I mutui sfasati sono abbastanza nuovi per il mercato del Regno Unito. Sono stati introdotti nel Regno Unito alla fine degli anni ';90 e provengono dall';Australia. Sono stati visti come prodotti di nicchia, ma questo è cambiato da quando i tassi di interesse sono diminuiti e il mercato si è aperto. Il principio delle ipoteche offset è relativamente semplice? quando un mutuatario estrae un mutuo sfasato, è collegato ai propri risparmi e / o al proprio conto corrente. Ciò consente al mutuatario di compensare il debito ipotecario con il denaro nei loro conti, riducendo così l';ammontare degli interessi dovuti. Ad esempio, se un mutuatario ha un mutuo di? 250.000 e? 50.000 in risparmi, gli interessi saranno addebitati solo sulla differenza, vale a dire? 200.000?.
Come fare un calcolatore di prestito a tasso fisso / mutuo in Excel
La gamma di mutui sfalsati all';interno del mercato è aumentata negli ultimi anni e, di conseguenza, i crediti ipotecari sono diventati sempre più complessi. Per un confronto tra i mutui, non si può semplicemente confrontare il tasso annuo effettivo globale (TAEG) come si farebbe con un tipo tradizionale di mutuo. L';APR ha un valore limitato con un mutuo compensato perché non viene preso in considerazione nient';altro, come la flessibilità del conto, i costi di attivazione e gli oneri di estinzione anticipata (ERC).
Per ottenere un confronto di ipoteca offset, è importante esaminare gli aspetti chiave di un mutuo offset e chiedere a te stesso? ? cosa può fare il mio mutuo offset per me ?? Gli aspetti chiave includono:
Flessibilità dell';account
Pagamenti in eccesso: è probabile che si verifichino pagamenti in eccesso frequenti sul conto ipotecario? Se è così, vorrai un mutuo offset che non penalizzi per i pagamenti in eccesso frequenti o ti penalizzi per il pagamento anticipato del tuo mutuo in anticipo.
Pagamenti insufficienti e / o di pagamento - vuoi una pausa di carriera con i pagamenti insufficienti o le ferie di pagamento dal tuo mutuo? Non tutti i mutui compensati offrono pagamenti insufficienti o ferie di pagamento, mentre alcuni tipi di mutui sfalsati offrono il servizio, ma di solito è necessario effettuare una certa somma di pagamenti in eccesso prima di essere idonei..
Limite di credito: avrai bisogno di una somma forfettaria di denaro in futuro, ad esempio ristrutturazioni domestiche? Alcune ipoteche compensative consentono un limite di credito superiore al mutuo concordato, a seconda dell';importo del patrimonio netto nella proprietà, che funge da un prestito.
Debito - stai portando debiti di credito e prestiti personali? Alcuni crediti ipotecari compensativi consentono di incorporare il debito nel pacchetto di mutui ipotecari, portando eventualmente a un tasso di rimborso inferiore. I debiti possono anche rimanere non protetti.
Numero di conti: puoi aggiungere più di un conto di risparmio / corrente al tuo mutuo? Avete familiari disposti a collegare i loro conti bancari al vostro debito ipotecario? In tal caso, puoi ridurre ulteriormente i pagamenti degli interessi.
Spese e tassi di interesse
A prima vista, un';ipoteca offset con un APR basso iniziale per due anni e tariffe basse può sembrare allettante, ma se ha un ERC e nessun sistema di pagamento insufficiente, non sarebbe adatto se si desidera fare pagamenti in eccesso frequenti per pagare il mutuo presto, ma stavano progettando di avere una pausa di carriera in futuro.
Ci sono molti istituti di credito nel mercato dei mutui che offrono diversi tipi di mutui sfalsati. Per guidare l';utente attraverso la complessità di un confronto di ipoteca offset sarebbe meglio chiedere un consiglio. Un mediatore di ipoteca indipendente può consigliarti e aiutarti con un confronto di ipoteca offset per garantire che tu possa avere il miglior mutuo compensato per le tue esigenze.