La maggior parte dei consulenti finanziari che lavorano per una grande società di investimento globale ha bisogno di circa 50 milioni di dollari statunitensi di attività gestite per rendere una vita decente in una regione metropolitana.
Usando questo come punto di riferimento, analizziamo ciò che questa cifra significa per te come cliente. È altamente improbabile che un consulente finanziario abbia clienti che hanno tutti conti pari a $ 1 milione o più, quindi supponiamo che lui o lei non accetti i clienti con
meno di US $ 250.000. Ciò potrebbe creare un ipotetico livello di client come segue.
Le qualifiche per diventare un consulente finanziario
20 clienti con conti tra US $ 250.000 e $ 500.000 per una dimensione cumulativa di $ 7.000.000;
50 clienti con conti tra $ 500.000 e $ 1.000.000 per un importo cumulativo di $ 32.000.000; e
7 clienti con conti statunitensi di $ 1.000.000 + per una dimensione patrimoniale cumulativa di $ 11.000.000
77 conti totali del valore di $ 50.000.000
Quindi è abbastanza ragionevole pensare che un consulente finanziario di successo abbia 77 clienti con US $ 50.000.000 di asset in gestione.
Calcoliamo ora quante ore all';anno questo consulente finanziario dedicherà ai tuoi account. Ci sono 52 settimane all';anno * 5 giorni / settimana * 8 ore al giorno = 2.080 ore all';anno che lui o lei dedicheranno ai suoi conti, assumendo che lui / lei non prende giorni di vacanza o di vacanza. La maggior parte delle aziende dirà ai propri consulenti di spendere circa il 75% di tutto il loro tempo ogni giorno impegnati in attività di vendita. In questo modo, il tuo consulente finanziario dedica il 25% del tempo alla gestione dei conti o 520 ore (2.080 ore * 25% = 520 ore).
Quasi tutti i consulenti finanziari collocano i propri clienti in livelli diversi a seconda della quantità di denaro investito con loro. Gli Stati Uniti $ 1.000.000 o più clienti sarebbero clienti :A:, gli Stati Uniti $ 500.000 - $ 1,000,000 clienti sarebbero :B: clienti e meno di $ 500.000 clienti sarebbero clienti :C:. I consulenti finanziari dedicano la maggior parte del tempo agli account di clienti A, quindi a clienti B, quindi a clienti C. Per semplificare questo esempio, diciamo che il consulente finanziario trascorre il doppio del tempo con i suoi clienti A rispetto ai suoi clienti B e C.
Se 520 ore sono suddivise in questo modo, i suoi 7 clienti :A: ricevono ciascuna 12,38 ore di attenzione personalizzata all';anno, e i suoi 70 clienti :B & C: ricevono 6,19 ore l';anno. Quindi, in media, come cliente A, riceverai una media di 1,5 giorni all';anno con attenzione personalizzata specifica per il tuo account e come cliente B o C, meno di un giorno intero all';anno.
Per questo livello di attenzione personale che ricevi dal tuo cliente, il tuo consulente finanziario può guadagnare da $ 150.000 a $ 200.000 all';anno a seconda della griglia di pagamento dell';azienda.
Quanto tempo fa un consulente finanziario di una società di investimento indipendente dedicare al tuo account?
Ora consideriamo cosa può fare per te un consulente finanziario indipendente. Un grande consulente finanziario indipendente è indipendente perché vuole la flessibilità per conseguire rendimenti superiori per te, rispetto a essere vincolato dalle griglie di pagamento delle grandi imprese di investimento che tipicamente non premiano mai le grandi prestazioni ma piuttosto solo la raccolta di risorse.
Consideriamo questo scenario. Poiché un consulente indipendente può essere più perspicace su chi assume un cliente, supponiamo che assuma solo 20 clienti ciascuno con conti tra $ 1 milione e $ 5 milioni, con una dimensione media dell';account di $ 2,5 milioni, per lo stesso $ 50 milioni in gestione che abbiamo preso in considerazione nel nostro primo esempio.
20 clienti con conti tra $ 1.000.000 e $ 5.000.000 per un totale di 50.000.000 di account
Calcoliamo ora quante ore all';anno questo consulente finanziario indipendente dedicherà al tuo conto, assumendo le stesse condizioni che avevamo nel primo scenario. Ci sono 52 settimane all';anno * 5 giorni / settimana * 8 ore al giorno = 2.080 ore all';anno che lui o lei dedicheranno ai suoi conti, assumendo che lui / lei non prende giorni di vacanza o di vacanza. Supponiamo ora che le operazioni del consulente indipendente siano molto più snelle e che i suoi obiettivi siano diversi, che spenda il 70% del suo tempo focalizzato sulla gestione degli account, o 1.456 ore (2.080 ore * 70% = 1.456 ore).
Ora tutti i clienti dei consulenti finanziari indipendenti sarebbero clienti :A:, quindi divide la quantità di tempo speso su ciascuno di essi allo stesso modo, dedicando 1,456 ore / 20 clienti o 72,8 ore all';anno a ciascun account. Invece di ricevere 1,5 giorni all';anno dedicati al tuo account, ora ricevi più di 9 giorni interi all';anno dedicati al tuo account.
Quanto vale per te l';indipendenza nel settore finanziario?
Quindi quanto vale questa devozione extra? Consideriamo questo scenario dal punto di vista degli Stati Uniti e puoi certamente estendere questa analogia ad altri mercati globali inserendo i numeri rilevanti per il tuo mercato. La maggior parte delle imprese di investimento statunitensi ti dice di aspettarti dal 6% all';8% all';anno perché il 98% dei gestori di denaro che utilizzano per gestire i tuoi soldi pegging i loro portafogli ai principali indici degli Stati Uniti. Tuttavia, ai fini della nostra illustrazione, prendiamo ciò che l';S & P 500 ha restituito nell';ultimo decennio, circa il 9% a seconda di quale data di inizio e di fine si utilizza.
E anche se un investimento nell';S & P 500, anche con la corsa di fine anno 2006, su una base aggiustata per l';inflazione sarebbe a malapena al di sopra dell';acqua negli ultimi 7 anni, ai fini della semplificazione, per il momento ignoriamo l';inflazione. Supponiamo che tu riceva il 9% annuo, un portafoglio da $ 2,000,000 e paghi il tuo consulente finanziario dell';1,80% delle attività, o una commissione annuale di $ 36.000 per guadagnare $ 180.000 all';anno. Dopo cinque anni, al netto delle commissioni, in un conto non imponibile, si avrebbero circa $ 2.826.000 nel proprio account se le commissioni sono state detratte alla fine di ogni anno.
Ora un grande consulente finanziario indipendente dovrebbe essere in grado di guadagnare circa il doppio del 9%, una clip annuale di un 18% anno dopo anno, perché trascorre quei giorni extra a massimizzare le prestazioni rispetto a cercare di raccogliere più risorse. Quindi diciamo che lui o lei ti addebita lo stesso 1,80% delle tasse. Dopo cinque anni, al netto delle commissioni in un conto non imponibile, si otterrebbero $ 4.237.000 o $ 1.411.000 in più rispetto al consulente finanziario che è il venditore. Infatti, anche se il consulente finanziario indipendente ti ha addebitato il 12,5% dei profitti, ti resterebbero ancora circa $ 4.156.000, o quasi la stessa cifra, dopo cinque anni.
Quindi c';è la tua risposta. Con un account di $ 2.000.000, in cinque anni, un grande consulente finanziario indipendente potrebbe valere più di un bel $ 1.400.000 per te. Naturalmente, ci sono tanti orribili consulenti finanziari indipendenti in quanto vi sono orribili consulenti legati alle imprese. Quindi assicurati di eseguire la tua due diligence. Tuttavia, se trovi un degno consulente finanziario indipendente, guarda di nuovo questi numeri ed è disposto a negoziare pagando più tasse per rendimenti infinitamente migliori e, in definitiva, una cifra significativamente più elevata.