Finalmente essere in grado di comprare la tua casa perché hai ottenuto il mutuo che volevi è una cosa eccitante. Molte possibilità di mutuo sono disponibili, ma un mutuo per le mongolfiere può essere la cosa di cui hai bisogno per essere trasferito. Ecco alcune cose che devi sapere sui mutui in mongolfiera che ti permetteranno di decidere se questo tipo di mutuo può aiutarti.
Un';ipoteca di palloncino viene ritirata per un periodo di 30 anni, come un';ipoteca ordinaria, ma rimborsata molto prima. Questi sono spesso restituiti in 5 o 7 anni, ma recentemente un';opzione di 15 anni è diventata piuttosto popolare. Alla fine di questo periodo di tempo, il mutuo diventa pienamente dovuto - deve essere pagato. Dal momento che la maggior parte delle persone non riesce a ripagarlo perché il saldo è ancora abbastanza grande, c';è un';opzione di rifinanziamento garantita - al tasso di mercato al momento.
Come funziona un mutuo inverso
Questo rende un mutuo per palloncino in qualche modo sia come un mutuo a tasso fisso e un mutuo a tasso variabile (ARM). È come un mutuo a tasso fisso in quanto ha un pagamento fisso per un certo periodo di tempo. D';altra parte, un mutuo per il palloncino è come un ARM perché il livello di interesse garantito va a un tasso sconosciuto - a qualunque sia il tasso di interesse quando si rifinanzia.
Il pagamento mensile per un mutuo per palloncino è come il pagamento di un mutuo a tasso fisso perché si basa sull';intero periodo del prestito - per 30 anni. Tutti i mutui in mongolfiera sono calcolati su un arco temporale di 30 anni. La differenza è che il pagamento completo è dovuto prima.
Il vantaggio di ottenere un mutuo per mongolfiere è che ti permette di essere più basso dei costi dei mutui tradizionali. Il pagamento di solito sarà un po ';inferiore rispetto a un normale mutuo. Ciò significa anche due cose, però. In primo luogo, significa che non si paga molto di più dell';interesse nel breve lasso di tempo del prestito; e questo significa anche che in questo periodo non si sta guadagnando molto capitale in casa.
Alla fine del periodo di tempo specificato, se 5, 7, 15 anni, o qualche altro accordo, è necessario pagare il saldo del mutuo. Un mutuo per mongolfiera sarà più utile per te se intendi vendere la casa prima del pagamento del pallone, o se hai intenzione di rifinanziare. Il rifinanziamento, ovviamente, significa che sei obbligato a rischiare qualunque sia il nuovo tasso d';interesse al momento potrebbe essere buono o cattivo. Ci saranno, nel contratto iniziale, termini in base ai quali un contratto di questo tipo può essere rifinanziato. Questo può essere, tuttavia, non negoziabile. Il che significa, semplicemente, che è meglio rifinanziare attraverso un';altra agenzia di prestito, nella maggior parte dei casi.
Un mutuo per palloncino funziona bene con qualcuno che sa che potrebbe non rimanere in un';area per un lungo periodo di tempo. Un';altra possibilità è che se sai di poter prendere il saldo del tuo pagamento inferiore, reinvestirlo in prodotti a più alto rendimento, e poi pagare il mutuo del palloncino alla fine del mandato. Come funziona un mutuo inverso 1. Consapevolezza
Il proprietario della casa scopre i mutui inversi da un articolo di notizie, pubblicità, passaparola ecc.
2. Educazione iniziale
Il proprietario di abitazione contatta un mutuante ipotecario inverso per saperne di più sui programmi di mutuo inverso. Richiedi un calcolatore ipotecario inverso o completa l';analisi gratuita e senza impegno da parte di Kaye Financial.
3. Consulenza
I proprietari di abitazione cercano consulenza da un';agenzia di consulenza locale approvata dall';HUD o da un';agenzia di consulenza nazionale, come AARP (800-209-8085) Money Management International (MMI, 877-908-2227) o National Foundation for Credit Counseling (866-698- 6322). Il counselling è richiesto per tutti i mutui inversi ed è condotto telefonicamente.
Per legge un consulente deve rivedere (1) opzioni diverse da un mutuo inverso che può essere disponibile per il potenziale mutuatario, inclusi alloggi, servizi sociali, alternative sanitarie e finanziarie (2) altre opzioni di conversione di equità domestica che sono o potrebbero essere disponibili per il potenziali mutuatari quali il differimento dell';imposta patrimoniale (3) le implicazioni finanziarie dell';iscrizione in un mutuo inverso e (4) le conseguenze fiscali che incidono sull';ammissibilità del mutuatario ai sensi dei programmi federali e l';impatto sull';eredità per i suoi eredi.
4. Applicazione / divulgazione
Il proprietario di abitazione compila una richiesta di prestito e seleziona un piano di pagamento, sia pagamenti fissi mensili, pagamento forfettario, linea di credito o una combinazione di questi. Il prestatore comunica al proprietario di abitazione il costo totale stimato del prestito come richiesto dalla verità federale in atto di prestito. Il proprietario di casa fornisce al mutuante le informazioni richieste, compresa la verifica del numero di previdenza sociale, la copia del rogito a domicilio, le informazioni su eventuali mutui esistenti e il certificato di consulenza.
5. Elaborazione
Il prestatore ordina una valutazione, che paga i proprietari di casa, per mettere un valore sulla casa. Il perito si assicura che le condizioni fisiche della proprietà soddisfino le linee guida FHA. Se si riscontrano difetti strutturali, il proprietario della casa deve assumere un appaltatore per completare le riparazioni dopo la chiusura del mutuo inverso.
6. Sottoscrizione
Dopo aver ricevuto tutte le informazioni e i dati pertinenti, il prestatore definisce i parametri del prestito con il proprietario di casa (cioè, determina l';opzione di pagamento, la frequenza degli aggiustamenti del tasso di interesse del prestito) e presenta il pacchetto di prestiti per l';approvazione finale. Può richiedere da 4 a 8 settimane (a volte prima, a volte anche di più) per sottoscrivere un pacchetto di prestiti.
7. Chiusura
Se il pacchetto di prestiti viene approvato, è prevista la chiusura (firma) del prestito. I tassi di interesse sono calcolati. Sono stati preparati documenti di chiusura e dati finali. I costi di chiusura sono normalmente finanziati come parte del prestito. Il prestatore o la società di titolo ha il proprietario della casa firmare i documenti di prestito.
8. Erogazione
Il proprietario di casa ha tre giorni lavorativi dopo la firma dei documenti in cui cancellare il prestito. Alla scadenza di questo periodo, i fondi del prestito vengono erogati. Il proprietario di abitazione accede ai fondi sotto forma di opzione di pagamento selezionata. Qualsiasi debito esistente sulla casa è ripagato. Un nuovo privilegio è legato alla casa. Il proprietario della casa può utilizzare i proventi del prestito per qualsiasi scopo. Il prestito? gestisce l';account ed è responsabile per l';erogazione di pagamenti mensili al proprietario della casa (se questa opzione è selezionata), anticipando la linea di fondi di credito su richiesta, riscuotendo eventuali rimborsi sulla linea di credito e inviando dichiarazioni periodiche.
9. Rimborso
Il proprietario di casa non effettua pagamenti mensili durante la vita del prestito. Il prestito viene rimborsato quando il proprietario della casa cessa di occupare la casa come residenza principale. Il prestito può essere rimborsato dal proprietario della casa o dagli eredi / proprietà, con o senza una vendita della casa. L';obbligo di rimborso non può eccedere il valore della casa o il prezzo di vendita.