Costruire una buona storia di credito è importante. Se non si ha una storia di credito segnalata, potrebbe essere necessario del tempo per stabilire il tuo primo conto di credito. Questo problema riguarda i giovani che iniziano le carriere e gli anziani che non hanno mai usato il credito. Colpisce anche le donne divorziate o vedove che hanno condiviso conti di credito che sono stati segnalati solo nel nome del marito.
Se non sai cosa c';è nel tuo file di credito, controlla con le agenzie di credito locali. La maggior parte delle città ha due o tre agenzie di credito, che sono elencate in :Credito: o :Agenzie di credito: nelle Pagine Gialle. Per una piccola tassa, ti diranno quali sono le informazioni nel tuo file e potrebbero darti una copia del tuo rapporto di credito.
Come costruire credito da zero
Se hai avuto credito prima con un nome diverso o in una posizione diversa e non è riportato nel tuo file, chiedi all';agenzia di credito di includerlo. Se hai condiviso account con un ex coniuge, chiedi all';ufficio crediti di elencare questi account sotto il tuo nome. Sebbene le agenzie di credito non siano obbligate ad aggiungere nuovi account al tuo file, molti lo faranno con una piccola commissione. Infine, se attualmente condividi l';uso di un conto di credito con il tuo coniuge, chiedi al creditore di segnalarlo con entrambi i nomi.
I creditori non sono tenuti a riportare le informazioni sulla storia dell';account alle agenzie di credito. Se un creditore fa rapporto su un conto, tuttavia, e se entrambi i coniugi sono autorizzati a utilizzare l';account o sono contrattualmente responsabili per il suo rimborso, ai sensi del Equal Credit Opportunity Act è possibile richiedere al creditore di riportare le informazioni con entrambi i nomi. Quando si contatta il creditore o l';ufficio di credito, farlo per iscritto e includere informazioni pertinenti, come numeri di conto, per velocizzare il processo. Come per tutte le comunicazioni aziendali importanti, tieni una copia di ciò che invii.
Se non si dispone di una cronologia creditizia, è necessario iniziare a crearne una. Se hai un reddito costante e hai vissuto nella stessa area per almeno un anno, prova a richiedere un credito presso un';azienda locale, ad esempio un grande magazzino. Oppure puoi prendere in prestito una piccola somma dalla tua unione di credito o dalla banca dove hai conti di controllo e di risparmio.
Una banca locale o un grande magazzino possono approvare la richiesta di credito anche se non si rispettano gli standard dei creditori più grandi. Prima di richiedere il credito, chiedere se il creditore riporta le informazioni sulla storia del credito alle agenzie di credito che servono la propria area. La maggior parte dei creditori lo fa, ma alcuni no. Se possibile, dovresti cercare di ottenere il credito che verrà segnalato. Questo costruisce la tua storia di credito.
Se sei rifiutato per il credito, scopri perché. Ci possono essere motivi diversi dalla mancanza di storia del credito. Il tuo reddito potrebbe non soddisfare il requisito minimo del creditore o potresti non aver lavorato al tuo attuale lavoro abbastanza a lungo. Il tempo può risolvere tali problemi. Potresti aspettare un aumento di stipendio e poi riapplicare o semplicemente applicare a un creditore diverso. Tuttavia, è meglio aspettare almeno 6 mesi prima di fare ogni nuova applicazione. Le agenzie di credito registrano ogni richiesta su di te. Alcuni creditori possono rifiutare la tua domanda, se pensano che stai tentando di aprire troppi nuovi account troppo velocemente.
Se ancora non riesci ad ottenere il credito, potresti chiedere a una persona con una storia di credito stabilita di agire come tuo co-firmatario. Perché un co-firmatario promette di pagare se non lo fai, questo può sostanzialmente migliorare le tue possibilità di ottenere credito. Una volta che hai rimborsato il debito, riprova per ottenere il credito per conto tuo.