Ottenere un mutuo se si dispone di cattivo credito è più possibile oggi di quanto non sia stato in passato. Forse i creditori sono diventati più indulgenti per compassione dei consumatori che hanno avuto problemi in passato. O molto probabilmente, hanno capito che i mutuatari che cercano finanziamenti con un record finanziario tutt';altro che perfetto rappresentano un mercato altrettanto redditizio quanto i clienti con uno status più favorevole. In ogni caso, il risultato è positivo per quei mutuatari che hanno bisogno di rifinanziare il loro mutuo in corso, ma non hanno un buon credito.
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Prima di tentare di ottenere nuovi finanziamenti, dovresti scoprire quanto sia grave la tua situazione. Potresti scoprire che non è così brutto come prima pensavi. Tuttavia, se questo non è il caso, la cosa migliore che puoi fare è essere preparati quando avvicini un mutuante a un mutuo per spiegare la tua situazione e vedere se saranno in grado di aiutarti. Ottenere un rapporto di credito ti fornirà le conoscenze necessarie sulla tua situazione.
Una volta ricevuto il rapporto, rivederlo per assicurarsi che tutte le informazioni in esso contenute siano corrette. Se ci sono informazioni inaccurate, contattalo con l';agenzia di segnalazione dei crediti per rimuoverlo dal tuo rapporto. Nel caso in cui devi contestare le informazioni sul rapporto, attendi almeno sessanta giorni affinché le modifiche riflettano il tuo rapporto e in realtà cambi il tuo punteggio di credito.
Ora che sai dove ti trovi dopo aver esaminato il tuo rapporto, puoi iniziare a fare acquisti in giro. La cosa migliore da fare è andare a diversi istituti di credito in modo da avere citazioni diverse che è possibile confrontare. Se hai un punteggio inferiore a circa 600, dovresti utilizzare un';azienda specializzata in prestiti subprime. Queste società hanno più esperienza in questo tipo di prestito e in genere hanno programmi speciali per questi tipi di prestiti.
Questo è dove conoscere la tua storia di credito entra in gioco. Quando fai shopping, prima che qualcuno tiri il tuo rapporto e controlli il tuo punteggio, chiedi un preventivo ipotecario basato sulle informazioni che già conosci, questo ti aiuterà a mantenere le tue richieste al minimo. Inoltre, in questo modo, puoi scoprire in qualche modo preliminare se sarai approvato o meno. Se il creditore dice che, in base alla situazione attuale e alla tua storia passata, non sei in grado di rifinanziare, puoi passare al prossimo istituto di credito senza aver sprecato troppo tempo o risorse.
Dovresti aspettarti di pagare più alti costi per un mutuo se il tuo punteggio è basso. Ciò non significa, tuttavia, che il creditore abbia una gamma libera di addebitare importi eccessivi di commissioni. Chiedete a ciascun finanziatore di dettagliare le tasse che ti verranno addebitate per il prestito. Ciò include il tasso di interesse, i punti addebitati, nonché eventuali costi di chiusura e commissioni di rifinanziamento. Rivedi queste tasse con controllo e cerca di negoziare con loro il più possibile. Anche se non hai molto potere contrattuale, ne hai ancora un po ';.
A seconda della gravità della situazione, ottenere aiuto non dovrebbe essere troppo difficile. Dal momento che ci sono molti istituti di credito che lavorano con i consumatori con cattivo credito, dovrebbe essere facile guardarsi intorno e trovare aiuto per la propria situazione. Come rifinanziare con credito cattivo Le persone che conoscono i vantaggi dei buoni debiti e degli svantaggi dei crediti inesigibili sanno come evitare di cadere nella trappola del debito cattivo. Ma molte persone stanno inconsapevolmente incoraggiando un debito cattivo dopo l';altro. Mentre è meglio assumere un professionista per consigliarti su come gestire le tue finanze, ci sono modi che puoi fare da solo per diventare esperti del debito.
Secondo gli esperti, il primo passo è valutare per che cosa sia il debito o il credito prima di incorrere in esso. Porsi tre domande sul debito chiave: ho intenzione di pagare gli interessi per questo acquisto ?; Questo acquisto aggiungerebbe al mio attuale potenziale di guadagno ?; e sto comprando questo per una buona ragione, e non impulsivamente?.
Un altro buon modo per identificare se un debito è buono o cattivo è verificare se il debito sta finanziando qualcosa che il valore sta apprezzando o deprezzando. Ad esempio, se hai preso in prestito denaro per pagare l';ipoteca della tua casa, è un buon debito, perché il valore della proprietà alla fine lo apprezzerebbe.
Ma se prendi un prestito auto, di solito è considerato un cattivo credito perché un';auto perde più della metà del suo valore dopo cinque anni circa. Naturalmente, la maggior parte degli acquisti con carta di credito che non vengono pagati entro il periodo di fatturazione sono crediti inesigibili.
Non è davvero una cattiva idea prendere in prestito denaro o incorrere in debiti. È come gestisci questi debiti che determinerebbero se il debito risultasse buono o cattivo. C';è un';intelligente gestione dei debiti.
Il consiglio più comune che i consulenti finanziari diranno è di pagare quei prestiti con i più alti interessi, il più importante è naturalmente i debiti delle carte di credito. Quindi pagare quelli con tassi più bassi, ad esempio prestiti personali o auto.
Se hai ancora più soldi in mano, è anche intelligente iniziare a pagare anche i buoni debiti. Ma gli esperti probabilmente ti consiglierebbero che se puoi investire i tuoi soldi ad un tasso di rendimento più alto rispetto al tasso di interesse sul debito, è meglio investire i soldi invece e ripagare il debito più lentamente.
Rientrare in questa categoria è un';ipoteca, che ha relativamente più bassi tassi rispetto agli altri tipi di prestiti. Come citato anche in precedenza, gli interessi sui mutui sono deducibili dalle tasse.
La regola generale, secondo la maggior parte degli esperti, è di mantenere il più basso possibile i crediti inesigibili sotto il 25% del proprio reddito. Il modo migliore per farlo è rallentare gli acquisti con carta di credito. Molti cadono nella trappola del debito cattivo a causa dell';uso irresponsabile delle carte di credito. Spesso pensano che stanno ottenendo un buon affare facendo scorrere via la maggior parte dei loro acquisti ma alla fine, gli acquisti con carta di credito diventano costosi a causa di interessi elevati.
Vivere dentro i propri mezzi è la strada verso la libertà finanziaria. Tutti dovrebbero avere una strategia solida ma semplice nella gestione delle proprie finanze. Evitare di cadere in una trappola del debito cattivo; destreggiarsi tra le tue finanze e debiti buoni e cattivi.