Allora, quand';è che la nuvola oscura che ti ha investito da quando hai fatto fallimento fa il fallimento?
La risposta è, dipende.:
Con alcuni istituti di credito, fino a quando il tuo fallimento rimarrà nei tuoi rapporti di credito, ti verrà negato il credito. La buona notizia è che ci sono molti prestatori :normali: che sono disposti a lavorare con voi dopo il fallimento. Hai solo bisogno di sapere dove trovarli.
Non si tratta di lavorare con istituti di credito che sono convenienti per te. Si tratta di trovare istituti di credito che lavoreranno con te senza approfittare della tua situazione. Ogni istituto di credito imposta le proprie :linee guida sul credito:. Quali sono le linee guida del credito? Sono semplicemente i requisiti minimi che devi avere per poter ottenere un credito con quel prestatore.
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Le tre linee guida di credito comuni per la maggior parte dei finanziatori che lavorano con le persone dopo il fallimento sono:
(1) la quantità di tempo che hai dal tuo scarico
(2) Come si pagano le bollette dopo la dimissione
(3) I tuoi punteggi di credito FICO.
Il tempo guarirà.
La quantità massima di tempo che l';oscurità della bancarotta ti segue è di 10 anni. Ricorda, questa nuvola oscura è solo per una stagione nella tua vita, non per sempre. In conclusione: più tempo hai dopo che la tua bancarotta è stata scaricata, più opportunità avrai per ottenere credito.
Ma i creditori devono anche sapere che hai recuperato. I ritardi di pagamento dopo una bancarotta scaricata sono cattive notizie. I creditori devono vedere una cronologia dei pagamenti anticipata o puntuale per sentirsi a proprio agio con te dopo la bancarotta.
Non c';è sfuggire a un creditore che ci giudicherà sui nostri punteggi di credito. Questo è il motivo per cui è così importante aumentare i tuoi punteggi eliminando informazioni inesatte, obsolete e non verificabili dai tuoi rapporti di credito. I tuoi punteggi FICO sono troppo importanti per essere ignorati. È necessario renderlo una priorità per mantenere i punteggi di credito FICO più in alto che possono essere. Gli alti punteggi di credito sono la chiave per sbloccare opportunità che sono state nascoste da te.
Diamo un';occhiata a come i creditori utilizzano i punteggi di credito in modo da poter capire cosa intendo.
OTTENERE UN MUTUO
Le società ipotecarie sono piuttosto clementi quando si tratta di prestare denaro a qualcuno che ha presentato istanza di fallimento. Infatti, dopo la bancarotta, è più facile ottenere un mutuo su una nuova casa piuttosto che ottenere l';approvazione per una carta di credito non protetta.
Finché il tuo punteggio di credito FICO medio è di 580 o superiore, ti qualificherai per un finanziamento ipotecario senza soldi in meno ... solo forse non al tasso di interesse e ai termini che desideri. (Questo presuppone che tu non abbia avuto una preclusione negli ultimi 24 mesi e che tu abbia una buona cronologia dei pagamenti dopo il tuo licenziamento.)
Per ottenere condizioni migliori e un tasso di interesse più basso, è necessario un punteggio di credito medio più alto. Un punteggio medio di 600 ti darà un tasso di interesse più basso e condizioni migliori. (Questo presuppone che non hai avuto una preclusione negli ultimi 12 mesi.) Un punteggio medio di 620 o superiore apre le opzioni ancora migliori una volta che hai due anni dopo la dimissione.
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Un punteggio di credito FICO superiore a 700 sull';agenzia di segnalazione di credito utilizzata dal produttore aprirà le porte per te. Un punteggio tra 600 e 620 sembra essere il minimo necessario per qualificarsi con la maggior parte dei creditori per un buon tasso di interesse. Prestatori snelli (il tipo che indossa molte catene d';oro, abiti in poliestere e trasmettono un petto peloso al mondo) ti aiuteranno se hai un punteggio inferiore.
Ricorda, molti concessionari di automobili usano solo un punteggio FICO per prendere le loro decisioni di prestito. Quindi, è sempre meglio andare in un rivenditore che utilizza l';agenzia di segnalazione di credito in cui si ha il punteggio FICO più alto.
CARTE DI CREDITO NON ASSICURATE
Alcuni istituti di credito semplicemente non vogliono fare affari con una persona in bancarotta.
I prestatori di interviste PRIMA che tu richieda il credito è così importante. È necessario determinare le linee guida sul credito prima di applicare. (Leggi di nuovo la frase!) Molti fornitori di carte di credito non garantiti sono basati sul punteggio di credito FICO al 100%. È così che possono offrirti una risposta così rapidamente se ti rivolgi per telefono o su Internet.
L';unica cosa che guardano per prendere la loro decisione di credito è uno dei tuoi punteggi FICO. Un punteggio FICO oltre 700 sembra essere quello che stanno cercando.
PRESTITI BANCARI
Non aspettarti troppo dal tuo banchiere fino a quattro anni e i tuoi punteggi FICO sono superiori a 680. Tuttavia, tutti i banchieri sono diversi. Scopri quali sono le possibilità con il tuo banchiere. Hanno qualche autorità per prendere decisioni di credito?
Dopo il mio fallimento mi sentivo fortunato ad avere un conto corrente bancario, un conto di risparmio, una carta di debito (ora si chiamano carte di credito Visa / MasterCard), una carta di credito Visa e un prestito bancario garantito.
AUMENTO DEL LIMITE DI CREDITO
Devi essere alla continua ricerca di limiti di credito più elevati. Anche se non pensi di averne bisogno. Fa bene ai tuoi punteggi, specialmente quando i tuoi schemi di spesa rimangono gli stessi.
:Guadagni: un limite di credito più alto pagando le bollette in anticipo o in tempo. Il tuo prossimo passo è richiedere un aumento del limite di credito ogni sei mesi. Gli aumenti del limite di credito si basano di solito su quanto tempo sei stato un cliente; le tue abitudini di pagamento; quanto tempo dall';ultima volta è stato aumentato il limite di credito; e i tuoi punteggi FICO.
Ancora una volta, qualsiasi cosa oltre 700 apre le porte delle opzioni dalla maggior parte dei prestatori. Un punto chiave da ricordare, quando richiedi un limite di credito, l';indagine sul credito abbassa i tuoi punteggi di credito. Quando il tuo istituto di credito lo fa nel corso della normale attività commerciale NON diminuisce i tuoi punteggi di credito.
Se chiedi aumenti del limite di credito da parte di banche o cooperative di credito, (ripeto, solo le banche o le cooperative di credito) si applicano a tutti in una finestra di 14 giorni. Tutte le richieste di credito da queste fonti durante il periodo di 14 giorni saranno considerate come un';unica richiesta di credito.
Se ci fosse un punteggio magico FICO per mirare (e non c';è davvero) sarebbe 720. Questo punteggio non aprirà tutte le porte di credito per te ... ma aprirà certamente abbastanza porte ai normali tassi di interesse per realizzare i tuoi obiettivi.