La fine del settore dei mutui è la novità dell';anno. Prestiti esotici, pratiche di prestito predatorie, investitori high-flying che acquistano titoli ipotecari rischiosi e la difficile situazione dei proprietari di case che devono affrontare pagamenti mensili crescenti sono solo alcuni degli argomenti che fanno notizia ovunque. Ma poca attenzione viene data all';insegnare ai consumatori come rimborsare completamente i loro mutui, in un lasso di tempo più breve, in modo che non siano più legati a denaro preso in prestito e possano possedere le loro case libere e chiare.
Comprare la tua casa è una realizzazione pratica del sogno americano. Noi che viviamo negli Stati Uniti siamo orgogliosi del valore della libertà nella nostra vita di tutti i giorni, e il pagamento del mutuo è uno degli obiettivi più liberatori che una casa possa realizzare. Il modo per ridurre il tuo mutuo è pagare il capitale a un ritmo aggressivo. Sempre più consumatori stanno facendo accadere seguendo formule strategiche e disciplinate.
Come pagare rapidamente un mutuo
La premessa di base di qualsiasi piano per ridurre il debito ruota attorno a tre fasi:
1) Usa la tua dichiarazione mensile per scoprire la ripartizione del pagamento del mutuo. Ci sono due componenti principali. Il pagamento principale mostra la parte che si paga ogni mese del proprio debito originario. Il pagamento dell';interesse rappresenta la commissione da pagare per il prestito del capitale.
2) All';inizio del tuo prestito, i pagamenti mensili possono essere interamente dedicati agli interessi. Man mano che il prestito matura, pagherai gradualmente più pezzi del capitale. Pagare il capitale è la chiave per cancellare il tuo debito, e puoi aumentare volontariamente i tuoi pagamenti principali per accelerare il processo.
3) Decidi cosa puoi permetterti. Aggiungilo semplicemente ai tuoi pagamenti regolari e designalo per il pagamento del capitale in modo che la tua società di ipoteca accrediti il tuo account in modo appropriato. Vuoi assicurarti che non lo utilizzino per pagare interessi, perché applicarlo a capitale è invece più efficace e dovrebbe essere il tuo obiettivo principale.
Per accelerare il processo di :pagamento: del mutuo, applica una o più delle seguenti idee che ti aiutano a svalutare il capitale a un ritmo più veloce:
Effettua un pagamento extra ogni anno:
Fai l';equivalente di un pagamento extra ogni anno. Un modo per farlo in modo abbastanza indolore è dividere il tuo pagamento normale in dodici parti. Successivamente, aggiungi un dodicesimo per ogni pagamento effettuato durante l';anno. Ad esempio, se il tuo pagamento mensile è $ 1,200, dividilo per 12 per ottenere $ 100. Paga un extra di $ 100 ogni mese. Dopo 12 mesi avrai effettivamente pagato un intero pagamento mensile extra.
Pagando un extra di $ 100 al mese su un mutuo trentennale di $ 200.000 con un interesse del 6%, ridurrai la vita del mutuo di circa 5 o 6 anni, risparmiando circa $ 25.000 in pagamenti di interessi.
Rifinanziare in un mutuo più breve:
Se trovi un prestito a tasso fisso convenzionale di 15 o 20 anni che offre interessi inferiori al tuo prestito di 30 anni, puoi risparmiare denaro rifinanziato nel mutuo più breve. Pagherai molto presto anche il tuo prestito. Ma i tuoi pagamenti mensili aumenteranno a causa del più breve periodo di ammortamento.
Paga bisettimanale anziché mensile:
L';invio di un pagamento ogni due settimane è un';altra strategia provata e vera per ridurre l';equilibrio sul tuo mutuo. Non si raddoppiano i pagamenti ma si divide il pagamento normale in due incrementi, quindi l';importo pagato ogni mese rimane sostanzialmente uguale al normale. Ma pagando la metà del pagamento ogni due settimane, si finisce per pagare un mutuo di un mese in più ogni anno. Il risultato è una funzione della matematica e di come funziona il nostro calendario di 12 settimane di 12 settimane.
Molte persone pagano un compenso per avere il loro prestatore istituito un programma di pagamento bisettimanale ufficiale. Questo può obbligarti legalmente a rispettare il programma, ma può anche costare così tanto nelle tariffe di servizio che l';intera idea si sconfigge da sola. Se non hai la disciplina da pagare bisettimanale, pagare la tua società di mutui per impostare un piano può essere giustificato, ma nella maggior parte dei casi è uno spreco di denaro perché puoi mettere in moto il piano gratuitamente tutto da solo.
Investi doni, bonus di fine anno e rimborsi fiscali:
Un modo per radere il tuo debito è semplicemente aumentare i pagamenti del capitale ogni volta che te lo puoi permettere. Metti le tue entrate extra direttamente a lavorare per pagare la tua casa, e potrebbe rivelarsi uno dei tuoi investimenti più saggi.
Se anche voi, ansiosi di :uscire dalla rete: non dovendo più fare un pagamento mensile del mutuo, è certamente possibile: con un po ';di pianificazione e una certa determinazione motivata, potreste essere presto senza debiti. può unirsi ai ranghi di quei felici proprietari di case che siedono in cima a una montagna di equità e non perdere mai il sonno su una pila di debiti in sospeso.