Una volta che decidi di essere pronto per l';acquisto di una casa, dovresti prendere sei mesi per prepararti prima di presentare un';offerta. Durante questi sei mesi, vorrai fare quanto segue:
1. Controlla i tuoi rapporti di credito. Ogni individuo ha diritto a un rapporto di credito gratuito ogni anno dai 3 uffici segnalanti: Equifax, TransUnion e Experian. È possibile ottenere i rapporti di credito da freecreditreport.com. Una volta ricevuto il rapporto, controllalo attentamente per eventuali errori. Se avete dei prestiti che vengono pagati che non hanno la parola :chiuso: sul rapporto di credito, fatelo correggere. Contattare la banca emittente per iscritto e farla inviare una lettera agli uffici di segnalazione dei crediti. Questo può richiedere del tempo per correggere, motivo per cui è importante iniziare questo processo 6 mesi prima che sia necessario il mutuo.
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2. Controlla i tuoi punteggi di credito. Una società chiamata FairIsaac (myfico.com) è quella che compila il tuo punteggio di credito. Questo è un numero assegnato in base alla tua storia creditizia. Il punteggio tiene in considerazione quanto segue: quanto devi, cronologia dei pagamenti, durata della cronologia dei pagamenti, nuovo credito richiesto e tipi di linee di credito aperte. Nota che il punteggio non dipende dal tuo reddito! I punteggi di credito vanno da 300 a 850. Più alto è il tuo punteggio di credito, migliore è il tasso di interesse che riceverai sul tuo mutuo. Se il tuo punteggio è 700 o migliore, riceverai le migliori tariffe là fuori. Per migliorare il tuo punteggio di credito, è importante pagare le bollette in tempo. Non perdere o essere in ritardo con qualsiasi pagamento, e il tuo punteggio inizierà a salire. Se hai un fallimento o una delinquenza sul tuo account, questo richiederà più di 6 mesi per interrompere il rapporto. I fallimenti richiedono 10 anni e le insolvenze (come le raccolte) possono richiedere da 3 a 7 anni per interrompere il rapporto.
3. Fai una previsione di budget. Possedere una casa comporta più spese rispetto al pagamento del mutuo. Dovrai inoltre pagare le tasse, l';assicurazione dei proprietari di casa, eventualmente l';assicurazione ipotecaria, insieme alle riparazioni per la manutenzione della tua casa. Questo ti darà un';idea di quanto hai bisogno di avere a disposizione per sapere quanta casa puoi permetterti.
4. Assembla i tuoi documenti. Prima di visitare un broker di mutui ipotecari, è necessario creare un file con i seguenti documenti: dichiarazioni W2, dichiarazioni fiscali dello scorso anno, i tuoi ultimi 3 mesi di estratti conto bancari, gli ultimi 2 mesi di buste paga (a meno che non siate autonomi). Se hai avuto una bancarotta in passato, raccogli anche tutte queste informazioni.
5. Parla con un broker di mutui. Una volta stabilito il tuo rapporto di credito, conoscere il tuo punteggio di credito e avere un buon budget, un broker di mutui può aiutarti a trovare il miglior mutuo per te. Il broker mostrerà le diverse opzioni tra un mutuo a tasso variabile o un mutuo a tasso fisso. Lui o lei sarà anche in grado di dirti quanto saranno i tuoi pagamenti mensili, e che tipo di tassi di interesse sono a tua disposizione con i tuoi attuali punteggi di credito. È qui che entrano in gioco le tue entrate. Le banche vorranno vedere che hai un rapporto debito / reddito adeguato. Non devi avere più del 30% del tuo reddito destinato a un pagamento per l';alloggio.
Una volta che hai lavorato con il tuo broker ipotecario, ti verrà pre-approvato per un mutuo. Questa lettera di pre-approvazione consentirà a tutti i venditori di sapere quanto ipoteca sei stato approvato, e mostra anche che sei serio come acquirente. Ora puoi fare la parte divertente dell';acquisto di una casa, che li sta guardando!