pagare ogni volta che i vari mutuatari emettono i loro assegni.
La posizione della banca è che ha una somma totale in contanti di $ 10000 ricevuti.
Tuttavia, ha prestato depositi per un totale di $ 90000. Aggiungi questo insieme e ottieni una cifra di $ 100000 che rappresenta il totale delle attività che sono i $ 90000 in scoperto e l';originale $ 10000 in contanti ricevuti, che ovviamente include la riserva del 10% richiesta.
Ciò che è accaduto è che la banca ha concesso prestiti per $ 90000 dando vita a denaro che non esisteva prima, basato sui $ 10000 ricevuti in contanti e chiusi nella cassaforte.
Le persone non investono tutti i soldi nello stesso giorno e non prendono tutti i soldi nello stesso giorno. In contanti sotto forma di riserve bancarie c';è lì per soddisfare alcuni prelievi che possono essere richiesti. Le banche hanno gestito abbastanza bene con piccole riserve di liquidità nella loro cassaforte, perché detengono un numero di attività liquide che possono vendere per denaro immediato. È meglio per loro guadagnare più denaro da queste liquidità che avere denaro. I banchieri sono abbastanza intelligenti da sapere quale tipo di miscela di investimenti dovrebbero tenere per non essere catturati con i pantaloni abbassati.
Oltre a concedere prestiti a breve e lungo termine, le banche investono in altri settori. Ad esempio, oltre alle attività liquide, possono acquistare obbligazioni governative a lungo termine e altri titoli. Tuttavia, senza riserve di cassa non è possibile dare alla luce ulteriori soldi se non violando le regole.
Ovviamente le operazioni bancarie sono molto più complesse di così, ma almeno uno può cogliere alcune nozioni di base e capire perché, quando una chiave viene lanciata nei lavori per qualsiasi motivo, il singhiozzo può seguire.