Con tutti gli spot pubblicitari in televisione ultimamente, probabilmente avete sentito parlare di società che esaltano i benefici di un mutuo inverso. Di solito orientata verso gli anziani, il mutuo inverso è interpretato come la risposta al tuo dilemma di pensionamento in quanto non avrai pagamenti da effettuare. Goditi i tuoi soldi. Ma quello che in realtà è un mutuo inverso e, soprattutto, è giusto per te?
Un mutuo inverso può essere suddiviso in diverse sfaccettature. Puoi suddividerlo in fondi per reddito mensile, una linea di credito, riserve, spese di finanziamento e spese di assicurazione. Per aiutarti a capire meglio come funziona un mutuo inverso, passeremo al corso del mutuo inverso, alla chiusura e in futuro.
Che cos';è un mutuo inverso? Comprensione dei pro e dei contro di HECM
Scoprirai che nel tempo ti godrai i numerosi vantaggi offerti da un mutuo inverso. Mantenere una parte del mutuo inverso come una linea di credito può aiutarti a gestire le difficoltà finanziarie. E nella maggior parte dei mutui inversi la linea di credito crescerà nel tempo. Questo può essere particolarmente vantaggioso per coloro che non hanno come denaro risparmiato per i loro anni di pensionamento come vorrebbero.
Dovrai determinare qual è il tuo tasso percentuale annuale per calcolare il costo del denaro. Per calcolare questo, è necessario fare delle stime su quanto denaro si ricava dal mutuo inverso. In genere, un mutuo inverso è costoso a breve termine, ma grande nel lungo periodo.
Alla chiusura del mutuo inverso, il valore della vostra casa è riassunto da tutto quanto sopra menzionato. I fondi per reddito mensile, linea di credito e così via costituiscono il valore della vostra casa. I fondi per il reddito mensile, la linea di credito e le riserve costituiscono la maggioranza di un mutuo inverso. Tutto il resto equivale al resto della torta, di per sé.
Per quanto riguarda il futuro di un mutuo inverso, le riserve azionarie, la linea di credito e il reddito percepito stanno andando a recuperare la maggior parte di esso. Nel corso di un mutuo inverso, non dovrai effettuare alcun pagamento. Ciò si traduce in tutti gli interessi maturati. Ogni mese, la spesa per interessi verrà aggiunta al saldo del prestito.
Mentre continuate a ricevere casi dai fondi per il reddito mensile, nel tempo questi fondi inizieranno a dissiparsi ea ridursi. Ma a causa dell';assicurazione ipotecaria, il reddito mensile continuerà indipendentemente dal fatto che i fondi si restringano o meno.
Per quanto riguarda le riserve, possono aumentare, diminuire o esaurirsi completamente. Tutto ciò dipende dai tassi di interesse e dal cambiamento di valore della vostra casa. Se il valore della casa cambia drasticamente, puoi aspettarti che anche le riserve cambino.
La strategia del mutuo inverso è abbastanza semplice in quanto riguarda sei diverse varianti. Le somme di queste sei facce costituiscono il mutuo e determinano come accontentarsi. Se tutto procede di conseguenza, si può beneficiare notevolmente a lungo termine utilizzando la strategia di mutuo inverso. Come con qualsiasi veicolo finanziario, è sempre meglio parlare con un professionista qualificato prima di prendere la decisione finale. Come funziona il mutuo inverso L';obiettivo qui è quello di illuminare ed educare coloro che potrebbero essere disinformati su ciò che è e non è possibile in termini di tipi di proprietà disponibili per un mutuo inverso.
FHA assicura la stragrande maggioranza di tutti i mutui inversi chiusi da istituti di credito negli Stati Uniti. I creditori devono seguire le loro regole se vogliono la sicurezza dell';assicurazione ipotecaria FHA.
FHA è stato originariamente creato durante la Grande Depressione come metodo di monitoraggio degli standard di costruzione e sicurezza, ma ha anche unificato i pattini per le banche per prestare e aumentare la proprietà della casa.
E ';stato e attualmente non è interessato a prestiti per gli investitori su piccola scala residenziale.
Come tali, i mutui inversi sono in primo luogo proprietà proprietarie del proprietario. Ho molte domande sul finanziamento di seconde case e investimenti immobiliari. Non sta succedendo.
Ora, vuol dire che non possono essere attività di investimento o reddito da una proprietà ammissibile? No, significa semplicemente che bisogna vivere nella proprietà. da una a quattro proprietà di unità sono accettabili se il proprietario vive in uno.
Poi ci sono le proprietà dell';area grigia, in cui vive il proprietario, ma hanno un uso più commerciale. Un buon esempio è un bed and breakfast. Questo non si qualifica.
Il finanziamento della casa è una cosa. Alcune persone chiamano con casa e centinaia di ettari in cerca di finanziamenti su tutto ciò. Questo non succederà. Sarà finanziata solo una casa su superficie tipica.
Per esempio: se una casa risiede su 200 acri e la casa tipica della zona è su 3 acri, la società di mutui ipotecari chiude un prestito sulla casa e solo 3 acri. La superficie rimanente non può essere parte della transazione.
In alcune zone rurali ricevo chiamate per le case prodotte. Questo va bene in determinate condizioni: la casa è costruita dopo il 1976, doppia o tripla, e si trova su una fondazione FHA approvata.
Altre proprietà ammissibili per il finanziamento FHA sono cooperative, condomini e case a schiera.
Altri tipi di proprietà si qualificano per un mutuo inverso. Il problema è che i mutui sono noti come finanziamenti proprietari e non sono regolamentati tanto dalla FHA. Le regole e i benefici sono molto diversi.