Ogni anno il debito dei consumatori nel Regno Unito aumenta e così sempre più persone si stanno ponendo la domanda come faccio a uscire dal debito ?. A questo punto può sembrare impossibile e questo è il motivo per cui questo articolo fornisce una guida molto ragionevole per aiutarti a liberarti del debito e dell';incubo finanziario in cui ti trovi attualmente.
Attualmente i tassi di interesse sono bassi a causa del basso livello del tasso base della banca d';Inghilterra. Ciò ha incoraggiato le persone ad assumere sempre più credito nella convinzione che questi debiti siano accessibili. Ciò che questo significa in realtà è che attualmente anche coloro che pensano di potersi permettere i rimborsi del credito possono iniziare a lottare se i tassi di interesse iniziano a salire, come previsto a breve in base ai maggiori esperti in questo campo. Se tuttavia stai già lottando con i tuoi debiti, è probabile che la situazione peggiori.
Dave Ramsey - Come uscire dal debito e avere successo finanziario
Oggi è il momento di cominciare a pensare a come uscire dal debito e costruire un piano d';azione per raggiungere il tuo obiettivo di rendersi :senza debiti:.
Congratulazioni! Il fatto stesso che stai leggendo questo articolo significa che hai fatto il primo passo per affrontare il problema e liberarti del tuo debito. Non commettere errori, il tuo credito è il tuo debito. Dovresti iniziare a chiamarlo così, questo ti aiuterà a capire la tua situazione.
Quanto è grave la tua situazione debitoria?
Il prossimo passo è quello di costruire una tabella della situazione finanziaria attuale. Elenca a sinistra tutte le tue entrate mensili, comprese le tue retribuzioni (al netto di detrazioni fiscali e assicurazioni nazionali), i sussidi, l';affitto e qualsiasi altro reddito che possiedi. Avanti sulla destra elencare tutte le uscite mensili oltre ai debiti. Questo dovrebbe includere il mutuo, l';affitto, le bollette, le spese per il cibo, le spese di viaggio o di auto, l';assicurazione, l';assistenza all';infanzia e qualsiasi altra spesa che possiedi. Ora deduci le tue uscite totali dai tuoi introiti totali e la cifra che hai è il tuo ';reddito massimo disponibile'; (MDI). Quindi annota tutti i tuoi debiti e i tuoi rimborsi mensili. Questo può essere spaventoso, ma prima affronti questi e riconosci questi prima puoi iniziare a fare qualcosa al riguardo. Ora confronta i tuoi rimborsi del debito totale al tuo massimo reddito disponibile (MDI). Ti troverai in una delle seguenti tre situazioni;
1) La cifra MDI è superiore al rimborso del debito mensile.
Se ti trovi in questa situazione, dovresti considerare di aumentare i rimborsi del debito. Non aumentarli a un valore superiore a quello del tuo MDI o non sarai più impegnato. Tuttavia, aumentando i tuoi rimborsi pagherai prima i tuoi debiti e così pagherai meno interessi complessivi. Questo è molto più economico che mettere questi soldi in più in un conto di risparmio.
2) I rimborsi mensili superano la cifra MDI.
Se ti trovi in questa situazione, sarai in uno :stato di crescente debito:. Questo è un posto preoccupante e spaventoso. Probabilmente stai lottando con i tuoi rimborsi che potrebbero causarti uno stress significativo. Altrimenti, forse a questo punto sei solo in grado di capire la situazione in cui ti trovi. Non farti prendere dal panico perché è il momento in cui inizieremo a controllare le tue finanze in modo efficace. Spesso quelli in questa situazione ricorrono a prelevare contanti su una carta di credito per effettuare pagamenti minimi su un altro. Questo è ciò che chiamiamo :rubare Pietro per pagare Paolo:. STOP! Questa non è una gestione efficace delle tue finanze, non illuderti. In realtà quello che stai facendo è peggiorare la situazione. Le società di carte di credito addebitano commissioni elevate per prelevare contanti dalle carte. Anche tu stai pagando interessi su questi soldi due volte. Ti stai quindi indebitando di più e questo farà crescere ulteriormente le tue finanze senza controllo. Diamo un';occhiata a come girarlo.
3) Le due figure sono più o meno le stesse.
Non per un momento congratularsi con te stesso. Sei in debito. Stai solo riuscendo a fare i tuoi rimborsi. È necessario porsi alcune delle seguenti domande;
* Da dove verranno i soldi per affrontare le emergenze? La tua carta di credito non è la risposta.
* Come faresti se i tassi di interesse salissero? Questo aumenterà tutti i tuoi rimborsi.
* Cosa faresti se aumentassero i costi per l';assistenza all';infanzia.
* Cosa faresti se i tuoi costi di viaggio aumentassero i prezzi del treno, della benzina e delle assicurazioni?
Qualunque vostra spesa potrebbe e probabilmente aumenterà. I salari non tendono a salire allo stesso livello dei tassi di interesse in aumento. Solitamente tendono ad essere lasciati indietro con l';inflazione. Presto potresti trovare te stesso nella situazione numero 2. Stai camminando efficacemente su una corda da tipa e hai bisogno di metterti su un terreno sicuro.
Diamo un';occhiata a come puoi migliorare la tua situazione con la seguente guida.
Guida Aumentare le tue entrate
* Chiedi un aumento di stipendio. Se non lo chiedi non otterrai!
* Considerare di lavorare più ore o fare straordinari regolari.
* Cerca una promozione o per cambiare lavoro a un datore di lavoro più pagato.
* Cerca un secondo lavoro per integrare le tue entrate.
* Richiedi tutti i sussidi statali, come puoi chiamare la linea di richiesta di indennità al numero 0800 88 22 00.
* Considerare un inquilino una grande fonte di reddito aggiuntivo per la famiglia.
* Vendi qualsiasi oggetto indesiderato. Questo potrebbe essere attraverso una vendita di avvio di auto o su internet su www.ebay.co.uk o www.amazon.co.uk/marketplace
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Guida Ridurre le spese
* Riduci la bolletta del cibo acquistando negozi di prodotti a marchio proprio al posto di marchi più costosi.
* Usa buoni del supermercato e coupon e prendi parte ai loro schemi di premi.
* Ridotto su takeaway questi sono costosi e inutili.
* Prendi un pranzo al sacco al lavoro. Questo è molto più economico che comprare il pranzo dalla paninoteca locale ogni giorno.
* Smetti di fumare questo ti farà risparmiare una piccola fortuna.
* Ridurre i costi dell';assistenza ai figli chiedendo aiuto ad amici e familiari.
* Cambia fornitore di servizi. Guardarsi intorno per le offerte più economiche su telefoni, elettricità, gas e acqua non costa nulla cambiare i fornitori.
* Imposta addebiti diretti. Questo può farti sconti sostanziali in particolare con società di servizi pubblici.
* Guardarsi intorno per l';assicurazione sarete sorpresi dei risparmi che potreste fare.
* Chiediti ';hai davvero bisogno di tutte le cose elencate nella lista delle uscite?';. Cancella cose come iscrizioni alla palestra. È molto più economico pagare le strutture del centro ricreativo dell';autorità locale quando e se le usi.
Carte di credito di orientamento
* Tagliali! Ricorda che un limite di credito non è denaro che devi spendere è l';importo che la società è disposta a indebitare. Non usarli di nuovo.
* Annulla qualsiasi carta con saldi nulli. Sono solo una tentazione per il futuro di tornare in debito. Stai andando avanti, non indietro.
* Trasferisci i saldi a quelle società che offrono lo 0% sui trasferimenti di saldo e li modificano di nuovo un mese prima che il tuo 0% cambi offerta. Fai attenzione però a quelle aziende che hanno iniziato a pagare commissioni per farlo.
* Usa i tuoi risparmi per pagare le tue carte di credito. Non ha senso ottenere il 3% di interesse sui tuoi risparmi e nel frattempo pagare il 10% sui saldi delle carte di credito.
* Paga più del pagamento minimo sul saldo della carta di credito se e quando è possibile. Più lungo è il saldo, maggiore è l';interesse che stai pagando.
* Se hai più di una carta paghi di più, puoi permetterti prima sulla carta con il maggior interesse. Paga i pagamenti minimi sul resto. Quando viene pagata la carta più alta, cancella l';account e passa a quello successivo. In questo modo minimizzi l';interesse generale che ti viene addebitato.
* Se non puoi permettersi i pagamenti minimi su una qualsiasi delle carte contattare le aziende e prendere accordi per pagare rimborsi mensili inferiori e includere un pianificatore di bilancio di ciò che ti puoi permettere. Chiedi di congelare il tuo interesse mentre ti allontani dalla situazione in cui ti trovi.
Prestiti di guida e consolidamento.
Consolidare tutto il tuo credito in un prestito può essere utile. Può fornire un modo più semplice per gestire le tue finanze. Ti impedirà di avere molti rimborsi diversi che escono dalla tua banca in momenti diversi del mese e non sarai mai in grado di vedere quanto hai effettivamente da spendere. A volte può anche significare ridurre l';interesse generale che stai pagando. Comunque devi stare attento;
* Verifica che i tuoi rimborsi siano in diminuzione a causa della riduzione del tasso d';interesse e che i tuoi debiti non siano stati solo distribuiti su un periodo più lungo.
* Controllare le spese di rimborso anticipato sul vostro altro credito / prestiti in quanto questi possono essere elevati e a volte significa che il percorso di consolidamento non è redditizio.
* Guardarsi intorno per le migliori tariffe. Usa un broker che farà acquisti per te, ma chiedi eventuali commissioni che potrebbero addebitare. Chiedi se i broker con cui parli ti stanno indicando la tariffa migliore per la quale ti sei qualificato o citandoti su una tariffa normale. Se ti stanno citando su una tariffa tipica, è probabile che verrai rifiutato o la tariffa cambierà quando invii a tutti loro la tua domanda.
* Chiedete delle penali per il pagamento anticipato di questo prestito se potete permettervi di pagarlo in anticipo e / o pagare pagamenti extra.
Rating del credito di orientamento
Ci sono due principali agenzie di riferimento di credito nel Regno Unito. Questi sono Experian ed Equifax. Puoi scrivere a questi e richiedere di vedere una copia del tuo file di credito. Ai sensi della legge sulla protezione dei dati puoi chiedere di vedere qualsiasi informazione che le società hanno su di te in qualsiasi momento. Queste due agenzie normalmente ti chiedono di inviare un assegno? 2 per scopi amministrativi con la tua richiesta di file. Passa con attenzione il tuo file. Se sul file sono presenti informazioni errate, è possibile seguire una procedura di ricorso per rimuovere tali informazioni. Puoi anche chiedere che le note siano inserite nel tuo file, dando quindi spiegazioni ai problemi che appaiono sul file. Visita i loro siti Web per ulteriori informazioni.
Se hai esaurito il consiglio e la guida di cui sopra e stai ancora lottando con il debito, potresti trovare utili i seguenti contatti;
* Ufficio consulenza per i cittadini www.adviceguide.org.uk
* Servizio di consulenza per il credito al consumo 0800 138 111 www.cccs.co.uk Come uscire dal debito Se sei in debito verso le tue orecchie come molte altre persone, ci sono alcuni modi a tua disposizione per uscire dal debito. Uno di questi modi è chiamato consolidamento del debito. Questo è in realtà un rifinanziamento di tutti i vostri debiti, che si tratti di carta di credito o altri debiti in un prestito che si paga con un importo mensile. È possibile regolare il tempo di rimborso per la vostra situazione finanziaria. Con questa opzione di sbarazzarsi del tuo debito, non devi stressarti pagando così tanto che devi metterti ancora più debito e non devi aver paura di danneggiare il tuo tasso di credito, se la tua valutazione è in regola.
Se sei mai stato online in cerca di sollievo del debito o di siti web di gestione del debito, probabilmente hai trovato un po ';di confusione. Ci sono molte offerte là fuori e non tutte le offerte sono legittime; sfortunatamente ci sono alcune persone che usano attività fraudolente per guadagnare denaro veloce e poi spariscono. Quello che dovresti fare prima di andare online alla ricerca di aiuto per la riduzione del debito è sederti e imparare quali opzioni hai e cosa comporta ciascuna di queste opzioni. Oltre a consolidare il tuo debito puoi anche scegliere il regolamento del debito, la negoziazione del debito e persino il fallimento. Mentre molte persone hanno sentito parlare di consulenza di credito, non molte persone si rendono conto che ci sono altre opzioni, come la liquidazione del debito, a loro disposizione.
La liquidazione del debito e la negoziazione del debito sono in realtà la stessa cosa. La società di aiuto del debito che assumi negozia con i tuoi creditori per ridurre l';importo principale che devi loro. Con l';alternativa consolidante, non si ottiene alcuna riduzione del proprio debito. Va da sé che l';alternativa negoziale è pensata per le persone che hanno più debiti di quanti ne possano gestire. Se sei in grado, paga quanto più debito possibile. Il fallimento è l';ultima soluzione assoluta da prendere in considerazione.