Se sei stufo di una delle tue carte di credito o semplicemente non la usi, allora forse è il momento giusto per cancellare quella carta. Tuttavia, cancellare una carta può essere complicato, in quanto la compagnia ovviamente vuole che tu rimanga con loro. Se segui questi semplici passaggi, l';annullamento di una carta può essere semplice e non influirà sul rating del tuo credito:
Pagalo
Ovviamente, la prima cosa che devi fare prima di poter cancellare una carta è pagare il saldo. Anche se può essere difficile smettere di spendere sulla carta, è meglio pagare prima il saldo. Questo renderà molto più facile la cancellazione e non incorrerai in alcuna penalità quando lo farai. Se provi a cancellare la carta mentre hai ancora un saldo, la società della carta di credito potrebbe aumentare il tasso di interesse fino a quando non paghi il saldo.
In che modo l';annullamento di una carta influisce sul punteggio di credito?
Telefona alla compagnia di credito
Dopo aver pagato il saldo, il primo passo per cancellare la carta è informare telefonicamente l';azienda della carta di credito del desiderio di annullamento. Il numero per l';emittente della carta di solito si trova sul tuo estratto conto o sul retro della carta. Quando chiami per annullare, aspettati che la compagnia cerchi di convincerti del contrario.
Ascolta la loro offerta
Quando annulli la carta, la società di credito potrebbe offrirti un nuovo accordo per mantenerti come cliente. Potrebbero offrirti un tasso di interesse più basso o qualche altro vantaggio come un upgrade a una carta di platino. Se l';offerta è buona, pensa a se dovresti annullare. Se stai cercando di sbarazzarti delle carte, forse puoi sbarazzartene un';altra. Tuttavia, se l';offerta non è imminente, annullare la carta senza esitazione. Se hai davvero deciso di cancellare quella carta per qualsiasi ragione, allora fallo.
Scrivere una lettera
Dopo aver annullato la carta, è necessario scrivere alla società emittente della carta di credito e informarli che si desidera che il proprio rapporto di credito indichi l';annullamento volontario della carta. Se il tuo rapporto di credito mostra solo che hai chiuso un account, altri istituti di credito potrebbero pensare che la società lo abbia chiuso, e ciò danneggerà il tuo punteggio di credito.
Controlla il tuo rapporto
Attendi circa un mese dopo aver inviato la lettera, quindi richiedi una copia del tuo rapporto di credito. Vuoi che mostri che hai cancellato l';account. Se il rapporto dice :chiuso dal creditore:, allora devi fare qualcosa al riguardo, perché questo ti rifletterà male. Chiama di nuovo l';azienda della carta di credito per far loro sapere l';errore e dare seguito a un';altra lettera, insieme a una copia della lettera originale. Devi farlo perché è tua responsabilità assicurarti che il tuo rapporto sia corretto
Quando non cancellare
Se stai cercando di migliorare il tuo punteggio di credito, potrebbe essere una cattiva idea chiudere gli account. Se hai credito inutilizzato, questo sembra migliore di aver usato la maggior parte del tuo credito. Ad esempio, se hai 5.000 crediti usati e un credito totale di € 8.000, eliminando una? 2.000 carte significa che stai usando? 5.000 di? 6.000 di credito. Sembra che tu abbia più debiti rispetto a quando hai credito gratuito. Tuttavia, se si sa che è necessario chiudere l';account per evitare di spenderlo, l';annullamento di una carta è una buona opzione. Come cancellare la carta di credito Un';occasione in cui si potrebbe voler evitare di cancellare quelle carte di credito più vecchie è quando si prevede di richiedere un prestito importante. Prestiti principali includono cose come un mutuo per la casa, un prestito auto, un prestito in barca o altri prestiti che superano le poche migliaia di dollari.
Il ragionamento alla base di questo è che i conti di chiusura della linea di credito, in particolare quelli che hai pagato in tempo e per intero, possono effettivamente abbassare il tuo punteggio di credito.
Pagare i conti che hanno ancora un saldo è importante per il tuo punteggio di credito, ma semplicemente chiudendo conti pagati non ti aiuterà a migliorare il tuo punteggio di credito a tutti. Come accennato in precedenza, l';annullamento di una grande quantità di credito non utilizzato può effettivamente danneggiare il punteggio di credito complessivo.
Forse stai dicendo a te stesso: non ha senso!
Ecco come funziona. Ha a che fare con il modo in cui gli uffici di credito calcolano il tuo punteggio.
Le agenzie di segnalazione utilizzano molti fattori diversi quando calcolano il tuo punteggio di credito e uno dei fattori che usano è l';ammontare totale del debito che hai sulle tue carte di credito e i conti rotativi che hai diviso per l';ammontare totale del debito disponibile su quelli conti. Una volta eseguiti questi calcoli, si verificherà un numero inferiore a 1 (uno).
Questo numero frazionario è un modo che usano per giudicare il merito di credito. Più bassa è questa frazione, meglio è. Per aiutarti a capire meglio questo, se il numero risultante era esattamente 1, allora ciò significherebbe che il tuo debito in sospeso è uguale al tuo credito disponibile e tu saresti al livello massimo, o al massimo per il credito.
Ad esempio, se avessi $ 5000 in debito corrente e avessi $ 15.000 nelle tue varie linee di credito, dovresti dividere $ 5000 per $ 15.000 e otterresti 1/3. Ciò significa che stai attualmente utilizzando 1/3 del credito attualmente disponibile.
Per fare un ulteriore passo avanti: se annulli una vecchia carta di credito con un limite di $ 5,000 (ma nessun saldo corrente dovuto) continuerai ad avere gli stessi $ 5000 in debito corrente (vedi esempio precedente) ma hai solo $ 10,000 nel tuo linee di credito (rispetto ai $ 15.000 di cui sopra). Quando fai la matematica ti viene in mente la frazione di. In altre parole, stai utilizzando il credito disponibile.
Tieni presente che più ti avvicini al numero 1, meno attraente sei per il credito futuro.
Il miglior consiglio per chiunque stia pensando a una casa o un prestito auto è quello di mantenere le linee di credito che hai fino a dopo aver finalizzato il prestito stesso. Quindi è sicuro cancellare la carta.
Se non stai pianificando un';importante attività di prestito e i saldi sulle tue vecchie carte sono pari a zero, vai avanti e chiudili. Questo non danneggerà il tuo punteggio di credito.