Con le centinaia di broker di mutui, banche e istituti di credito, il rifinanziamento oggi può essere abbastanza facile. Tuttavia, potrebbe essere difficile trovare il tasso di mutuo per la casa più basso e più favorevole che si desidera. Potrebbe sorprendervi sapere che anche voi avete una partecipazione attiva nel determinare i tassi di interesse sul vostro mutuo. Queste tariffe non sono predeterminate e vengono imposte dai finanziatori a seconda delle circostanze individuali.
Questo significa semplicemente che hai il potere di trasformare il tuo tasso di mutuo per la casa a tuo favore. Ecco cinque modi efficaci per darti un vantaggio maggiore nell';ottenere tassi ipotecari ideali:
Come applicare il mutuo per la casa in SBI | Linee guida complete per HBL in SBI
Lavora per ottenere grandi record finanziari e tenerli. I tuoi registri finanziari possono avere un impatto significativo su quanto tasso il tuo istituto di credito può imporre. I sottoscrittori di società di prestito e banca molto probabilmente chiederanno per i tuoi più recenti stub di assegni, moduli W-2, estratti conto bancari e così via. Oltre a mantenere i tuoi record favorevoli per i creditori, assicurati di tenerli in archivio. Se non li produci in tempo come desidera il tuo creditore, il tuo tasso di blocco potrebbe scadere e il tasso di interesse potrebbe aumentare.
Pagare in tempo i pagamenti ipotecari mensili. Questo è probabilmente uno dei consigli più importanti a cui prestare attenzione in termini di rifinanziamento domestico. Farti apparire come un buon mutuatario ti aiuterà di più a qualificarti per i migliori tassi di rifinanziamento. La regola generale per pagare un mutuo non deve mai permettere a te stesso di essere ritardato di 30 giorni. Se continui a questo per almeno un anno, è possibile beneficiare di un tasso di mutuo per la casa bassa in appena 12 a 24 mesi.
Tenere un buon rating del credito con le bollette in tempo. In relazione al mantenere la credibilità del tuo debitore che ha un buon odore per i tuoi prestatori, il pagamento delle bollette regolari in tempo ti darà una buona valutazione del credito. Un buon rating del credito ti qualificherà meglio per il più basso tasso di ipoteca e di rifinanziamento molto più facile.
Risolvi tutti i tuoi precedenti problemi di credito. Se sfortunatamente hai avuto problemi di credito in passato, questo non significa che non hai ancora alcuna possibilità di ottenere un buon tasso di mutuo per la casa. La cronologia dei crediti mostrerà in genere i tuoi precedenti problemi finanziari. Questo può essere usato contro di te solo se hai fatto peggio per rispondere ad esso. Pertanto, prova a trovare un ottimo piano per risolvere i problemi del passato per aumentare le possibilità di ottenere migliori offerte di mutuo.
Fai in modo che il tuo lavoro sia stabile e stabile. I prestatori più spesso favoriscono coloro che hanno un lavoro stabile. A loro piacciono le persone che lavorano nella stessa linea di professione e non passano da una carriera all';altra. Se è necessario spostare le carriere, assicurati di non mantenere le lacune relativamente lunghe, poiché i periodi di disoccupazione sono disapprovati dalla maggior parte dei creditori.
Scegli tra almeno tre diversi istituti di credito e seleziona quello migliore. Tutti i finanziatori promettono solo i tassi più bassi, ma puoi ricontrollare i loro termini per te stesso. Scegli quello che ti presenta non solo con il più basso tasso di mutuo per la casa, ma con i migliori termini che possono gestire. Come applicare il mutuo per la casa Il mutuo per la casa è importante quasi quanto la casa che si sceglie. Piccoli cambiamenti su carta - ½% qui, ½% li - possono significare GRANDI cambiamenti al tuo pagamento mensile e migliaia di dollari per tutta la durata del tuo prestito. Oggi, sembra che ci siano migliaia di mediatori e istituti di credito ipotecari in ogni mercato - e ci sono! A meno che tuo fratello, sorella, papà o migliore amico non sia un broker di mutui ipotecari (e talvolta anche quando lo sono), il tuo istituto di credito potrebbe non essere sempre il più competente o avere il tuo miglior interesse in mente. Qui ci sono 7 semplici passi da fare quando si cerca un mutuo per la casa.
1) Paga per acquistare!
Ci sono migliaia di broker ipotecari in qualsiasi mercato e centinaia di programmi di prestito a cui ogni broker di solito ha accesso. Ogni programma di prestito riempie una nicchia - una situazione finanziaria speciale a cui potresti o meno far parte. Alto punteggio di credito con nessun reddito verificabile, punteggio di credito mediocre con reddito verificabile, alto punteggio di credito senza storia di noleggio, ecc ... L';elenco potrebbe continuare all';infinito! Devi assicurarti di trovare un broker di mutui ipotecari che conosca i loro programmi di prestito e di trovarti il miglior programma che corrisponda alla tua situazione finanziaria unica. Più broker con cui parli, più programmi di prestito a cui ti esponi e maggiori possibilità di trovare la soluzione perfetta e valutare.
2) Scegli i termini del prestito che vuoi PRIMA di confrontare i tassi.
Ci sono molti termini diversi di mutui per la casa. Il primo è la durata del prestito - 30 anni, 40 anni, anche 50 anni - ea volte solo interesse! Un prestito di solo interesse è un prestito che non devi mai pagare - devi solo effettuare i pagamenti di interessi mensili. Il secondo è la lunghezza del tasso - puoi avere una tariffa garantita per 30 anni, o qualsiasi periodo da 1 a 7 anni. I prestiti con un tasso garantito per 1-7 anni sono denominati mutui a tasso variabile (ARM) perché la tariffa si aggiusterà verso l';alto o verso il basso con il mercato dopo che il periodo di riferimento garantito è scaduto. Il prestito più sicuro è un mutuo a tasso fisso di 30 anni. Si dovrebbe anche essere a conoscenza di una penalità di pre-pagamento - questa è una penalità piuttosto sostanziale se si decide di rifinanziare il prestito o vendere la casa entro un certo periodo di tempo. Le penali di pre-pagamento da uno a due anni sono comuni e talvolta il prestito avrà una penalità più lunga di pre-pagamento.
3) Acquista la tariffa e i costi di chiusura - e assicurati di confrontare le mele con le mele.
Ora che conosci i termini che desideri, è il momento di acquistare la tariffa. L';idea migliore è quella di fare in modo che un broker di ipoteche tiri un rapporto di credito tri-merge e poi chiedi al broker di ottenere una copia del rapporto di credito. Anche se non si suppone che :ding il tuo credito: ogni volta che un broker di mutui lo richiede, a volte lo fa. Avere una copia del proprio rapporto di credito, una copia dei rendiconti bancari e una copia delle dichiarazioni dei redditi con voi quando si visita con un broker di mutui ipotecari e conoscere la fascia di prezzo per cui si sta acquistando. Rispondi onestamente a tutte le domande e comunica al broker esattamente quali termini desideri nel prestito. Il broker ipotecario dovrebbe quindi fornirti una buona stima della fede (GFE) basata sulla tua richiesta. Se lo desideri, puoi chiedere due GFE - chiedi uno con costi di chiusura minimi e un altro con i costi di chiusura standard. In genere, un broker ipotecario può ottenere un tasso di interesse leggermente superiore con un minor numero di costi di chiusura.
4) Confronta il tuo pagamento mensile totale delle stime di buona fede.
La tua stima in buona fede avrà una stima del tuo pagamento mensile TOTALE. La cosa più semplice da fare sarebbe confrontare il pagamento mensile totale del GFE e scegliere il più basso. Tuttavia, è necessario ricordare che i Broker ipotecari stimano ciascuno la propria assicurazione di rischio, le tasse, le quote associative dei proprietari di case - di cui non hanno alcun controllo. Alcuni broker ipotecari sottovalutano queste tariffe al fine di rendere i loro GFE più attraenti, e quindi spiegano il pagamento mensile più elevato perché :non hanno alcun controllo su tali commissioni:. Un altro modo semplice sarebbe confrontare il tasso di interesse. Tuttavia, a volte i prestiti sono suddivisi in 80/20 prestiti - il prestito dell';80% a un tasso di interesse più basso e il prestito del 20% a un tasso di interesse leggermente superiore - ma senza l';assicurazione ipotecaria. Allo stesso modo, alcuni prestiti sono un prestito al 100% con l';assicurazione mutuo. Per confrontare le mele con le mele rispetto al pagamento mensile totale, prendi i costi dell';elemento pubblicitario associati al prestito e confronta solo quelli. Questi costi saranno Principal, Interest, Mortgage Insurance (o PMI). Qualunque sia il programma di prestiti con il minimo capitale, interessi e assicurazione ipotecaria sarà il miglior pagamento mensile per te.
5) Confronta i costi di chiusura delle tue stime di buona fede.
Proprio come il pagamento mensile totale, le tue stime di buona fede avranno una stima dei costi di chiusura totali relativi all';acquisto della casa. E, proprio come il pagamento mensile totale, alcuni broker ipotecari sottovalutano questi costi al fine di rendere i loro GFE più attraenti, e quindi di spiegare alla chiusura. Per confrontare veramente :mele e mele: con i costi di chiusura, è necessario considerare i costi di chiusura associati al prestito. Ora, questo può diventare piuttosto confuso perché i Broker ipotecari e i Lenders AMANO dare nomi diversi a tariffe diverse. La linea di fondo è, se è associata al prestito, quindi è qualcosa su cui potenzialmente hanno il controllo. In Texas, prendi tutte le tasse nelle linee :800: del tuo GFE - dovrebbero essere etichettate come :Articoli da pagare in connessione con prestito: e aggiungerle insieme. Confronta tutti gli addebiti :Articoli pagabili in connessione con prestito: di GFE e scegli il programma con le tariffe più basse.
6) Prendere in considerazione i costi e le tariffe di chiusura.
Cosa succede se un prestito ha costi di chiusura più elevati ma un tasso inferiore? Un altro programma sembra avere costi di chiusura molto più economici ma un tasso più alto? È tempo di prendere in considerazione per quanto tempo il pagamento mensile più conveniente richiederà di :compensare: i maggiori costi di chiusura. Un programma ha pagamenti più bassi di $ 100 / mese con $ 1000 superiori nei costi di chiusura? Ci vorrebbero 10 mesi per :compensare: i maggiori costi di chiusura - suggerirei di prendere il pagamento inferiore. Un programma ha pagamenti inferiori a $ 10 / mese con $ 1000 superiori in costi di chiusura? Ci vorrebbero 100 mesi per :compensare: questa differenza, e probabilmente non vale la pena prendere la tariffa più economica.
7) Blocca la tua tariffa!!!
Le tariffe DO fluttuano e sono soggette a modifiche, fino a quando non blocchi la tua tariffa. In genere vorrai bloccare la tua tariffa 30-45 giorni prima della chiusura. Se si tenta di bloccare più a lungo, il creditore in genere penalizzerà la tua tariffa. La linea di fondo è, dopo aver preso questa difficile decisione, assicurarsi di bloccare la scelta!
La decisione di acquistare una casa è piuttosto intimidatoria e può sembrare molto complessa. La decisione sul mutuo può essere altrettanto intimidatoria, ed è altrettanto importante della casa che scegli. Se fai un passo indietro e guardi la situazione in modo sistematico, ti sentirai sicuro di aver preso la decisione migliore - e avrai!