Un buon piano finanziario dimostra agli investitori che sei un manager competente e che potresti avere un vantaggio manageriale speciale rispetto ad altri proprietari di piccole imprese che cercano denaro in azioni. È possibile ottenere un vantaggio decisivo attraverso piani e proiezioni ben preparati che includono: budget di cassa, dichiarazioni proforma, analisi degli investimenti di capitale e studi sulle fonti di capitale.
I budget in contanti dovrebbero essere proiettati per un anno e preparati mensilmente. Dovrebbero combinare i ricavi di vendita attesi, le entrate di cassa, le spese materiali, di lavoro e generali e le erogazioni di cassa su base mensile. Ciò consente di anticipare le fluttuazioni nel livello di liquidità e pianificare i prestiti e gli investimenti a breve termine. Le dichiarazioni profilate dovrebbero essere preparate per pianificare fino a 3 anni prima.
Errori comuni nella pianificazione finanziaria e negli investimenti
Ora, fare questi piani finanziari non garantirà che sarete in grado di ottenere capitale di rischio. Non farle assicurerà virtualmente che non riceverete considerazione favorevole dai venture capitalist.
Spese annuali
Un investimento nella società può essere nella forma definitiva di proprietà azionaria diretta che non impone oneri fissi. Più probabilmente, sarà in una forma provvisoria, come un tipo di prestito che può essere convertito in magazzino.
Gli investitori Angel e le società di venture capital in genere intendono realizzare plusvalenze sui loro investimenti prevedendo un riacquisto di azioni da parte della società, organizzando un';offerta pubblica o prevedendo una fusione con una società più grande che ha quotato in borsa azioni. Di solito sperano di farlo entro cinque o sette anni dal loro investimento iniziale.
La maggior parte degli accordi di finanziamento azionario garantisce che un importante investitore partecipi a qualsiasi vendita di azioni e approva qualsiasi fusione, indipendentemente dalla percentuale di possesso azionario. A volte l';accordo richiede che la direzione lavori verso un';eventuale vendita o fusione di azioni. Chiaramente, il proprietario-manager di una piccola società in cerca di finanziamenti azionari deve considerare che assumere un venture capitalist come partner può essere virtualmente un impegno a vendere o rendere pubblici.
Tipi di investitori azionari
Ci sono diversi modi per localizzare il capitale azionario.
Singoli investitori privati. I collocamenti privati di azioni possono essere effettuati tramite i tuoi contatti, quelli dei tuoi consulenti finanziari o tramite presentazioni prima dei gruppi di investimento.
Aziende di ricerca. Tali imprese potrebbero essere in grado di aiutare la piccola impresa alla ricerca di capitali, anche se generalmente non sono fonti di capitale. Affrontare con cercatori professionali stimabili le cui tariffe sono in linea con la pratica del settore. Inoltre, si noti che gli investitori in genere preferiscono lavorare direttamente con i principali per fare investimenti, sebbene i cercatori possano fornire utili introduzioni.
Partnership tradizionali - che sono spesso stabilite da famiglie benestanti per gestire in modo aggressivo una parte dei loro fondi investendo in piccole imprese;
Pool gestiti professionalmente - che sono costituiti da denaro istituzionale e che operano come le tradizionali partnership;
Imprese bancarie di investimento - che di solito negoziano titoli più consolidati, ma occasionalmente formano sindacati di investitori per proposte di venture capital;
Una volta individuato un investitore interessato, il resto del processo sembrerebbe semplice; se vendi azioni, prendi l';assegno degli investitori e dai loro un certificato azionario. Oppure, se dovesse essere un prestito, dovresti prendere l';assegno e firmare un appunto. Sfortunatamente, non è così semplice.
Indipendentemente dalla fonte di finanziamento - famiglia e amici, angeli o capitale di rischio, aspettatevi che venga eseguita una :due diligence:. Verrebbero verificati i reclami e in genere sarebbero documentate alcune forme di garanzie di garanzia da parte dell';imprenditore e, eventualmente, situazioni in cui l';investitore potrebbe farsi carico del business.
Gli imprenditori, nel loro entusiasmo, spesso sovralzano. L';esecuzione di documenti che esprimono chiaramente responsabilità e salvaguardie è essenziale per un sistema basato sulla fiducia. Come pianificare un piano finanziario Potresti avere un buon piano di investimento o un piano di proprietà o un piano di pensionamento ma senza il coordinamento di questi piani, è molto probabile che tu debba perdere soldi per fare soldi. Il motivo è che tutti i 7 passaggi di un piano finanziario ti porteranno gli obiettivi che desideri, nel tempo che desideri e con vantaggi fiscali e con un livello di rischio adeguato. La maggior parte delle persone prende di mira solo il piano di investimenti o piano di pensionamento e perdere la concentrazione del quadro generale. Ecco i 7 passaggi necessari per il successo nella creazione dell';indipendenza finanziaria:
1) Riserve di contanti di emergenza. Dovresti avere 3- 6 mesi di stipendio in un account facilmente accessibile senza penalità. Utilizzare questo denaro, non le carte di credito quando è necessario sostituire lo scaldabagno o per altre spese impreviste a breve termine.
2) Gestione dei rischi. L';assicurazione è un male necessario. Dobbiamo assicurare la nostra auto, casa e altri beni di grandi dimensioni. Potrebbe anche essere necessario l';assicurazione sulla vita per sostituire il reddito perso e pagare i debiti in caso di morte. Proteggi ciò che hai acquisito con il giusto tipo di assicurazione per la giusta quantità di copertura e anche a prezzi accessibili.
3) Piano immobiliare. I documenti di base necessari per un piano di proprietà sono la volontà, la procura duratura per l';assistenza finanziaria e la procura duratura per le cure mediche. Per le più grandi proprietà, un trust vivente, trust coniugali e trust caritatevoli può essere adatto. Questi documenti aiuteranno a conservare più di ciò che hai guadagnato nella tua famiglia per le generazioni future.
4) Impostazione degli obiettivi. Questa è la colla che tiene tutto insieme. Quando ricevi un';offerta allettante da investire nell';attività di un amico, puoi tornare al tuo piano finanziario e ricordare che un investimento del genere potrebbe non aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari o aggiungere rischi inutili. Il tuo impegno per i tuoi obiettivi ti manterrà sulla giusta strada per il successo nel lungo periodo.
5) Investimenti. Avete il piano di allocazione degli asset adeguato per raggiungere i vostri obiettivi e comprendete e siete a vostro agio con il rischio che state correndo per arrivarci. Senza un piano di investimento basato su obiettivi, investirai sui capricci delle notizie e sull';economia invece di quello che ti serve.
6) Piani pensionistici. La tua base di reddito che andrà a integrare la tua previdenza sociale verrà da piani a contribuzione definita come il 401K e da piani a benefici definiti. Apporta il massimo contributo a questi piani ogni anno. Crescono rapidamente a causa del differimento delle tasse e sono indolori dal momento che escono dalla tua busta paga.
7) Pianificazione fiscale. Un buon piano fiscale significa prendere tutte le detrazioni che sono legalmente consentite. Significa anche approfittare di piani differiti fiscali e utilizzare crediti d';imposta ogni volta che sei idoneo. Ogni dollaro risparmiato in tasse è denaro in tasca. Non trascurare queste strategie.
Hai voglia di non farlo da solo? Trova un consulente finanziario a pagamento per fare un piano completo per te o un coach finanziario per guidarti attraverso ciò che hai e di cui hai bisogno. Il tuo futuro finanziario dipende dal coordinamento di queste fasi di creazione della ricchezza.