È necessario rendersi conto che, poiché non si dispone di una proprietà aziendale, la registrazione di un prestito bancario sarà una dura battaglia. Ciò non significa che non dovresti provare, ma non aspettarti che il processo sia una passeggiata nel dolce.
Non sarà. Qualsiasi banca ti dirà che un prestito di piccole imprese ha fattori di rischio e che i costi di manutenzione di questi conti minori sono principalmente responsabili del loro disinteresse nell';offrire un prestito bancario a un aspirante imprenditore.
Il tuo primo prestito bancario aziendale può tuttavia accadere, e qui ci sono alcune idee su come aumentare le tue possibilità di ottenere quel prestito bancario di piccole imprese.
Come decidono le banche se approvano il tuo prestito e quanto
La prima cosa da ricordare è pensare positivo e assumere che stai entrando in quella banca da una posizione di forza. Tieni presente che sei cliente, non un mendicante. Le banche vendono prestiti, tu compri. Per la maggior parte, queste banche vogliono e hanno bisogno della tua attività di prestito e gli ufficiali di prestito hanno il compito di ottenere i tuoi affari.
Anche se è sempre una buona idea iniziare con la banca che ha familiarità con te come persona - quella con cui hai fatto affari regolarmente - è anche importante che cerchi una banca che ha sottoscritto prestiti per altri nel tuo settore e resta familiare con il tuo settore. Cerca le banche che finanziano attivamente le piccole imprese.
Ci sono anche banche la cui specialità sono i programmi governativi - partecipazione del governo al finanziamento o alla garanzia di prestiti. Informazioni su quest';ultimo potrebbero essere prontamente disponibili presso il centro di sviluppo per piccole imprese della Small Business Administration (SBA).
Tenete presente, tuttavia, che non importa quanto sia dedicato al finanziamento di piccole imprese, la banca chiederà alcune garanzie piuttosto pesanti per il vostro business di start up.
Siate pronti a dimostrare a quell';ufficiale di prestito bancario che prestare denaro a voi e alla vostra nuova società non è una proposta ad alto rischio.
Completa la tua richiesta di prestito prima dell';arrivo se puoi, porta le copie di tre anni di rendiconti finanziari come flusso di cassa, testimonianze di clienti soddisfatti e di ritorno, il tuo piano aziendale e una lettera di accompagnamento che spiega perché hai bisogno di soldi e come la tua azienda è ora fiorente e farà solo meglio con quel prestito bancario.
Se sei completamente pronto a chiedere quel prestito bancario, nessuna domanda dovrebbe sorprenderti. Mentre dovresti avere già i dettagli nel tuo piano aziendale, sii pronto a parlare di quanto denaro la tua impresa avrà bisogno e per quanto tempo, e di cosa servirà il finanziamento del prestito bancario per.
Avrai bisogno di parlare se hai intenzione di acquistare nuove attrezzature, forniture e beni, pagare alcune vecchie bollette o spenderle per le spese operative. Avrai anche bisogno di mostrare un piano di rimborso ben congegnato e realizzabile, con un programma di pagamento.
Due punti importanti che dovrebbero essere fatti sul colloquio di prestito bancario faccia a faccia sono spesso scontati. Il primo è che dovresti vestirti professionalmente per incontrare il funzionario del prestito. La tua veste dovrebbe essere quella che indosseresti per incontrare un cliente. L';altro è che i tuoi documenti dovrebbero essere tutti chiari, facili da leggere, chiari e puliti. Come ottenere un prestito bancario Se hai appena iniziato un';attività che richiede l';estensione del credito alla maggior parte dei tuoi clienti, potresti avere una grave crisi di cassa sin dall';inizio. Non avresti solo bisogno di portare un inventario aggiuntivo per soddisfare le crescenti esigenze dei tuoi clienti, ma dovrai anche aspettare che arrivi la data di scadenza, al fine di raccogliere i pagamenti dei tuoi clienti.
Il periodo di credito esteso ai tuoi clienti potrebbe ridurre la tua capacità di pagare i tuoi fornitori e dipendenti e anche frenare in larga misura i tuoi piani di espansione. Al fine di riempire il tuo contatore di cassa durante questo periodo intermedio, è necessario raccogliere fondi avvalendosi di un prestito bancario o si potrebbe legare con una società di factoring aziendale.
Per tutti gli scopi pratici, tuttavia, una società di factoring aziendale guadagna molto oltre un prestito bancario. Un prestito bancario richiederebbe di disporre di garanzie sufficienti senza le quali il prestito non sarebbe possibile. Una società di factoring non richiederebbe alcuna garanzia. Dovresti inoltre fornire alla tua banca i rendiconti finanziari certificati dei 3 anni precedenti, inclusi i tuoi dati di profitto. Questo potrebbe essere difficile o addirittura impossibile, se si dovesse avviare un';impresa che non ha nemmeno raggiunto il punto di pareggio. D';altra parte, una società di factoring richiederebbe solo un elenco di tutti i clienti di credito che devono essere presi in considerazione. Dal momento che la loro credibilità è ancora più importante della tua, allora potresti risparmiare parecchio sulle tue commissioni di factoring, se hai un elenco di clienti solido e affidabile.
Un prestito bancario consegnerà solo una somma forfettaria sul tuo conto, che dovrà essere restituita insieme agli interessi in un determinato periodo di tempo mediante rate mensili fisse. Quindi, un prestito bancario ha molti parametri fissi e, nel caso in cui richiediate ulteriori soldi durante il periodo del prestito, sarebbe molto difficile risolverlo. Tuttavia, poiché il factoring aziendale dipende solo dal valore totale delle fatture che vendi alla società di factoring, è un modo molto più flessibile per ottenere virtualmente denaro nel tuo contatore di cassa.
Il factoring aziendale fornisce anche un servizio aggiuntivo che le banche non possono mai fornire. Possono prendere in consegna il tuo servizio di raccolta e seguire i tuoi clienti per raccogliere le quote in sospeso. Questo servizio potrebbe alleviare lo stress quotidiano associato alla corsa dopo che i tuoi clienti hanno raccolto i tuoi soldi. Potresti reindirizzare la tua energia e i tuoi dipendenti verso attività più costruttive come aumentare le vendite.
Una banca si concentrerebbe solo sul recupero del prestito insieme agli interessi. Quindi, se si vacilla dopo aver preso un prestito, la banca potrebbe anche sequestrare la garanzia, al fine di recuperare i loro soldi persi. Il pensiero di una tale possibilità in sé potrebbe aggiungere inutilmente stress alla tua attività di start up. Un accordo di factoring aziendale non ti mette alcuna pressione sulla tua mente, poiché tutto dipende dalle fatture che fai riferimento alla società di factoring. Se vendi più fatture alla tua società di factoring per un periodo di tempo, allora potresti anche negoziare una commissione di factoring inferiore, con il passare del tempo.
Pertanto, un accordo di factoring aziendale offre molta più flessibilità rispetto a un prestito bancario. I vari servizi offerti dal factoring aziendale sono facilmente valutabili rispetto alla natura fissa di un prestito bancario.