Mentre sempre più persone affrontano difficoltà finanziarie a causa della stretta creditizia, le società di mutui predatori stanno vivendo un boom economico. Preoccupandosi del timore che le persone abbiano perso le loro case, o dell';imbarazzo che altri abbiano credito meno che perfetto, le società di ipoteca predatorie firmano persone per mutui che non possono sperare di ripagare, o riscuotono tasse scandalose per poi scomparire..
Una società di ipoteca predatoria può comprendere una vasta gamma di aziende. Alcune società di mutui predatori non hanno affatto intenzione di offrire mutui; raccolgono le tasse solo per informarti che non sei stato approvato per il prestito. Altre società di ipoteca predatorie offrono mutui, ma i termini sono così onerosi che il mutuo può distruggere la stabilità finanziaria di una famiglia. I prestatori predatori sono spesso difficili da perseguire, perché il mutuatario ha firmato un contratto che accetta i termini.
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Se sai cosa cercare, è possibile evitare le società di ipoteca predatori.
- Le società di mutui predatorie sono aggressive. Generalmente iniziano i contatti. Possono utilizzare chiamate fredde di telemarketing e posta diretta per contattarti.
- Tutto è affrettato. Le offerte sono per un tempo limitato. Poiché spesso scelgono come target chi ha un credito inferiore al perfetto, sanno che il loro cliente può fare meno domande e essere meno esperto nel processo di prestito.
- Fanno raccomandazioni che non hanno senso, come chiedere di accettare un alto tasso di interesse iniziale, con la promessa di rifinanziare dopo un anno.
- Non sembrano preoccupati per la tua capacità di servire il debito. Sono d';accordo, o addirittura ti incoraggiano ad assumere un prestito troppo grande. I creditori stimabili in genere coprono il rimborso del prestito al 30% del reddito mensile. Qualsiasi cosa maggiore di questa aumenta il rischio di inadempienza sul prestito.
- Le pratiche burocratiche comprendono condizioni quali pagamenti di mongolfiere, penalità per pagamento anticipato e arbitrato obbligatorio.
- Prometti che il cattivo credito non influirà sull';approvazione di un prestito.
- Richiedi commissioni elevate Avranno una ragione apparentemente legittima per questi costi, ma un prestatore legittimo porta qualsiasi pagamento nei costi di chiusura.
- Leggi tutto, se ciò che la persona dice è molto diverso da ciò che è scritto nel contratto, dovresti essere sospettoso.
Come evitare una compagnia di ipoteca predatoria
- Chiedi ai tuoi amici e familiari che hanno acquistato di recente le case quali finanziatori hanno usato e come è stata l';esperienza.
- Rimani in zona Mentre le aziende legittime pubblicizzano su Internet, se sei preoccupato per i prestiti predatori, rimani presso una banca locale o un';unione di credito per le tue esigenze di mutuo.
- Conoscere il costo totale del prestito, il tasso percentuale annuale, l';importo dei pagamenti mensili e la durata del prestito. Il prestatore può fornire queste informazioni e un prestatore responsabile è disposto a farlo.
- Chiedi una spiegazione per tutte le tasse. Spesso un prestatore predatore avrà dazi duplicati come un modo per aumentare i profitti. Il tuo prestatore dovrebbe avere una definizione soddisfacente per ogni spesa.
- Evitare prestiti che includono pagamenti di pallone. Mentre un mutuo per mongolfiere riduce sostanzialmente il pagamento mensile, alla fine del termine, il pagamento del pallone deve essere effettuato. Anche se il creditore :garantisce: aiuto nel rifinanziare il pallone, è una cattiva idea. Si può facilmente finire a dover più di quanto valga la proprietà, rendendo impossibile il rifinanziamento.
- Prima di firmare qualsiasi cosa, contattare il Procuratore Generale del proprio stato e chiedere se ci sono reclami contro il creditore.
- Non sentirti vittima di bullismo. Indipendentemente da quanto lontano sei nella procedura di prestito, puoi tirarti indietro. La verità nelle leggi sui prestiti ti consente di sospendere un contratto di prestito in qualsiasi momento, e dovresti farlo se vengono segnalate bandiere rosse. Se i termini e le condizioni del prestito sono diversi il giorno della chiusura di quanto non fossero durante il periodo che precede la chiusura, comunica al creditore che è necessario sospendere e rivedere i documenti. Se provano a farti precipitare attraverso la chiusura, digli che hai cambiato idea e stai usando un creditore diverso.
- I creditori ipotecari predatori contano sul fatto che molti di noi non hanno familiarità con le leggi di prestito di base e possono essere intimiditi dal processo di prestito. Ricerca di tassi di interesse, costi di chiusura e comprensione del processo di approvazione di base. Questo ti aiuterà a riconoscere se sei stato truffato.
E se, nonostante i tuoi migliori sforzi, sei vittima di prestiti predatori? Dopo aver firmato un documento di prestito, non è definitivo. Hai tre giorni di tempo per recedere dal contratto per qualsiasi motivo, o nessuna ragione. Contatta il creditore per iscritto e fagli sapere che vuoi essere liberato dal contratto. Se è trascorso più di tre giorni, contattare il Procuratore generale del proprio stato. Questo ufficio è responsabile della protezione dei consumatori e può aiutarti a intraprendere azioni contro la società di prestito. Come scrivere una lettera di disagio alla società di mutui Prima di decidere quale società di mutui fornire il mutuo per la casa, è necessario conoscere meglio il funzionamento interno e il modo in cui operano. Ciò ti consentirà di sapere di più su chi hai a che fare, quali pacchetti di prestiti possono offrire e le condizioni generali di tali pacchetti. Con alcune buone informazioni di base, sarai in grado di capire meglio cosa puoi ottenere, e se ci sono problemi che non ti sono chiari, sarai in grado di porre le domande giuste, che ti permetteranno di decidere se il prestito è adatto a te.
Requisiti minimi di prestiti ipotecari
È importante notare che il mutuante stipulerà requisiti minimi sui fondi utilizzati per i mutui ipotecari e, a sua volta, la società di mutui ipotecari è obbligata a seguire questi requisiti.
I principali istituti di credito sono Fannie Mae, Freddie Mac e Ginnie Mae. Se la società di mutui sta utilizzando queste fonti per i fondi, allora i loro requisiti si applicano ai prestiti della società. I prestiti assicurativi FHA e VA specificano anche i requisiti sui prestiti che assicurano. Se una società di mutui sta utilizzando questi programmi, devono rispettare le specifiche di questi programmi.
Le leggi federali e statali hanno anche determinati requisiti ipotecari. La società di mutui ipotecari è un intermediario e sono obbligati a garantire che vengano soddisfatti i requisiti in tutte le direzioni delle fonti di prestito.
Come viene calcolato il tasso percentuale? Viene calcolato aggiungendo alcune spese che il mutuatario deve restituire come rendimento all';investitore e viene mostrato sotto forma di un aumento del tasso di interesse.
Nell';ambito delle specifiche della regolamentazione Z sul rifinanziamento e dei prestiti di seconda ipoteca, vi è un tempo di attesa di tre giorni dopo la chiusura del prestito prima che il denaro possa essere erogato. Questo è chiamato il diritto di recesso del mutuatario ?, e il mutuatario può cambiare idea e decidere di non procedere con l';accordo di mutuo per la casa. Questo ha lo scopo di dare al mutuatario il tempo di conoscere la vera percentuale annuale del mutuo ipotecario. In alcune situazioni, l';acquirente può ritenere che le cose siano state travisate in modo errato. Tuttavia, le società ipotecarie non hanno tale diritto e sono obbligate a conformarsi al contratto di prestito.
Acquistare un impegno
Acquisti? Impegni futuri? sul denaro da utilizzare per i mutui è ciò che consente a una società di mutui di rimanere in attività. Questi impegni vengono acquistati per un determinato periodo di tempo. Le fonti di questo denaro variano e, in base all';impegno, la società mutuante è obbligata a soddisfare i prerequisiti della fonte di prestito in relazione ai movimenti dei tassi di interesse. La società di ipoteca può essere tenuta a consegnare i prestiti per coprire l';impegno al rendimento dichiarato, anche se il tasso di mercato prevalente è inferiore a tale rendimento. Un';altra opzione è un impegno che può cambiare al tasso di mercato attuale.
Originando il prestito
Il processo di assunzione della richiesta di mutuo dal mutuatario, elaborazione di tutti i documenti e documenti al fine di ottenere, e successivamente la chiusura del prestito è quello che viene chiamato? Origine del prestito.? Una tassa è addebitata da una società di mutui per questo? Originario ,? anche se questa tassa generalmente copre solo il costo in questione. La tassa di origine non è un aspetto importante del settore dei mutui ipotecari. FHA e VA stabiliscono l';importo massimo che può essere addebitato per la tariffa di origine. Se il denaro del mutuo ipotecario proviene da un';obbligazione statale o provinciale, la commissione di origine massima sarà molto probabilmente predeterminata.
Sapere come operano le società di mutuo è importante perché ti aiuterà a sapere con chi hai a che fare e, soprattutto, a decidere cosa è meglio per te.