Sono sicuro che hai sentito parlare del termine :non mettere tutte le uova in un cesto:. Anche se imparerai come ottenere il rischio minimo e i rendimenti massimi in ciascun paniere, è comunque saggio allocare i tuoi fondi in strumenti diversi con periodi di detenzione mirati diversi. In caso di emergenza quando hai bisogno di contanti, puoi essere sicuro che tutti i tuoi fondi non sono bloccati in un unico posto.
Ora, ecco un importante disclaimer. Nella maggior parte dei libri di testo finanziari, consigliano di diversificare i fondi in diversi veicoli di investimento come obbligazioni, azioni, fondi comuni di investimento, strumenti del mercato monetario e di spalmare il denaro in numerosi settori e paesi diversi per diversificare i rischi. Per un investitore medio che ha bassa competenza finanziaria e ha bisogno di un';ampia diversificazione per ridurre i rischi, questo ha senso. Tuttavia, mentre questo tipo di ampia diversificazione garantisce bassi rischi, garantisce anche rendimenti bassi del 5% -8%.
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Personalmente non seguo questa strategia. Warren Buffett consiglia che :un';ampia diversificazione viene usata dalle persone per proteggersi contro la loro ignoranza:. Se sai cosa stai facendo (alta intelligenza finanziaria), dovresti concentrare il tuo portafoglio in titoli azionari (azioni e fondi comuni di investimento) poiché ottengono il rendimento più elevato. E puoi ottenere un basso rischio non semplicemente spargendo i tuoi soldi in giro, ma dalla tua competenza di sapere quali fondi e scorte scegliere.
Quindi, la strategia che ho intenzione di condividere con voi sarebbe ritenuta altamente rischiosa dai consulenti finanziari generali e dai banchieri. Di nuovo, è perché la maggior parte degli investitori non ha la competenza per fare diversamente. Tuttavia, con le strategie e le conoscenze acquisite in questo libro, dimostrerai a te stesso che si tratta di una strategia a basso rischio e alta redditività.
Sapere come allocare i soldi che salvi è la singola decisione più importante che porterà ai tuoi obiettivi finanziari. Dovresti prendere i tuoi risparmi mensili del 15-20% e destinarlo a quattro panieri di denaro. Questi sono il cestino della sicurezza, il paniere della crescita, il paniere ad alta crescita e il paniere di lusso. Lasciami spiegare ciascuno di questi.
1. Cesto di sicurezza (target di ritorno dell';1,5% -4,5% annuo)
Questo primo cestino è come suggerisce il nome, per la tua sicurezza. I fondi in questo paniere crescono quanto basta per stare al passo con l';inflazione. Tuttavia, sono lì in caso di emergenza. Se improvvisamente perdi il lavoro, subisci un taglio salariale o subisci una battuta d';arresto nella tua attività, sai che avrai accesso a questi fondi in qualsiasi momento per vederti attraverso.
Questo paniere dovrebbe includere denaro, depositi fissi / certificati di depositi, alloggi personali, assicurazioni e fondi garantiti in conto capitale.
2. Cesto di crescita 1 (rendimento obiettivo dell';8,51% -20% annuo)
Questo è il paniere in cui costruisci il tuo patrimonio netto e il tuo flusso di cassa positivo che ti porterà alla libertà finanziaria.
Questo paniere è il luogo in cui metti i tuoi soldi in fondi indicizzati, Exchange Traded Funds (ETF) e fondi comuni di investimento. Dovresti anche dividere i tuoi fondi tra il mercato statunitense e i mercati asiatici. Anche se abbiamo già detto che le azioni asiatiche hanno degli svantaggi, non possiamo negare le enormi opportunità di crescita offerte dall';Asia (soprattutto India e Cina).
3. Cesto di crescita 2 (15% -25%)
Questo è il paniere in cui ACCELERATE la costruzione del patrimonio netto e delle attività di flusso di cassa positive che vi porteranno alla libertà finanziaria. Ancora una volta, non dovresti toccare questi soldi per cinque o dieci anni per lasciare che il potere del compounding funzioni la sua magia.
Questo paniere è dove metti i tuoi soldi in un portafoglio vincente di dieci a dodici titoli di società. E ancora, dovresti tenere alcuni titoli asiatici e quelli statunitensi.
4. Cestino di lusso (0%)
Il tuo paniere di lusso è dove risparmi per indulgere nei tuoi beni da sogno. Questo è denaro che puoi permetterti di spendere per cose divertenti come:
Aggiornamento a una casa da sogno, auto di lusso, gioielli, barche e altri lussi. Ricordate ancora dal capitolo :Come i ricchi gestiscono il loro flusso di cassa: che i soldi da utilizzare per i lussi non dovrebbero provenire dalla vostra fonte primaria di reddito, ma dal reddito passivo generato dalle vostre attività di flusso di cassa positive.