L';altro giorno stavo conducendo un seminario telefonico su come riprendere il potere della tua carriera per un gruppo di dipendenti in un';organizzazione senza scopo di lucro che stava subendo rapidi cambiamenti. Avevamo appena fatto un esercizio per creare una visione del tuo lavoro ideale, senza i limiti di cose sciocche come la realtà. Ho chiesto se c';erano domande e ne ho ricevuto uno da un dipendente molto brillante di nome Patrick.
:Questo è un ottimo esercizio per alcune persone, ma non posso nemmeno iniziare a definire una visione del mio lavoro perfetto.:
Dove ottenere un punteggio di credito gratuito | BeatTheBush
Ho chiesto a Patrick perché era così difficile.
:Ho un sacco di debiti per prestiti studenteschi e debiti con carte di credito, chi potrei mai essere interessato a finanziare i miei sogni? Non voglio chiedere ai miei genitori di prestarmi denaro perché hanno già fatto abbastanza.:
Quello che NON è stato detto al telefono è stato più potente di quello che è stato detto. Patrick è un giovane intelligente, capace, premuroso e attento che sta già facendo grandi cose con la sua vita. Ma si era convinto che, dal momento che si trovava in una situazione finanziaria difficile, non aveva il permesso di immaginare come sarebbe stata una vita perfetta.
Da quando il tuo punteggio di credito è diventato il pass richiesto per una vita migliore?
La parte finanziaria della tua vita è un';area in cui esiste una registrazione pubblica e accessibile di tutti i tuoi comportamenti e decisioni passati, buoni e cattivi. Ogni mossa che fai finanziariamente è accuratamente monitorata e registrata. E come società, poniamo un peso enorme su questo punteggio, dal momento che a noi suggerisce un livello di maturità, responsabilità e, direi, superiorità morale.
Lascia che ti dica: il tuo punteggio di credito non è un riflesso del tuo valore come essere umano.
Quindi smetti di mettere il peso emotivo su ciò che hai fatto di sbagliato, che spesso porta a comportamenti più distruttivi e inizia ad amare te stesso!
Come costruisci una relazione positiva con il denaro?
* Riconoscere che il denaro è un';energia potente che deve essere rispettata. Se ritieni che il denaro sia scarso, diventerà così. Quando lo ricevi, sii grato e non chiudere gli occhi e spenderlo su cose che non sono salutari per te. Mantieni pulito il tuo portafoglio e ordinate le vostre fatture.
* Guarda dritto negli occhi della tua situazione finanziaria. Sommare tutto il debito di credito della carta di credito, casa, auto o personale. Scrivi il numero e guardalo attentamente. Calcola il tuo attuale stipendio mensile o annuale e fai un piano per rallentare lentamente ma costantemente il tuo debito. Ottieni copie del tuo rapporto di credito e osserva le cose specifiche che hanno contribuito a un punteggio negativo. Tieni traccia delle tue spese su base mensile e acquisisci familiarità con i tuoi modelli di spesa.
* Quando arrivano le bollette, apri immediatamente la busta e guarda l';importo e la data dovuti. Getta via qualsiasi carta riempitiva che è inclusa e mantieni le bollette correnti in un cestino proprio nel luogo in cui paghi le bollette. Aggiungerai alla paura e alla smentita se lasci che le tue banconote rimangano chiuse in un grande mucchio di carte confuse.
* Automatizza il tuo banking. Ho scoperto che molte persone con problemi di soldi hanno difficoltà a bilanciare i loro libretti degli assegni. Se si dispone di servizi bancari online, è possibile visualizzare le transazioni su base giornaliera e gestire meglio il proprio flusso di cassa.
* Concentrati sulla prosperità e sull';abbondanza, non sui dollari. Quello che vuoi è l';abbondanza nella tua vita in tutte le aree; amore, compassione, divertimento, energia, relazioni e salute. Il denaro è solo il mezzo per un fine; non è lo stesso fine.
* Presta attenzione alle parole che dici dei soldi. La prosperità è attratta da uno spirito di umiltà e gratitudine. Guarda la differenza in queste parole:
Non so come potrò mai pagare i miei conti contro Come potrei fare soldi per pagare i miei conti?
Sono così stufo di sborsare così tanti soldi ogni mese contro di me sono grato di avere i soldi per pagare le bollette che mi hanno messo un tetto in testa, tenermi caldo, nutrito e vestito
Non avrò mai abbastanza soldi contro di me sono grato per la mia salute, la mia famiglia, la mia casa (o per inserire qualsiasi altra cosa nella tua vita di cui sei grato)
* Dare qualche soldo di distanza. Ora questo probabilmente sembra un pazzo suggerimento. Se sei a corto di soldi, perché nel mondo vorresti regalare qualcosa? Non importa se dai $ 1 o $ 100. L';importante è darlo via e non aspettarti nulla in cambio. Assapora la sensazione di dare e quanto è bello lasciare che i soldi vadano a una buona causa.
Essere finanziariamente responsabili non significa essere all';altezza della perfezione di qualcuno. Riguarda il rispetto e la valorizzazione di te stesso, la protezione dei tuoi interessi e l';apertura di molte porte affinché tu possa fare tutto ciò che vuoi: viaggiare, comprare una casa, provvedere ai tuoi figli o avviare un';impresa. Un buon punteggio di credito è una grande cosa quando ci si avvicina dalla giusta prospettiva.
© 2005 Pamela Stewart. Tutti i diritti riservati. Come controllo il mio punteggio di credito Non è mai facile parlare di credito. Non con gli amici, non con la famiglia, non online, e, soprattutto, non con me stesso. Sì, ho lasciato andare un pagamento mensile qua e là. Ho esaurito la mia quota di carte di credito. Ho comprato auto che non potevo davvero permettermi. Ho mangiato fuori. Un sacco. In ristoranti costosi. E ho sempre ordinato l';aragosta. Ho sempre saputo, nella parte posteriore della mia testa, che stavo barcollando sull';orlo della distruzione del credito. Eppure non potevo permettermi di ammettere che il mio credito stava andando giù. Ho continuato ad applicare per le carte di credito comunque. Non volevo inseguirli, onestamente. È appena successo.
Un giorno, la realtà mi ha dato un calcio veloce nella parte posteriore. Mi sono stancato di affittare, quindi ho deciso di perseguire il proverbiale sogno americano e acquistare una casa. Sapevo che il mio credito era turbato, ma mi sono preso gioco pensando che non poteva essere così male. Sono andato in una società di mutui per finanziare il mio sogno. Quando sono arrivato, ho compilato una domanda e hanno estratto il mio rapporto di credito. Veramente non ero preparato per quello che mi disse il funzionario di prestito. :Mi dispiace, signore,: disse, :la tua richiesta è stata rifiutata.: Ero assolutamente stordito e insensibile. Non potevo credere alle mie orecchie. I miei sogni furono decimati in pochi secondi. Ho lasciato l';ufficio così sbalordito che non ho nemmeno ricordato il viaggio verso casa. Sono tornato nell';appartamento e ho dato alle fiamme tutte le riviste di Case in vendita nel camino.
Da quel momento, ho deciso di ripulire il mio atto. Non sapendo molto del merito del credito, dovetti inghiottire l';ultima goccia di orgoglio che avevo e chiamare l';ufficiale di prestito che avevo incontrato. Hanno linee guida generali per l';approvazione dei mutui, ha spiegato. Uno dei principali fattori che entrano in approvazione è il tuo punteggio di credito. Molto semplicemente, più alti sono i tuoi punteggi di credito, maggiori sono le tue possibilità di essere approvati. Inoltre, più alto è il tuo punteggio, migliori saranno le condizioni del tuo mutuo; vale a dire tassi d';interesse migliori, pagamenti migliori e pagamenti più bassi per nominarne solo alcuni. Nel mio caso particolare, il mio punteggio era basso. Il loro requisito minimo è un punteggio di 620. Il mio punteggio era 604.
L';unico modo per ottenere l';approvazione per un mutuo per la casa, disse, era di aumentare i miei punteggi di credito. La buona notizia, disse, era che poteva farmi riferimento alla loro consociata. Si sono specializzati nell';approvare i mutui per le persone con credito sfidato. In realtà, sono noti per approvare prestiti a persone con punteggi bassi fino a 500!
Con un barlume di speranza, ho contattato la compagnia di cui parlava, conosciuta come :prestatrice subprime:. Certo, avevano buone notizie per me. :Abbiamo ricevuto la tua richiesta dalla nostra consociata, e sono felice di dirti che siamo in grado di approvarti per un mutuo!:
Tuttavia, qualcosa non sembrava giusto, quindi ho chiesto i termini del mutuo che ha approvato. Risultò che il loro prestito mi avrebbe costato ben $ 7896,00 di interessi aggiuntivi per il primo anno, che ammontavano a circa $ 666,00 al mese in più! Era circa il doppio di quello che pagavo sulla mia macchina. Pensaci ... perché i miei punteggi erano così bassi che dovevo pagare l';equivalente di due rate per l';acquisto di una casa. Diamine, avrei potuto comprare una Mercedes con quel tipo di soldi, anche se probabilmente non sarei stato comunque approvato per un prestito auto. Non solo l';interesse in più avrebbe un impatto disastroso sul mio conto in banca, mi avrebbe completamente escluso dalla mia casa dei sogni - un pensiero terrificante in effetti.
Mentre celebravo l';approvazione, rabbrividivo ai termini. Con impazienza sono andato avanti con il processo di prestito. Sebbene detestassi quell';interesse extra, odiavo il pensiero di non possedere una casa ancora di più. Nel frattempo, ho deciso di trovare un altro modo. O potevo firmare il loro prestito e pagare quasi $ 8000 in più solo per interesse, oppure potrei riprovare con la prima compagnia dopo aver aumentato il mio punteggio. Per me, la scelta era chiara. A quel tempo, non c';era molto che potessi permettermi comunque, per non parlare del valore di due macchine. Ho deciso di non pagare più di quanto fosse assolutamente necessario per acquistare la casa. Ho dovuto riparare il mio credito! Senza soldi in banca e senza spazio sulle mie carte di credito, non potevo semplicemente spendere $ 400- $ 500 in un';agenzia di riparazione del credito. La mia creatività ha dovuto superare i miei mezzi finanziari per ottenere i risultati di cui avevo bisogno.
Sono stato in grado di ottenere un rapporto di accreditamento :tri-merge: e ho scoperto che i miei punteggi aggregati erano 604, 576 e 606. Un tri-merge si riferisce a un singolo rapporto di credito che contiene informazioni, compresi i punteggi, dai tre principali uffici di segnalazione dei crediti ; vale a dire, Experian (ex TRW), Equifax e TransUnion. Ognuno ha una formula unica per segnare il tuo credito. Molte società di mutuo si serviranno di un rapporto tri-merge per determinare se il merito creditizio merita un';approvazione. A seconda della compagnia di mutui, prenderanno in considerazione uno dei tuoi tre punteggi e andranno da lì. Nel mio caso, l';ufficiale di prestito mi ha informato che dovevo ottenere uno dei numeri almeno fino a 620.
Nel corso della mia ricerca, ho trovato molte risorse che spiegavano il processo di riparazione del credito. Uno dei metodi più comuni è quello di scrivere lettere alle agenzie di credito, contestando le informazioni errate sul mio rapporto di credito che ha causato il declino dei miei punteggi. In effetti, le stesse agenzie di credito spiegano questo processo. Fondamentalmente, si analizza il report e si individuano voci non valide, ad esempio un limite di credito errato o anche una voce che non è la vostra. Quindi, scrivi una lettera all';ufficio crediti spiegando che l';informazione è sbagliata e chiedi che venga rimossa. Se riescono a confermare che le voci sono corrette, rimane nel report. Se non riescono a confermarlo, va via. Non fare errori; questa tecnica è abbastanza efficace se eseguita correttamente. Il problema sono le agenzie di credito, per legge, hanno trenta giorni per indagare le informazioni. Questo non include nemmeno il tempo necessario per spedire la mia disputa, e per loro spedire una risposta indietro facendomi sapere cosa è successo. Al massimo, ci vorrebbero circa 40 giorni prima che io sapessi qualcosa. Non potevo semplicemente aspettare così a lungo. Inoltre, non c';era alcuna garanzia che avrebbero comunque rimosso le informazioni.
Imperterrito, ho continuato la mia ricerca per aumentare i miei punteggi di credito rapidamente ed a basso costo. Il tempo stava per scadere, comunque. La chiusura per il mutuo subprime era a pochi giorni di distanza. La mia persistenza è stata premiata quando sono riuscito a scoprire metodi poco conosciuti che ho utilizzato per aumentare il mio punteggio. In effetti, il mio punteggio di Equifax è passato da 604 a 644 in sole 24 ore! Come un termometro accanto a una fiamma rovente, il mio punteggio è aumentato di 40 punti, letteralmente, da un giorno all';altro. Tornai al mio ufficiale di prestito e rimase sbalordito. Non aveva mai visto nessuno alzare i propri punteggi di credito in modo così rapido e drammatico. Ha rimandato la mia domanda. Miracolosamente, sono stato approvato!
Mi sono risparmiato centinaia di dollari al mese e migliaia di dollari l';anno potendo aumentare i miei punteggi di credito. La parte migliore è che, a causa delle tecniche che ho usato, ci sono voluti solo pochi giorni e non mesi come se le agenzie di credito avessero creduto. C';è un adagio che dice :Il denaro è il re:. In questi giorni, è più preciso dire che :Il credito è il re:. I tuoi punteggi di credito hanno così tanto impatto sulla tua vita che sarebbe catastrofico prenderli alla leggera. Aumentando il tuo punteggio di credito, puoi sperimentare gli stessi risparmi che ho ottenuto. Sarai in grado di permetterti di meglio permettersi la casa dei sogni o l';auto dei sogni, e ti renderai conto dei benefici per anni e anni a venire.