Se hai mai cercato un mutuo ipotecario allora sei ben consapevole che il tasso di interesse del prestito può fare una differenza enorme nei pagamenti mensili dei mutui. Ma sapevi quale enorme differenza può fare anche una piccola differenza in quel rapporto rispetto all';interesse totale che pagherai per tutta la durata del prestito?
Ad esempio, se stipuli un prestito di 30 anni per $ 100.000 al 6,5% (fisso), avrai pagato un totale di $ 127,544,49 di interessi per il momento in cui hai pagato il prestito. Ma se la percentuale del tuo tasso di interesse fosse stata del 6,25%, l';importo sarebbe stato di $ 121,658,19. Questo è un risparmio di $ 5,886,30 per una differenza di tasso di solo l';1/4%!
3 modi per abbassare il pagamento mensile del mutuo
Ora cosa succederebbe se potessi ridurre ulteriormente quel tasso d';interesse? Prendendo lo stesso prestito di 30 anni per $ 100.000 al 6,5%, ecco quanto potresti risparmiare% con ulteriori riduzioni del tasso di interesse%.
Tasso = 6,0% .... Riduzione del punto = 1/2% ... Risparmi = $ 11,706,3
Tasso = 5,75% ... Riduzione del punto = 3/4% ... Risparmi = $ 17,458,26
Tasso = 5,5% .... Riduzione del punto = 1% ..... Risparmio = $ 28,751,16
Quindi abbassando il tasso di un punto intero, si otterrebbe un enorme $ 28,751.16! Ma la domanda è: come puoi far cadere il tasso di interesse sul tuo mutuo per la casa??
Bene, potresti rifinanziare il tuo prestito per ottenere un tasso inferiore. Ma farlo ha i suoi svantaggi.
per cominciare, per ottenere un tasso inferiore si sarebbe costretti a rifinanziare% in un momento in cui gli attuali tassi di interesse% sono inferiori al tasso che si paga ora. Ma se i tassi di interesse correnti sono uguali o superiori, è necessario ritardare fino a quando le tariffe non scendono ... e potrebbe essere una lunga attesa!
Inoltre, se rifinanzi dovrai pagare centinaia di dollari in costi di chiusura. Inoltre è probabile che dovrai cambiare istituto di credito e dovrai gestire moduli complessi e una serie di documenti su cui devi mettere la tua firma.
Ma cosa succede se ci fosse un modo per abbassare il tasso di interesse di un punto intero e non aumentare il pagamento mensile ... SENZA gli svantaggi di dover rifinanziare?
Passando a un :pagamento mutuo bisettimanale: puoi tagliare il tuo :tasso di interesse effettivo: senza la spesa o il problema del rifinanziamento.
Lasciami spiegare perché.
Il :tasso di interesse effettivo: può essere inteso come l';interesse effettivo che stai pagando sul tuo prestito. Sono sicuro che ti starai chiedendo, :Come può il tasso di interesse effettivo essere inferiore al tasso di interesse che presumibilmente verrà addebitato?: Per illustrare torniamo al nostro primo esempio, il prestito da $ 100.000 al 6,5% in un periodo di 30 anni.
I documenti di prestito firmati quando hai stipulato lo stato del prestito :6,5%: sono i tassi di interesse che pagheresti. E se paghi una volta al mese come la maggior parte delle persone, pagherai un tasso del 6,5%. Ora, se si passa a un pagamento mutuo bisettimanale si ridurrà il tasso effettivo.
Al 6,5% i pagamenti mensili sarebbero $ 632,07 (non incluso l';impegno per assicurazione e tasse). Ora prendiamo il pagamento di $ 632,07 e, invece di pagarlo una volta al mese, pagheremo MEZZO quell';importo ($ 316,03) una volta ogni due settimane. Il risultato? Aspetta, perché questo ti terra!
Il tuo mutuo sarà pagato in poco più di 24 anni (non 30) e l';interesse totale che avrai pagato sarà $ 99,549,65 ... che è $ 27,994,84 MENO di quanto avresti altrimenti pagato. E poiché hai pagato meno interessi, il tuo tasso di interesse effettivo è appena del 5,22% ... più di un intero punto percentuale in meno. Diciamolo diversamente. Il totale degli interessi pagati è lo stesso che se avessi sottoscritto un prestito di $ 100.000 per 30 anni con un interesse del 5,22% e avessi effettuato pagamenti regolari ogni mese.
Ora, e se il tuo prestito fosse stato per più (o meno) di $ 100.000? Il :tasso di interesse effettivo: del 5,22% non sarebbe cambiato. Ma più grande era il tuo, meno interesse avresti dovuto pagare pagando un mutuo bisettimanale.
E se il tuo prestito fosse stato di $ 200.000? Avresti risparmiato $ 55,989,68. Che ne dici di $ 500.000? Avresti incassato un enorme $ 139,974,20.
Ora cosa succede se hai già pagato il tuo attuale prestito per un certo numero di anni?
Prendendo il nostro esempio precedente ($ 100.000, 30 anni, 6,5%) diciamo che hai effettuato pagamenti per 10 anni, quindi passi a un pagamento di mutuo bisettimanale. Puoi ancora incassare $ 10,342.04 in più. Quindi, anche se non tanto quanto $ 27.994,84, sarebbe comunque meglio che valga la pena passare a un pagamento di mutuo bisettimanale.
Ci sono ulteriori vantaggi per passare a un piano di pagamento mutuo bisettimanale.
* Tutti i pagamenti cadono lo stesso giorno della settimana. Quindi, se vieni pagato il giovedì, puoi fare in modo che ogni pagamento del mutuo bisettimanale cada in :giorno di paga:.
* Puoi strutturarlo in modo che i tuoi pagamenti siano automatici, quindi non dovrai mai effettuare un pagamento manuale né ricordare quando pagare.
* Pagherai il tuo prestito più velocemente e sarai libero dal debito prima.
* Farai il tuo mutuo in un programma di investimento
* Costruirai equità nella tua casa fino a 3 volte più velocemente!
Quindi, quando effettui il prossimo pagamento ipotecario, fermati a pensare a quanti soldi potresti mantenere passando a un pagamento ipotecario bisettimanale ... soldi che potresti risparmiare e spendere per la TUA famiglia, e non per qualcun altro!