Ci sono segnali che la recessione sta diminuendo e la ripresa è in arrivo. Il pacchetto di stimoli da 787 miliardi di dollari mirava a iniettare liquidità per l';economia più il conglomerato di azioni governative intelligenti e immediate come il mantenimento del tasso dei fondi federali tra lo 0 e lo 0,25%. Il mercato azionario è in aumento e supera gli 8000 marchi, anche l';industria degli alloggi è in ascesa, con la costruzione di case e appartamenti saliti del 22,2% a febbraio e l';indice generale dei consumatori sta andando a segno positivo.
Quello che devi sapere sul rifinanziamento della tua casa
Con tutti questi indicatori economici che puntano verso l';alto c';è una domanda a cui ogni proprietario di casa deve rispondere. È tempo di rifinanziare il mio mutuo? Il settore abitativo, dopo tutto, è stato individuato dagli esperti finanziari come la causa principale degli attuali problemi economici. I tassi ipotecari sono improvvisamente diventati inaccettabili per la maggioranza dei proprietari di case e un gran numero di loro sono attualmente minacciati dai pignoramenti. Rifinanziamento può annullare l';avviso di pignoramento e può darti migliaia di risparmi con i tassi ipotecari più bassi attualmente offerti dagli istituti di credito.
Tuttavia, con l';elezione del presidente Barack Obama, il governo ha preso molte decisioni economicamente ragionevoli che portano a uno dei più bassi tassi ipotecari nella storia degli Stati Uniti. Secondo Freddie Mac, il loro sondaggio settimanale ha mostrato che il tasso medio su un mutuo di 30 anni aumenta al 4,87% da un minimo storico del 4,78%. Nel frattempo anche Mortgage Bankers Association ha rivelato una tendenza simile segnalando che un';ipoteca fissa di 30 anni era aumentata al 4,73% dal 4,61%.
Sebbene il tasso ipotecario sia aumentato, è ancora inferiore al 5% e la maggior parte degli esperti finanziari prevede che rimarrà a questo livello. Questo basso tasso ipotecario è attribuito a una serie di azioni governative come l';acquisto di trilioni di titoli ipotecari e titoli del tesoro, fornendo 5 miliardi di dollari come incentivi all';industria dei mutui che può modificare i loro prestiti a tassi più bassi e fornire un credito di $ 8.000 per gli acquirenti di prima casa come parte del pacchetto di stimolo.
I bassi tassi ipotecari hanno allettato un sacco di proprietari di case da applicare per il rifinanziamento. Infatti, l';indice di rifinanziamento della Mortgage Bankers Association è aumentato del 3,2% e Fannie Mae ha dichiarato di aver rifinanziato prestiti per $ 77 miliardi lo scorso mese di marzo. Quindi la risposta alla domanda se è il momento di rifinanziare o meno è :ora: è il momento. Con il tasso ipotecario che colpisce basso e sembra essere sulla tendenza al rialzo, il tasso corrente sembra essere un ottimo motivo per rifinanziare. Persino lo stesso presidente Barack Obama ha dichiarato che questo è un buon momento per farlo dichiarando :siamo in un momento in cui le persone possono davvero trarre vantaggio da questo:. Questo è in riferimento a circa 9 milioni di proprietari di case fuori dal quale il 12% è dovuto alla preclusione e non si è ancora avvalso del rifinanziamento.
Quindi eccoti, anche il presidente degli Stati Uniti ti sta incitando, ora è il momento. L';attesa è finita e ora è il momento di iniziare a fare la tua parte di esaltare l';economia rifinendo il tuo mutuo ora se è economicamente sensato che tu lo faccia. Come rifinanziare il tuo mutuo Con tassi di interesse vicini a tutti i minimi storici, molte persone stanno rifinanziando i loro mutui. È probabile che uno dei tuoi amici o familiari abbia recentemente rifinanziato e ridotto il pagamento mensile del mutuo. Rifinanziare un mutuo è semplicemente prendere un nuovo prestito con termini diversi - si spera più favorevoli. Perché il tuo nuovo prestito avrà un tasso di interesse più basso e termini diversi, i pagamenti del mutuo potrebbero essere notevolmente inferiori. Oltre ad avere pagamenti ipotecari più bassi, avrai l';opportunità di cambiare il tipo di mutuo che hai. Potresti anche voler modificare la durata del mutuo da 15 a 30 anni, o viceversa.
Forse ora hai un rating di credito migliore rispetto a quando hai stipulato il tuo mutuo originale, che ti consentirà di ottenere condizioni migliori stavolta. La tua storia creditizia avrà anche un effetto sul tasso di interesse del tuo mutuo. Il rifinanziamento ti consentirà di costruire equità nella tua casa più rapidamente e trarrai vantaggio dall';equity che hai già costruito. Se hai già ipotecato $ 100.000 e al momento hai un saldo di pagamento di $ 70.000, il rifinanziamento potrebbe ridurre drasticamente il tuo pagamento ipotecario mensile.
Prima di decidere di procedere con il rifinanziamento del mutuo, ci sono alcune cose da considerare:
Per quanto ancora prevedi di vivere nella tua casa attuale? - Se vivrai nella tua casa per almeno due o tre anni, dovresti essere in grado di superare i costi del rifinanziamento abbassando il tasso di interesse del mutuo. Se la tua mossa sarà più veloce, potresti scoprire che il costo del rifinanziamento supererà i potenziali risparmi derivanti dal nuovo tasso di interesse più basso.
Se il tuo obiettivo nel rifinanziare il tuo mutuo è quello di costruire equità nella tua casa, potresti prendere in considerazione la possibilità di modificare la durata del mutuo. Passando da un mutuo standard di 30 anni a un mutuo di 10 o 15 anni, si costruirà azioni molto più rapidamente. L';applicazione di pagamenti aggiuntivi verso il capitale consentirà inoltre di costruire equità domestica a un tasso accelerato.
Se attualmente disponi di un mutuo a tasso variabile o ARM, hai un eccellente motivo per rifinanziare. Mentre ARM tende ad avere tassi di interesse iniziali più bassi rispetto ai mutui a tasso fisso, con tassi dei mutui prossimi a tutti i minimi storici, ora potrebbe essere un buon momento per bloccare un basso tasso di interesse fisso.
Considera come il tuo stato di credito potrebbe essere cambiato da quando hai preso la prima ipoteca sulla tua casa. Se sei stato costretto a sottoscrivere un mutuo sub prime a causa del cattivo credito, probabilmente hai un tasso di interesse molto più alto di conseguenza. Se hai lavorato per aumentare il tuo punteggio di credito, dovresti approfittare di questa modifica dello stato del credito e del rifinanziamento. Il tuo tasso di interesse e le rate mensili dei mutui potrebbero ora essere molto più bassi. , Quando si rifinanzia un mutuo, si passa attraverso un processo simile a quello che hai subito per ottenere il mutuo originale. Avrai una buona quantità di documenti di prestito da completare, e il prestatore esaminerà il tuo reddito, la tua storia lavorativa, il tuo credito e l';ammontare del debito che porti. Vogliono anche una valutazione, in quanto il valore della tua casa potrebbe essere cambiato, influenzando la quantità di capitale che hai. Alcune delle tasse che sosterrete al momento del rifinanziamento comprendono i costi di chiusura, le spese di iscrizione, l';assicurazione del titolo, i punti e il costo della valutazione della proprietà. Assicurati di discutere queste tasse con il creditore prima di iniziare con il rifinanziamento ipotecario.
Nessuno sa con certezza al 100% che cosa accadrà ai tassi di interesse nei prossimi anni; tuttavia, da una prospettiva storica sono attualmente un affare. Se trovi che rifinanziare il tuo mutuo potrebbe avvantaggiarti finanziariamente, fai qualche ricerca per trovare il creditore con le migliori tariffe e condizioni. Quindi non procrastinare; se i tassi di interesse scendono ulteriormente, è possibile rifinanziare nuovamente. Con ogni probabilità, i tassi di interesse aumenteranno in un futuro non troppo lontano, e potresti pentirti di non rifinanziare quando ne avevi l';opportunità.