Dopo aver letto molti articoli sulla pensione, sono giunto alla conclusione che la maggior parte dei consigli finanziari rivolti ai consumatori sono cattivi consigli. Dal punto di vista della saggezza convenzionale, la consulenza ha un senso. Il problema è che la saggezza convenzionale non è molto saggia perché si basa su una comprensione limitata del denaro.
L';essenza di molti consigli finanziari sulla pensione è che le persone non hanno risparmiato abbastanza denaro. Gli esperti avvertono che i prezzi saliranno. Probabilmente avrai bisogno di più per le spese mediche con l';età. E, peggio ancora, potresti vivere 20-30 anni dopo il pensionamento all';età di 65 anni e probabilmente sopravviverai ai tuoi soldi.
Qual è la regola del 4%? Quanti soldi ho bisogno di ritirarmi?
Gli articoli di pensione spiegano in genere tutti i modi in cui è possibile calcolare la quantità di denaro necessaria, quali costi aumenteranno e quali costi potrebbero diminuire. (Assumono che pagherai il tuo mutuo.) Presuppongono anche che le tue fonti di denaro saranno i fondi pensione, le pensioni e la sicurezza sociale.
Ognuno di questi timori di denaro si basa su una singola ipotesi. Dopo esserti ritirato dal lavoro, non guadagnerai più denaro. Questo è uno dei più grandi limiti di denaro immaginabili.
Devi prevedere un futuro incerto in cui il denaro a tua disposizione è limitato dall';ammontare di denaro accumulato negli anni di guadagno.
Un presupposto correlato è che la quantità di denaro che hai a disposizione in pensione dipende anche dalle decisioni di altre persone. Altre persone decideranno se avere o meno ancora una pensione, indipendentemente dal fatto che tu abbia o meno ancora un reddito di sicurezza sociale, l';ammontare degli interessi che guadagni sui tuoi conti di risparmio :sicuri: e sui CD, e i guadagni sui fondi comuni di investimento.
Tale consulenza finanziaria è basata sulla paura. La tua unica sicurezza è accumulare quanti più soldi possibile mentre stai ancora guadagnando un reddito, e poi usarlo molto attentamente prima che sia tutto finito. Non puoi davvero dipendere da queste altre fonti di reddito aggiuntivo. In altre parole, sei sostanzialmente incapace di aumentare la tua ricchezza dopo che ti sei ritirato dal lavoro.
C';è un altro modo di affrontare la pianificazione della pensione sulla base di una diversa ipotesi. Il fatto che ti ritiri da un lavoro non significa che ti ritiri dalla capacità di fare soldi. La differenza fondamentale è che continui a fare soldi in pensione e che prendi un ruolo attivo nella creazione di nuovi soldi.
Fondamentalmente, si riduce alla differenza tra guadagnare denaro e fare soldi.
:Fare soldi: non equivale a :guadagnare denaro:. Fare soldi è un';abilità che pochissimi di noi hanno mai imparato come lavoratori salariati. Quando :guadagni:, aumenti la quantità di denaro disponibile vendendo qualcosa con un profitto, non perché ottieni di più nella tua pensione o previdenza sociale o dal pietoso interesse che la banca potrebbe pagare per i tuoi risparmi o CD.
Viviamo in un';età imprenditoriale. Le persone che hanno le aziende capiscono che il denaro non è solo una merce da guadagnare e poi esaurire. Il denaro è anche un prodotto che puoi creare.
Ci sono così tanti modi in cui le persone in pensione dal loro lavoro possono creare più denaro. Possono produrre prodotti, investire in immobili, scambiare valute Forex, commerciare in borsa, scrivere libri, fare consulenza e coaching, e mille altri metodi per fare soldi.
Quando conosci la differenza tra fare soldi e guadagnare denaro, non dovrai temere un futuro limitato alla somma di denaro che hai già in conti di risparmio, IRA e pensioni. E non ti preoccupare di sopravvivere ai tuoi soldi. Tutto si riduce a sapere come creare denaro. Dovrai affrontare un futuro di limiti monetari o capirai che puoi continuare a guadagnare denaro durante tutti quei meravigliosi 20-30 anni in cui vivi oltre il tuo lavoro. Quanto hai bisogno di ritirarti Secondo l';amministrazione della sicurezza sociale, il 95% delle persone non sarà in grado di ritirarsi comodamente. Sfortunatamente, questa statistica avrebbe potuto essere alleviata dalla maggior parte delle persone da una pianificazione semplice e completa per i costi che dovranno affrontare dopo il pensionamento.
Naturalmente, il costo del cibo è uno dei biggies che la maggior parte della gente trascura quando si pianifica questa fase importante. La maggior parte della gente è così presa dalla pianificazione delle abitazioni, delle macchine e di altre spese più grandi, dimenticandosi di queste spese quotidiane, apparentemente banali. Ovviamente, come sono sicuro che tu sappia ora, i costi del cibo possono davvero aumentare se non stai attento.
Nel pianificare questi costi alimentari per la pensione, prima di tutto, siediti e capisci esattamente cosa spendi in cibo ogni settimana. Ora capisci quanto tale cifra è al mese, e poi all';anno. Dovresti già fare questo processo ora per tenere traccia delle tue spese, e la maggior parte delle persone fa un lavoro molto povero nel tenere traccia delle proprie spese prima del pensionamento. Tuttavia, questa è un';altra storia per un altro giorno.
Una volta che hai capito, ora basta moltiplicare quel numero di circa 25 o 30 (di solito al sicuro) e hai una stima di quanti soldi avrai bisogno per le tue spese alimentari quando andrai in pensione. Naturalmente, questo numero non è perfetto, a seconda di quanto a lungo vivi quando vai in pensione. Ovviamente, non lo sai, quindi devi almeno fare ciò che puoi.
Una volta che lo sai, è grandioso, ma devi anche tener conto anche delle altre tue spese. Nel processo di pianificazione della pensione, ogni spesa deve essere contabilizzata; senza questa chiarezza, non puoi mai raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento, qualunque essi siano. Sfortunatamente, questa stessa mancanza di chiarezza impedisce alla maggior parte delle persone di avere abbastanza denaro quando vanno in pensione.
In questo processo, c';è un grande software di pianificazione previdenziale che renderà questo stage molto più semplice. Inoltre, si potrebbe provare a fare una rapida ricerca su internet per il calcolatore di pianificazione previdenziale, e si otterrà letteralmente milioni di risultati. Ci sono molte società finanziarie che ti offriranno questi calcolatori gratuitamente in modo che tu li usi e, si spera, finisca per ingannare l';azienda e i loro servizi. Che tu lo faccia o meno, puoi comunque beneficiare ancora del software gratuito disponibile.
Ora, una volta che conosci queste informazioni, devi capire come pensi di ottenere quei soldi per vivere. Per la maggior parte delle persone, questo sarà realizzato pensando al mercato azionario, che si tratti di fondi comuni di investimento, obbligazioni di risparmio, cambi di valute estere, futures o investimenti azionari regolari.
Naturalmente, puoi anche investire in immobili e altri beni. Se non sei educato finanziariamente e non sai come distinguere un buon investimento da uno cattivo, o vuoi leggere libri e istruirti, o assumere un consulente finanziario per dirti quali sono i migliori investimenti per mettere i tuoi soldi in. Ovviamente, diventare te stesso finanziariamente è certamente preferibile, perché avrai l';opportunità di individuare le opportunità di investimento da solo.
Ricorda, a nessun altro sarà mai importato tanto della tua situazione finanziaria come te, quindi essere in grado di farlo è inestimabile. Tuttavia, la parte più importante in questo stato è usare la tua esperienza personale o di qualcun altro per aiutarti a trovare il miglior veicolo di investimento per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.
Una volta che hai fatto questi piani di spesa per il pensionamento e altre spese, e hai deciso il giusto veicolo di investimento per portarti lì, sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi. Ora è semplicemente il momento di agire.