Il tuo punteggio di credito si basa su cinque categorie: la storia di rimborso / ritardi, l';ammontare totale del debito, la durata della storia creditizia, il tipo di credito, come garantito (mutuo) o non garantito (carte di credito) e con quale frequenza prendere in prestito. Le ultime due categorie non sono così cruciali nella ponderazione dell';importanza, quindi essere in ritardo su un pagamento supera di gran lunga avere una breve storia di credito. Fortunatamente, ci sono molte cose che puoi fare per migliorare un punteggio di credito scadente. La cattiva notizia è che potrebbe richiedere un po ';di moderazione e molta pazienza.
Come aumentare drasticamente il tuo punteggio di credito (strategia a breve termine)
Il modo più comune in cui le persone ottengono punteggi di credito scadenti è quello di perdere un pagamento di credito o di pagare in ritardo. Al momento potresti pensare: :A chi importa se sono solo pochi giorni in ritardo? Stanno ancora ottenendo i loro soldi:. Tuttavia, una volta che il ritardo o mancato pagamento è segnalato, un punteggio di credito può scendere fino a 100-150 punti e richiederà 24 mesi per essere completamente ripristinato.
Per rimediare alla situazione, assicurati di portare tutti i tuoi conti correnti, pagando i pagamenti in ritardo e pagando sempre almeno il canone mensile minimo, piuttosto che aspettare di pagare tutto in una volta. Per molte persone, il pagamento automatico tramite addebito o l';impostazione di un promemoria mensile di cellulare una settimana prima sono i modi migliori per garantire che le fatture vengano pagate in tempo.
Per gestire il tuo punteggio di credito e il debito della carta di credito, avrai bisogno di un piano. Crea un grafico che mostri i saldi totali e i pagamenti minimi mensili per tutti i tuoi account. Alcune persone pagano per primi gli equilibri più piccoli per sentirsi come se stessero guadagnando terreno. Tuttavia, potrebbe essere più ragionevole pagare per primi le carte più alte dei tassi d';interesse.
Prendi l';abitudine di pagare molto di più dei pagamenti mensili minimi; altrimenti, potrebbe richiedere 10-30 anni per pagare i tuoi saldi! Cerca anche di evitare nuovi acquisti fino a quando il tuo vecchio debito accumulato non verrà ripagato. Tieni presente che avvicinarti al limite di credito peserà anche su di te, quindi dovresti cercare di mantenere il tuo utilizzo al 30% del limite totale o inferiore. Seguendo questi suggerimenti metterà un punteggio di credito danneggiato sulla strada della ripresa.
Come forse avrete immaginato, le aziende non sono sempre diligenti nell';assicurare che gli aggiustamenti del punteggio di credito siano segnalati o applicati. Molte volte, i consumatori sono sorpresi dal fatto che alcuni articoli appaiono ancora sul loro rapporto di credito come non risolti! In effetti, un bollettino della Federal Reserve del 2004 affermava che il 29% delle 300.000 relazioni di credito contenevano conti con saldi scaduti da oltre tre mesi..
Alcuni creditori non riportano nemmeno che si effettuano i pagamenti in orario. Se ti stai preparando per qualcosa di grande, allora il portavoce di Experian, Donald Girard, ti consiglia di :effettuare i pagamenti diversi mesi prima: per permettere alla tua :storia di stabilizzarsi prima di essere rivista:. Aggiunge che :l';attività insolita, come i grandi pagamenti fuori ciclo, è un cambiamento nel comportamento che può essere un indicatore di rischio, anche se è fondamentalmente un';azione positiva:. Mantenere i tuoi saldi di credito bassi in ogni momento è un';altra manovra chiave per migliorare i tuoi punteggi di credito, dice.