Probabilmente hai sentito che la maggior parte delle società di modifica del prestito sono truffatori e stanno solo per rubare i tuoi soldi. Mentre è vero che le loro sono società di modifica del prestito che predano sui proprietari di case durante questi tempi difficili, è anche vero che ci sono aziende di modifica del prestito che sono legittime e possono aiutarti a sfruttare questa opportunità una volta nella vita. Ma come si trova un';azienda onesta di modifica del prestito? Prima in California solo gli avvocati o gli agenti immobiliari che sono stati approvati dal Dipartimento del Real Estate della California possono essere pagati una commissione per eseguire una modifica del prestito. Questa limitazione elimina molte persone e aziende che chiedono denaro per eseguire modifiche del prestito. Quindi, la prima domanda che devi porre è se hai a che fare con un avvocato o con un dipartimento di studi immobiliari autorizzati. Molti reclameranno di :lavorare con: o :affiliati: con un avvocato o una ditta approvata dalla DRE. Ovviamente, è meglio lavorare direttamente con l';avvocato o con l';impresa approvata DRE, piuttosto che con qualcuno che è affiliato. Anche se parli con qualcuno e sostengono di lavorare direttamente con un avvocato, devi scoprire chi è l';avvocato? Da quanto tempo pratica la legge? Che tipo di esperienza ha con il settore immobiliare? Dove si trova l';avvocato? Da quanto tempo lavora lo studio legale? Lo studio legale ha un sito web? Se non riesci a trovare le prove di un vero studio legale, devi andare avanti. Se parli con qualcuno che sostiene di essere approvato dalla DRE, chiedi loro di fornire la documentazione che lo dimostri. In quasi tutti i casi non saranno in grado di farlo. Se viene fornita la documentazione, il nome dell';azienda approvata non corrisponderà al nome dell';azienda a cui si sta parlando. Se stai parlando con un non avvocato, scopri perché pensa di poter fare un lavoro migliore modificando il tuo mutuo di quello che può fare un avvocato? Questa persona sta facendo una garanzia? È contro le regole fare garanzie. Se qualcosa sembra bello per essere vero, come ti ha sempre detto tua madre, probabilmente lo è. Cercare un';azienda che si prende il tempo per legittimamente andare oltre il tuo debito e reddito per determinare se sei legittimamente un candidato per una modifica del prestito. Se ti viene detto che sei un candidato per una modifica, che tipo di rimborso è offerto se l';impresa non ha successo? In conclusione, c';è solo un breve periodo di tempo in cui avrai la possibilità di modificare il tuo mutuo e approfittare dei tassi di interesse storicamente bassi. Il prezzo è sempre importante, ma è probabilmente più importante prendere il tempo e trovare un';azienda che ha la capacità di fare ciò per cui hai pagato, per ottenere una grande modifica del tuo mutuo.
Come ottenere una modifica di prestito approvata
Come fare la modifica del prestito In un mercato dei mutui casa che è maturo con pignoramenti e uno che vede le istituzioni di prestito andare sotto più veloce di quanto si possa dire banane fritte, molti mutuatari bloccati in mutui immobiliari di alto interesse stanno cercando una via d';uscita attraverso la modifica del mutuo. Le banche, dall';altra parte della moneta, sono in grado di offrire la modifica del prestito fino all';ultima ora, principalmente a causa del fatto che molti istituti di credito vedono la modifica del prestito come un modo per evitare una preclusione, ma non impedirla; sentono che se modificano il prestito ritarderà solo l';inevitabile e il mutuatario continuerà ad essere inadempiente in un secondo momento.
Che cos';è la modifica del prestito e come funziona? Una modifica del prestito è esattamente ciò che sembra: un creditore e un mutuatario concordano di ristrutturare l';intero contratto di prestito tra di loro. Ciò comporta generalmente che il mutuante offra al mutuatario una significativa riduzione del tasso di interesse, condizioni di rimborso più favorevoli e talvolta anche la modifica della durata del prestito in modo che il mutuatario possa avere più tempo per rimborsare il prestito e possa godere di un pagamento mensile inferiore che impedirà loro da sperimentare una preclusione. A volte il governo può decidere di modificare un prestito, come nel caso della ricaduta di Indy Mac, in cui il governo è intervenuto e modificherà fino a 25.000 prestiti immobiliari per aiutare i mutuatari a rimettersi in piedi ed evitare una preclusione.
Perché così tanti mutuatari cercano la modifica del prestito? Molti mutuatari che sono bloccati in prestiti ad alto interesse che li stanno costando molto di più di quelli che possono permettersi. Nel frattempo, il valore delle loro case si è deprezzato al di sotto di quello che attualmente devono nelle loro case e, di conseguenza, stanno cercando di modificare il prestito per cercare di abbassare il tasso di interesse e il pagamento mensile per dare un senso migliore all';intera situazione. Veramente, la modifica del prestito è quasi sempre l';ultima risorsa di un mutuatario per evitare una preclusione. Molti mutuatari che sono in mutui per la casa dove devono più delle loro case valgono la ricerca di modifica del prestito perché se possono ottenere un tasso di interesse più basso di quello che sarà più utile per loro di rimanere in casa ed evitare una preclusione.
La maggior parte delle banche offrirà una modifica del prestito? Mentre molte banche non amano la modifica dei prestiti, la maggior parte alla fine la offriranno ai mutuatari che stanno lottando, ma ottenere il creditore a quel punto può essere abbastanza difficile. Poiché una banca che offre la modifica del prestito deve accettare nuovi termini, un nuovo contratto e un tasso di interesse più basso, molti istituti di credito considerano questo aspetto un';assoluta ultima risorsa per un mutuatario che si sta avvicinando alla preclusione. Eppure, molti potrebbero declinare - anche su richiesta dei mutuatari - la modifica di un prestito perché potrebbero considerare le perdite che potrebbero subire modificando il prestito a quali perdite potrebbero subire mentre seguono il processo di pignoramento.
Alla fine ottenere la modifica del prestito può salvare la tua casa da una preclusione e garantire il rating del credito. Tuttavia, effettivamente essere in grado di ottenere il creditore al punto di accettare di modificare il prestito può essere un vero mal di testa che si traduce in nulla, ma sforzi infruttuosi. Nondimeno, per i mutuatari che hanno poche altre opzioni, ad esempio forse una breve vendita in casa - dove gli istituti di credito perdono quasi quanto denaro con un pignoramento - potrebbe essere nei mutuanti un interesse migliore per modificare il prestito. Ma la maggior parte dei prestatori lo faranno solo se ritengono che le loro perdite saranno inferiori a quelle che avrebbero se dovessero semplicemente rientrare in possesso della casa e vendere di nuovo per arrestare il flusso di sangue finanziario.