Se il tuo debito non è più con il creditore originale, ed è stato inviato a un';agenzia di riscossione, dovrai occupartene. Ho effettivamente ottenuto migliori offerte da alcune agenzie di raccolta che dal creditore originale.
Non c';è bisogno di farsi prendere dal panico per il primo avviso di ritiro che ricevi. Non voglio dire che non ci sono conseguenze, ma il processo è piuttosto lento. L';agenzia di recupero ti chiede di pagare. Non hanno alcun interesse a dichiarare bancarotta. Se ciò accade, nessuno vince.
I primi 3 errori più comuni (da evitare) quando si stabilisce il debito
Se vincono una sentenza in tribunale, possono riscuotere il tuo stipendio o assumere lo sceriffo per ottenere la tua proprietà. Questo è improbabile. Non voglio dire che non succederà, perché può. Di solito, la spesa è grande e sono più propensi a vendere il debito sul mercato aperto a un altro collezionista che tenterà nuovamente di raccogliere. Queste società acquistano vecchi debiti sul mercato secondario in cui il debito è negoziato in modo molto simile ai mutui secondari.
Quando il debito diventa schiacciante, e la parola :bancarotta: inizia ad attraversare la tua mente, non lasciarti prendere da te. Le agenzie di raccolta amano raccontare storie alte di tristezza, riguardo all';assunzione della tua paga o della tua proprietà. Quello che a volte non ti dicono (illegalmente) è che non possono fare nessuna di queste cose fino a quando non ottengono un giudizio contro di te in tribunale.
Poiché la maggior parte dei consumatori non lo sa, si trasformano inutilmente in bancarotta. Il fallimento può diventare un';opzione ad un certo punto, ma ci sono molte altre opzioni per affrontare il debito prima che arrivi a quello.
Assicurati di aver approfittato di tutte le altre opzioni a tua disposizione per risolvere il tuo debito prima di passare attraverso la rovina finanziaria di un fallimento.
Il primo passo nel processo di risoluzione è provare :la convalida del debito:. Non cercare di saldare un debito finché non hai controllato la prescrizione.
Se il debito è più vecchio della prescrizione, allora il collezionista sta sprecando il proprio tempo e il proprio. Di solito dopo 7 anni i marchi negativi spariranno dal vostro rapporto di credito.
Dobbiamo essere chiari su qualcosa. Il creditore può ancora andare in tribunale e ottenere un giudizio anche dopo che il debito scaduto non viene più visualizzato sul rapporto di credito. Se è stato più di 7 anni, e il debito è stato rimosso dal rapporto dell';ufficio di credito, ma lo statuto delle limitazioni è di 10 anni - sei ancora responsabile per il debito!
Se, tuttavia, il debito è fuori dal vostro rapporto di credito, e lo statuto delle limitazioni è passato, non può più essere raccolto. Non devi più preoccuparti di questo.
Se sai che lo statuto delle limitazioni non è passato, la convalida è una perdita di tempo. Puoi passare immediatamente a prendere accordi per saldare il debito.
All';agenzia di riscossione viene assegnato il debito dal creditore originario. Il loro compito è usare qualsiasi mezzo legale per farti pagare. Queste possono essere aziende che hanno acquistato il debito, a volte chiamato acquirenti di debito spazzatura. Possono anche essere avvocati che tentano di riscuotere o chiamando o inviando una lettera.
Non farti prendere dal panico solo perché ricevi una lettera da un avvocato. Devono passare attraverso lo stesso procedimento giudiziario di qualsiasi altro collezionista prima che possano eseguire qualsiasi tipo di raccolta forzata.
Alcuni debiti sono più facili da liquidare di altri.
Debiti non garantiti includono cose come carte negozio, carte gas, spese mediche, carta principale, visto, amex, ecc. Questi sono generalmente abbastanza facili da liquidare.
Non puoi saldare i debiti garantiti! Hai promesso un bene reale come garanzia per il prestito. Se l';impostazione predefinita è, o non è possibile effettuare i pagamenti, hai già promesso di restituire la proprietà. Il recupero viene utilizzato per beni personali come le automobili e la preclusione viene utilizzata per la proprietà reale.
È possibile ottenere un creditore per fare un buon affare. Nella negoziazione, hai il vantaggio. Hai ciò che il creditore vuole. Faranno un duro affare. Ti diranno di no. Stare fermo e fare un buon affare. Sii professionale, sii cortese. Fai sapere loro che sai quali sono i tuoi diritti e cosa possono o non possono fare.
Corrispondili con loro per posta. Avrai voglia di avere TUTTI i loro documenti in modo da poter validare i tuoi sforzi. Questo significa salvare non solo la lettera, ma le buste con il timbro postale. Quando si invia la posta a loro, inviare la posta certificata con una ricevuta di ritorno.
Una regola è, se non è stato scritto, non è stato fatto. Se dovessi chiederti di dimostrare che hai inviato un particolare messaggio al creditore, sei in grado di produrre prove? Agiscono quasi sempre molto meno di quanto dovuto.
Quanto dovresti offrire? Ammettono che le aziende ricevono per il vecchio debito è letteralmente di pochi centesimi per dollaro. Gli importi che pagano dipendono dall';età del debito.
Se il debito è stato addebitato di recente, la compagnia potrebbe aver pagato solo sei o sette centesimi sul dollaro. Se il debito è stato pedalato attraverso un paio di agenzie diverse nel tentativo di riscuotere, potrebbero aver pagato meno di 2 o 3 centesimi sul dollaro. Se l';account ha diversi anni ed è fuori legge, è praticamente privo di valore e potrebbe essere stato venduto per un centesimo o meno.
Sapendo questo, inizia la tua offerta al 25% o meno. Se hai un saldo di una carta di credito vecchia di $ 1000,00, l';agenzia di riscossione ha probabilmente pagato al massimo $ 70,00 per il debito (sette centesimi sul dollaro). Se gli offri solo $ 250,00, guadagnano ancora $ 180,00. Il creditore originale non ottiene nulla perché hanno già venduto il debito. Quindi questi soldi sono tutti utili per le collezioni.
Ricorda la regola: se non è stata scritta, non è stata eseguita. Tenendo presente questo, mai, e intendo MAI, parlare con un';agenzia di raccolta al telefono.
Assicurati di avere tutti i termini in forma scritta prima di inviare denaro a qualcuno. Un creditore non sarà mai all';altezza di un accordo verbale. Devi avere una documentazione scritta di tutti gli accordi, e anche allora puoi aspettarti una lotta. I buoni documenti fanno o rompono un accordo.
Tieni una copia di ogni lettera che invii. È importante ricordare che potresti non solo dover verificare ciò che ti hanno detto il raccoglitore, ma anche ciò che hai inviato loro.
Se chiami un';agenzia di recupero crediti, la mia prima domanda è PERCHÉ? La mia seconda domanda è se si tiene un registro delle chiamate, l';ora, la data, il nome e il cognome della persona con cui si è parlato, il numero del dipendente se ne ha uno e una registrazione generale dell';argomento trattato, compresi eventuali promesse fatte. Puoi anche andare a Radio Shack e da un registratore telefonico. Tenere presente che è illegale registrare una conversazione senza avvisare l';altra parte che la chiamata è in corso di registrazione. Ma quando ti dicono che :la chiamata viene registrata per la garanzia della qualità: è divertente dirgli che va bene, perché li stai registrando anche.
Assicurati di conoscere l';importo del debito. Le agenzie a volte aggiungono accuse che in realtà non esistono per un debito, fondamentalmente perché vogliono solo guadagnare di più. Capisco la motivazione a fare più soldi, ma questa pratica è illegale. Se il tuo debito originario era di $ 2000,00 e ha meno di 5 anni e in qualche modo è diventato $ 10.000, allora sai che sta succedendo qualcosa di serio. La maggior parte delle aziende rinuncia alle tariffe.
Di solito hai molto tempo. Man mano che il debito invecchia, le chiamate giornaliere si interromperanno e man mano che il debito rimarrà non raccolto aumentano le probabilità di un buon accordo. Solo perché il debito è diventato inattivo dal punto di vista della raccolta, non significa che non tenteranno altri mezzi per raccogliere. Non pensare di averlo dimenticato. Potrebbero considerare il debito come una perdita e togliere la detrazione fiscale, o potrebbero dimenticarsene per alcuni mesi e quindi perseguire un giudizio.
Non avere fretta di sistemarti. Prenditi un sacco di tempo per raggiungere un accordo. Se stai cercando di risolvere il debito per una ragione specifica, non è affar tuo. Non essere :amichevole:. Sii educato e professionale. Ma non importa quanto queste persone sembrino belle, non sono tuoi amici, non sono lì per aiutarti, sono lì per una ragione - per riscuotere il debito. E tutto ciò che dici sarà usato per quello scopo.
Se gli dici che devi accontentarti per poter comprare una nuova auto, puoi praticamente dimenticare un accordo decente.
Lascia che si occupino. Non accettare la prima offerta che fanno.
A volte verrai contattato da una seconda agenzia di riscossione che tenta di riscuotere lo stesso debito, allo stesso tempo. Negozia con entrambi e prendi l';affare migliore.
Dovresti usare la minaccia della bancarotta. È nel tuo interesse far capire al collezionista che non hai soldi e che sei sull';orlo della bancarotta. Fai credere al collezionista che questa è la loro ultima possibilità di fare un accordo per il pagamento.
Questo è per oggi. Ecco un sacco di informazioni. Negli ultimi tre giorni abbiamo coperto ciò che un collezionista può fare, quello che non possono e alcune strategie per negoziare i debiti e pagare di più. Negoziare il tuo debito può salvarti letteralmente migliaia di dollari.
Sottolineo costantemente che, mentre puoi certamente saldare il tuo debito da solo, a volte è meglio che un professionista lo gestisca per te. Conosci la tua situazione e il tuo livello di comfort. Qualunque cosa tu scelga di fare, inizia oggi. E iniziare a vivere una vita senza debiti. Come saldare i debiti Quando le tue finanze sembrano aver superato la tua vita e ti ritrovi incapace di effettuare i pagamenti ogni mese, prima di decidere di dichiarare bancarotta dovresti cercare di ottenere accordi di debito con ciascuno dei tuoi creditori. Una liquidazione del debito si verifica quando un creditore acconsente ad accettare un importo inferiore al saldo totale dovuto in una somma forfettaria, al fine di chiudere l';account e farlo segnalare alle agenzie di credito come pagate.
Molte persone non considerano nemmeno un';opzione per la liquidazione del debito, ma si sarebbe sorpresi di quanto sia facile ottenere un creditore per stabilirsi con te se hai una storia di pagamenti in ritardo o se perdi costantemente i pagamenti tutti insieme . I creditori preferirebbero ricevere una parte del denaro dovuto a loro di niente, che è ciò che ricevono se si dovesse presentare un fallimento!
Ci sono società di insediamento di debito che possono aiutarti, ma in molti casi, puoi far sì che i tuoi creditori si sistemino da te. Provare i seguenti passaggi per ottenere un insediamento del debito e pagare il debito con la minor quantità di denaro e nel minor tempo possibile.
In primo luogo, determina quanto puoi pagare per saldare il tuo debito totale. Scopri quali sono le tue spese mensili assolutamente indispensabili, compresi i pagamenti di affitto o mutui, cibo, spese mediche, ecc. Sottrarre le tue spese totali dall';importo della tua retribuzione netta e qualsiasi importo tu abbia lasciato è l';importo che hai a disposizione per pagare piano di liquidazione del debito.
Quindi, fai un elenco di tutti i creditori che devi e paghi in ritardo, e quanto devi a ciascun creditore. Determina e annota quanto del tuo budget di liquidazione del debito è possibile pagare per l';account.
Scrivi a ciascuno dei tuoi creditori o alle agenzie di raccolta che gestiscono l';account se è già stato spostato in raccolte e spiega loro la situazione. Spiega che la tua situazione finanziaria è cambiata e sei molto vicino a dichiarare bancarotta e non sei in grado di effettuare pagamenti come concordato in origine.
Di ';a ciascuno dei tuoi creditori l';importo totale del debito che devi, e quanto hai a disposizione per estinguere quel debito. Spiega quanto puoi pagare sul tuo conto con il creditore e fai sapere loro che stai inviando l';offerta a ciascuno dei tuoi creditori - e che quelli che accettano la tua offerta sono gli account su cui ti concentrerai per pagare prima! Questo potrebbe incoraggiarli ad essere d';accordo!
Spero che riceverai alcune lettere di accettazione. È anche probabile che riceverai alcuni rifiuti da parte dei creditori che non sono disposti in questo momento ad accettare un accordo di debito. Conserva una copia di tutte le lettere nei tuoi archivi e, per i creditori che hanno concordato con l';offerta di liquidazione del debito, invia loro un pagamento immediatamente, purché tu abbia iscritto per iscritto il loro accordo.
Ogni mese, puoi ripetere la procedura e inviare nuove lettere ai creditori che non hanno ancora accettato le tue offerte di liquidazione del debito. Avrai a disposizione percentuali più alte per pagare il debito ora, poiché hai iniziato a pagare alcuni dei tuoi debiti e aumenterai il numero di creditori che acconsentiranno a saldare.
Basta essere sicuri di insistere per ottenere accordi per iscritto - perché ci sono stati alcuni creditori che accettano le offerte di liquidazione del debito sul telefono e poi, una volta ricevuto il pagamento, negano di aver accettato l';offerta di liquidazione in primo luogo!