Uno dei migliori account di investimento che qualcuno può aprire è un Roth IRA. Roth IRA è un conto pensionistico individuale in cui un individuo può depositare fino a $ 4000 all';anno con i loro dollari al netto delle imposte. Il denaro cresce nell';imposta sul conto differita e esentasse. Quindi è possibile utilizzare questo account per investire in diversi tipi di investimenti in base alla tolleranza al rischio e alle preferenze. Quindi puoi investire in fondi comuni, azioni, obbligazioni, ETF, CD.
La differenza tra un IRA Roth e un IRA tradizionale è che il tradizionale utilizza denaro pretagliato come un piano 401k (deducibile dalle tasse se si qualifica), mentre un Roth IRA utilizza dopo i soldi delle tasse. Il denaro prelevato al momento del pensionamento è tassato alla fascia fiscale quando si ritira per il tradizionale e esentasse per il Roth. Tradizionale richiede di distribuire denaro a 70 anni e mezzo mentre il Roth non ha requisiti di distribuzione. Puoi investire solo fino a $ 4,000 in Traditional e Roth. Puoi investire in uno o entrambi e aprire tutti gli account che desideri, ma è più facile tenere traccia di 1 o 2 account.
$ 5500 all';anno al milionario esentasse: perché hai bisogno di un Roth IRA
Per qualificarsi per il Roth, devi fare meno di 95k all';anno per essere in grado di mettere l';intero importo, se fai tra 95-110k, l';importo sarà inferiore e non ti qualifichi se ne guadagni di più. Quindi è una buona idea investire quando fai mentre ti qualifichi ancora.
Puoi aprire il tuo Roth con un broker come Scottrade o con società di fondi comuni come Vanguard o Fidelity. Aprire i tuoi conti con un broker ti offre più opzioni per investire in diversi tipi di titoli, ma di solito ti viene addebitata una commissione. Se apri un conto presso una società di fondi comuni, di solito sei limitato ai loro fondi comuni di investimento o ai fondi comuni di investimento in un fondo comune di investimento in cui puoi investire in una rete di fondi comuni. Ricorda di acquistare solo fondi comuni senza carico con un basso indice di spesa (meno dell';1,5% all';anno). Assicurati che l';intermediazione non abbia commissioni per l';apertura o il mantenimento di un account IRA.
Se sei giovane, di solito è una buona idea mettere i tuoi soldi nel Roth perché hai un arco di tempo più lungo per aumentare i tuoi soldi. Puoi ritirare i tuoi contributi da un Roth senza alcuna penalità perché hai già pagato le tasse sul tuo contributo. I contributi sono sempre prelevati prima dei guadagni, quindi è più liquido del tuo tradizionale. Dovresti prelevare denaro dal tuo Roth solo in caso di un';emergenza estrema (non per l';acquisto di un';auto o di una casa dato che non puoi mettere i soldi che ritiri nel conto). I tuoi guadagni saranno penalizzati a meno che tu non abbia 59 anni e abbia avuto i tuoi soldi nel Roth per almeno 5 anni. How To Roth Ira ROTH IRA è un prodotto per la pensione che consente il prelievo di entrate esenti da imposte su un conto differito di tasse, ed è un fantastico veicolo di risparmio per persone di qualsiasi età, ma in particolare per i più giovani. Il Congresso creò The Roth IRA il 1 gennaio 1998 come risultato del Taxpayer Relief Act del 1997. Prende il nome dal defunto senatore William V. Roth, Jr. Il Roth IRA è diverso dall';IRA tradizionale perché non fornisce alcuna deduzione per contributi , ma se si soddisfano determinati requisiti, tutti i guadagni sono esentasse quando tu o il tuo beneficiario li ritirate, mentre con le tasse IRA tradizionali sarebbero dovuti al momento del ritiro. Alcuni altri benefici dell';IRA ROTH non sono una penalità di distribuzione anticipata per determinati prelievi e non è necessario prendere distribuzioni minime dopo i 70 anni e mezzo.
Mentre la decisione di utilizzare un ROTH IRA si basa su diversi fattori, la presenza di un piano di pensionamento sul posto di lavoro è uno dei motivi principali per l';utilizzo di un IRA ROTH. Se hai ancora la possibilità di salvare, dopo aver assegnato il massimo contributo al tuo piano 401k, allora il ROTH IRA ha senso, perché sei limitato nella deducibilità fiscale dei contributi ad un IRA tradizionale, se hai un piano pensionistico sul posto di lavoro o 401k . Per le persone che non hanno un piano pensionistico sul posto di lavoro, la linea di fondo è che molte persone stanno meglio con l';IRA Roth. Il motivo è che l';ammontare del dollaro in Roth IRA è effettivamente più grande di un IRA tradizionale perché detiene dollari al netto delle imposte. Se puoi sfruttare questa funzione del Roth IRA massimizzando i tuoi contributi, aumenterai la leva fiscale per i tuoi risparmi per la pensione.
Ci sono due modi per stabilire un Roth IRA dando un contributo regolare a un Roth IRA o convertendo un tradizionale IRA in un Roth IRA. Come accennato prima, i contributi possono essere fatti a un Roth IRA anche se si partecipa a un piano pensionistico sul posto di lavoro. Questi contributi possono arrivare a $ 4,000 per il 2007 con una raccolta di $ 1.000 per i 50 e più anziani. Ci sono solo due requisiti per contribuire all';IRRA ROTH. In primo luogo, tu o il tuo coniuge dovete avere un compenso o un reddito di alimenti pari all';importo versato. In secondo luogo, il reddito lordo corretto modificato non può superare determinati limiti. Per il contributo massimo, i limiti sono $ 99.000 per i singoli individui e $ 156.000 per le coppie sposate che presentano i rendimenti congiunti. L';importo che si può contribuire viene ridotto gradualmente e quindi completamente eliminato quando il reddito lordo corretto modificato supera i 114.000 dollari per le singole persone o 166.000 dollari per le coppie sposate che presentano congiuntamente. Questi importi in dollari si applicano fino al 2007. Puoi convertire il tuo IRA regolare in un Roth IRA se il tuo reddito lordo rettificato modificato è di $ 100.000 o meno, e se sei single o file insieme al tuo coniuge. Dovrai pagare le tasse nell';anno della conversione, ma per molte persone il risparmio a lungo termine è preferibile alle conseguenze della tassa sostenuta.
Le distribuzioni da Roth IRA sono esentasse fino a quando non avrai ritirato tutti i tuoi contributi regolari. Successivamente, ritirerai i tuoi contributi di conversione, se presenti. Si applicano regole speciali quando ritiri i tuoi contributi di conversione. Quando hai ritirato tutti i tuoi contributi regolari e di conversione, eventuali prelievi successivi provengono da guadagni. I prelievi sono esentasse se hai più di 59 anni e sei di cinque anni da quando hai fondato il tuo Roth IRA. Altrimenti, con poche eccezioni, sono tassabili e potenzialmente soggetti alla penalità di ritiro anticipato.