Per i proprietari di case in California, il default è un affare serio. Poiché siamo in uno stato di vendita fiduciaria, le banche possono vendere le nostre case da sotto di noi senza andare in tribunale. Tutto ciò che serve è un paio di avvisi pubblici, e possono precluderti e farti rimuovere dallo sceriffo. Ecco perché è così importante agire immediatamente al primo segno di difficoltà. Di seguito è riportato un elenco di opzioni da considerare. Ricorda di parlare sempre con un professionista e di rimanere informato!
1. REINSTATE IL PRESTITO (AKA :PAY IT:)
La prima e migliore opzione che hai per evitare la preclusione è pagare quello che devi. Questo potrebbe essere più difficile di quanto sembri, specialmente se sei in difficoltà finanziarie. Tuttavia, per alcuni potrebbe valere la pena liquidare alcune proprietà personali o stipulare un prestito personale da familiari o amici per acquistare un po ';più di tempo prima di entrare nel periodo di preavviso di default (90 giorni). Se questa non è assolutamente un';opzione, allora potresti prendere in considerazione l';opzione n. 2...
Come smettere di preclusione in California &; Aiutalo a tenerlo, senza costi iniziali &; Qualificare è facile!
2. MODIFICARE I TERMINI DI PRESTITO (AKA :ABBASSA IL TUO PAGAMENTO:)
Sempre più, le banche sono disposte ad entrare semplicemente e ad adeguare il tipo di prestito, l';interesse o altri termini per creare una situazione più praticabile per le tue finanze che impedisce loro di perseguire una preclusione e ti tiene a casa tua. La modifica più comune è quella di passare da uno di questi prestiti subprime predatori (ammortamento negativo, tasso regolabile, secondi pallone) a un prestito fisso trentennale più tradizionale. Questi hanno tassi di interesse più bassi, pagamenti prevedibili e, soprattutto, nessuna terribile sorpresa in attesa. Parla con un avvocato nella tua zona per la rappresentazione.
3. RAFFINAMENTO DEL PRESTITO (AKA :CLEAN SLATE:)
Questa opzione è meno comune in questi giorni, soprattutto a causa della stretta creditizia a Wall Street. La maggior parte delle banche richiede un tale credito stellare per il finanziamento, che è quasi impossibile per qualcuno che ha già problemi di pagamento con il mutuo per la casa. Tuttavia, i programmi bancari cambiano continuamente e potresti essere fortunato. Parla con un ufficiale di prestito nella tua zona per vedere se potresti qualificarti.
4. FORBEARANCE (AKA :TAKE A TIME OUT:)
La tua banca potrebbe essere disposta a concedere un periodo di tolleranza al tuo prestito (a volte a pagamento) che sospende del tutto i tuoi pagamenti per un periodo di tempo per aiutarti a rimettersi in piedi. Una misura alternativa può anche essere quella di fare semplicemente pagamenti diminuiti per alcuni mesi mentre si stanno affrontando difficoltà. Chiama la tua banca per trattare direttamente con loro prima di contattare un avvocato per negoziare a tuo nome.
5. DOMANDA PARZIALE (AKA :LOAN ME ALCUNE ALTRE:)
Un reclamo parziale funziona in modo simile a una tolleranza, tranne per il fatto che la banca aggiungerà effettivamente i mesi di mancati pagamenti sul tuo prestito come ulteriore prestito in aggiunta al tuo mutuo. Quindi, hai un po ';di tempo per rimettersi in piedi, ma la banca ti farà pagare il doppio per questo a lungo termine. Almeno puoi tenere la tua casa. Se la tolleranza, sopra, non è un';opzione, segui con un';offerta di sinistro parziale, che addolcisce l';accordo per la banca e aumenta le tue possibilità di accettazione. È consigliabile che un ufficiale di prestito o un avvocato riveda i termini e le condizioni prima di firmare qualsiasi nuova documentazione di prestito.
6. AZIONE IN CONTROVERSIE (AKA :WALK AWAY:)
Le prossime opzioni di coppia non sono così allettanti come le precedenti cinque, perché la maggior parte dei proprietari di case e famiglie in default vogliono rimanere nelle loro case. Queste opzioni implicano tutte l';abbandono della tua casa, ma probabilmente il recupero del tuo credito in modo che tu possa ricominciare da capo. L';atto di pignoramento, in pratica, fa risparmiare a te e alla banca l';angoscia di combatterlo, e te ne vai semplicemente via. È possibile per lo stesso motivo, sopra, che la banca possa vendere sommariamente la tua casa da te se smetti di pagare: la California è uno stato di fiducia. Il mutuo è quello che i banchieri chiamano un prestito :garantito:, il che significa che la loro unica risorsa sul prestito è la casa. Te ne vai, le banche prendono la casa, e questa è la fine.
7. VENDI (:SE PUOI ...:)
Se sei a Stockton, probabilmente la vendita è probabile che il 99% non sia un';opzione. (Stockton è la città più colpita in America dal boom dei pignoramenti: almeno il 25% delle case è in preclusione e i prezzi di tutte le case sono crollati a metà del loro valore precedente di appena due anni fa - se sei a Stockton, consideri atto al posto, sopra: lascia che la banca prenda la perdita del valore della casa e risparmia te stesso centinaia di migliaia nel lungo periodo.) Tuttavia, se ti trovi in una situazione in cui hai equità nella tua casa (vale più di il mutuo), quindi potresti essere in grado di venderlo a un valore leggermente inferiore al valore di mercato e provare a ricominciare. Questo salva il tuo credito e conserva le tue risorse. Parla con un REALTOR? nella tua zona per vedere se la tua casa è probabile che venda, e per quanto.
8. VENDITA BREVE (AKA :SELL FOR UNDER:)
Le banche potrebbero essere disposte a subire una perdita del 40% sul principio del mutuo se si può semplicemente vendere la proprietà a qualsiasi prezzo. Mentre molte banche non sono in grado di prendere una tale perdita oggi a causa della stretta creditizia, sono ancora in una posizione in cui preferirebbero tagliare le loro perdite in una vendita allo scoperto piuttosto che affrontare le seccature e le spese di perseguire un inevitabile pignoramento. Hai bisogno di un REALTORE? specializzato in vendite allo scoperto che possono ottenere un';offerta per presentare alla banca. Se la banca approva la vendita allo scoperto, puoi andartene. E ora, grazie al presidente Bush, non dovrai pagare un solo centesimo di tasse sulla differenza, che in passato era considerata un :regalo: dall';IRS. Parla con un REALTOR? nella tua zona.
9. BANKRUPTCY (AKA :SEVEN YEARS BAD CREDIT:)
In California, se vivi nella proprietà come residenza principale, puoi ottenere una sospensione dell';esecuzione a casa tua e avere tutti i pagamenti del debito ristrutturati. Finché si tiene il passo con il piano, si rimane a casa, si hanno bollette mensili più basse e dopo sette anni si spegne il credito. Il fallimento non è un pranzo gratis, quindi assicurati di consultare un avvocato di fallimento nella tua zona se stai considerando questa opzione.
10. PAGA IL PRESTITO OFF (AKA :SETTAGGI:)
Quest';ultima opzione sembra molto irrealistica, ma in realtà è un segway in un';opzione realistica per alcuni, che consiste nel regolare l';intero debito con la banca a un importo ridotto. Per esempio, un proprietario di casa aveva un secondo prestito di $ 120.000,00 a casa sua. La banca ha cancellato il debito in cambio di $ 25.000,00 - $ 10.000,00 in anticipo, e $ 15.000,00 ripartiti su 36 mesi, senza interessi. Perché le banche sono così difficili da guadagnare in questi giorni, questa opzione potrebbe funzionare solo per alcuni che hanno ancora dei risparmi, ma sembra che i problemi siano avanti.
11. DO NOTHING (AKA :TERRIBILE IDEA:)
Terribilmente, alcuni proprietari di case inadempienti, sentendosi spaventati e vergognosi, fanno la cosa sbagliata: niente. Si nascondono. Smettono di rispondere al telefono e alla porta. Non rispondono alle lettere bancarie. Permettono alle pareti di chiudersi semplicemente su di loro, di essere buttati fuori dalla loro casa. Con tutte le opzioni di cui sopra, non c';è assolutamente alcuna scusa per diventare uno di loro. Se ti trovi in questa situazione, agisci immediatamente.